蔣老師觀點：在沒有逾期不還的情況下，所有的不良記錄，都可以在5年後全部消除。但假如故意不還的話，那麼必定會被列入失信人員名單，對於買房、買車、出行，乃至是小孩上學，都會給你帶來極大的不便，簡單的講，也就是說，你已經不再享有中國公民的基本權益，被徹底打入“冷宮”了。

我們常說的徵信有“花”、“爛”、“黑”“白”，黑戶講的是已經進入失信人員名單的一類人，白戶講的是還從未使用過信用卡和各類貸款軟體（花唄、借唄等）的人群。

那麼徵信花是什麼意思？其實這是民間的一種說法，主要是因為長期玩“資金遊戲”而導致的壞結果，像前幾年流行的微信紅包遊戲、掃雷遊戲，又或者是長期頻繁的將自己的資金從各大理財平臺轉移，說的簡單明瞭點，就是你的資金流轉的太過頻繁，顯示在徵信中，已經引起了銀行、金融機構的警示了。

那麼徵信“爛”又是什麼意思呢？說白了就四個字：你很危險。這是由於長期並頻繁的逾期所導致的一種結果，離黑戶不遠。

買房、買車受阻、信用卡不批

徵信花，這裡不是說就不能夠買房或買車了，肯定是有影響的，但不大，也就是說，假如你想要貸款買車、買房的話，因為銀行的拒絕審批，至少需要比別人多付20%的錢，或者只能全款，這是一點。當你連買車買房都受阻了，基本上信用卡也是不會審批透過的了，這是第二點。

那麼究竟有沒有什麼補救的機會呢？有。但首先，我們必須保證自己的所有信用記錄裡面都沒有呆賬，呆賬就是逾期不還而產生的那筆利息，很多使用信用卡的新手，都會犯逾期的錯誤，這點需要注意。

好了，具體怎麼補救？其實很簡單，就是養好自己的徵信，在確保這5年內都沒有逾期和不良記錄的出現，就能夠到信用大廳去申請消除，這是補救的唯一方法。

綜上所述：

對於徵信的壞賬、呆賬最好儘快還清並清除，雖然不至於出現無法彌補的情況，但還是建議正視自己的信用。慾壑難填，網貸是一個無底洞，至少現階段來說，人們還不能夠完全正確的摸清這種P2P平臺的規則，謹記。