如果沒有過最後還款日，就可以用“迴圈還款”的方法結清賬單；如果已經過了最後還款日但不超過3天，可以一次性還清，沒有罰息。以上兩種情況，都不會上徵信。如果超過3天未還，又沒有和銀行協商，一定會上徵信。

被銀行列入黑名單客戶，一般有以下特徵：

1.貸款長期逾期或者間接性多次逾期，並且銀行已發起電話、上門催收，要麼電話空號或者始終未接，要麼上門多次家裡無人。

2.信用卡長期套現。銀行系統監測到個人信用卡存在套現嫌疑，初期銀行會有電話告知詢問具體信用卡使用情況，未能得到合理解答，並且套現情況依舊延續，最後銀行凍結（止付）該信用卡，並將該客戶送入黑名單。

3.存在反洗錢。出現大額資金經常性往來，查詢客戶留底材料並電話詢問資金往來緣由，客戶遮掩，未能提供大額資金往來依據。

4.司法機構有案件在身，且結案未如實執行宣判結果。

常見的信用評分因素：

•歷史用卡記錄——對信用評分影響最大的一個因素是歷史用卡明細。如果你的所有歷史賬單都顯示按時還款，這會對你的信用評分產生積極的影響。如果不是這樣，那麼就會有不好的影響。

•賬戶數量——需要還款的賬戶數量，一般來說，越少賬戶有欠款要還越好。

•信用組合——你所有的信用賬戶都是信用卡的話，缺乏多樣性也會對信用評分產生一定影響。

•查詢次數——每當你要申請信貸時，貸款人會要求檢視你的信用記錄，這就會在你的信用報告中形成一次查詢記錄。過多的查詢可能預示著更大的信貸風險。