核心企業是供應鏈金融的關鍵

供應鏈金融，簡單來說就是金融機構圍繞供應鏈上的核心企業，基於真實的交易背景，向其上下游相關企業提供的綜合金融服務。

在這條供應鏈上，核心企業到底處於什麼位置？核心企業能起到怎樣的作用？金融機構又該如何選擇核心企業？

關於核心企業的諸多問題，在這裡，我們用簡單易懂的語言進行解答。

1、核心企業在供應鏈中的地位

一般來說，供應鏈金融的參與主體有：核心企業、融資企業(包括上游供應商和下游分銷商、零售商)、金融機構等。

在這其中，核心企業往往在供應鏈中扮演著重要角色，是整個鏈條的管理者、組織者與協調者。

核心企業幾乎掌握了上下游融資企業的交易資料，掌握著鏈條上的所有應收、應付賬款。

它對上下游具有絕對的掌控能力，並具有非常強勢的行業話語權，是整個供應鏈金融發展和壯大的支柱。

2、核心企業在供應鏈中的具體作用

核心企業向上遊供應商購買原料，要求賒銷，由於核心企業的強勢，供應商同意賒銷形成應收賬款，這樣它在備貨過程中就需要墊資，資金流動性受到較大影響。

出於對核心企業的信任，並基於真實的貿易訂單，金融機構透過應收賬款質押的方式向上遊供應商提供融資服務，從而解決其資金流動性問題。

下游經銷商向核心企業購買產成品，由於核心企業的強勢，所以不準備向其賒銷。往往要求經銷商貨到付款，更有甚者，要求經銷商提前支付付款，方能發貨。這就使得經銷商在銷售的旺季常常會出現資金鍊緊張的情況。

這時候由於核心企業授信充足，金融機構可以透過佔用核心企業的授信向經銷商發放貸款用於支付核心企業的貸款。

3、金融機構如何正確選擇核心企業

核心企業是鏈條中至關重要的一環，也是金融機構向整個供應鏈條提供金融服務的關鍵因素。一旦核心企業違約，就將會導致整個供應鏈金融的崩塌。

所以，關於核心企業的風險控制，金融機構應當慎之又慎。

首先，要考慮的是核心企業的綜合實力。

如股權結構、主營業務、信用記錄、行業地位、市場份額、發展前景等因素，按照往年採購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業設定供應鏈金融授信限額。

其次，要考察核心企業對上下游客戶的管理能力。

對供應商、經銷商，是否有準入和退出管理；是否提供排他性優惠政策，比如排產優先、訂單保障、銷售返點、價差補償等；是否有激勵和約束機制。

供應鏈金融是指銀行等金融機構圍繞核心企業，為其上下游客戶提供綜合金融服務。一般要求核心企業做擔保。

所以要動員核心企業參與供應鏈金融，要讓其覺得風險可控、利益可觀，建議如下：

一、調查瞭解該核心企業，幫其分析產業鏈，拿出可行方案：易操作、流程簡單易懂、風險控制措施嚴密、核心企業參與後綜合效益好。

二、找到核心企業實際控制人和財務負責人，介紹供應鏈金融業務，解決困難，創造條件。

三、供應鏈金融與創新密不可分，每一個核心企業或產業的情況都不一樣，要創新思維，結合新科技，切實解決企業的痛點，掌握談判技巧，促成業務合作。