以你第一張圖為例保額30萬保障期到70歲終止

那麼如果在18-70歲間，過了等待期後身故，等待期一般為90-180天。兩種情況：

1、退回已交保費，保險合同終止（比如此人交了五年費用，一年交5000元，那麼身故就退已經交的25000）

2、返還保額，合同終止（此人交了五年費用，一共25000，身故死亡，保險公司按保額30萬進行賠付）

身故退保費的便宜【保病不保命】，身故賠保額的貴一些【保病也保命，但二者保一個】

看你第一個圖，猜測你說的這個產品是支付寶上的健康福重疾險吧？

首先要稱讚的是，你能仔細檢視合同，研究合同，是對自己負責，富有學習精神！

保費：就是你每年交給保險公司的錢；返還保費，就是把你交的錢還給你，順便給你點利息。

保額：就是你保險合同上的保障XX萬，是保險公司要賠給你的錢，比如你截圖裡面的10萬、30萬、50萬。返還保額，就是說到時候出險了，給你這個數額的錢。

我想你主要的疑問是在第二個圖裡面的18歲前，18歲後，同樣買的身故返保額，同樣是身故，咋返還的方式不一樣呢？

這個是我們國家的一項硬性規定：針對未成年人的壽險功能保險，只能賠付保費，即使是意外險，也是限額20萬。也就是說這條不是保險公司的坑，是國家規定。至於原因，則是為了預防道德風險，也就是防止那些變態的父母，給孩子買保險，然後把孩子殺掉，騙取保費的情況。雖然極端，但是確實出過類似的事情。

身故返還保費的意思就是如果掛掉，保險公司就會把之前交的所有保費退還給被保人，也就相當於免費幫被保人管理了一下保單。

身故返還保額的意思就是如果人掛掉，保險公司就會按照約定好的保額，賠付給被保人的受益人。

兩者的區別其實很明顯。

舉個簡單的例子。

老王買了一份保險，保額50萬，每年交保費10000，這份保單已經交了6年了。

但不幸的是，老王某天意外歸西。這時候老王的家人就去向保險公司申請理賠。

如果當初老王選擇的是身故返還保費，那麼家裡人就能拿到6萬；

如果當初老王選擇的是身故返還保額，那麼家裡人就能拿到50萬。

這兩者的差距就出來了。

所以身故返還保費到時候能拿到的錢是比身故返還保額要少的。

不過無論是選擇身故返還保額還是身故返還保費，這兩項保障都不是免費的。

而且如果選擇身故返還保額，總保費就會比選擇身故返還保費的要貴。

另外，無論是選擇身故返還保費還是身故返還保額，在等待期之前掛掉基本都是返還所教的保費。還有18歲之前身故，除了壽險，大部分也都是返還所累交的保費。

這兩種情況，一種是為了避免投保人騙保，另一種是為了避免出現道德風險。

道德風險是什麼情況呢大概就是擔心“虎毒不食子”出現極端的情況：“虎毒食子”。

一般未滿18週歲的的未成年人，被保險人身故給付的保險金總和不超過銀保監會規定的限額。

10週歲以下的未成年人累計身故保險金額不得超過20萬元，10至17週歲以下的未成年人累計身故保險金額不得超過50萬元。

透過上面幾個大咖的回答相信你已經明白什麼是返保費，什麼是返保額，這個其實是保險公司讓客戶根據自己的經濟條件來選擇什麼樣的保障，如果有交費能力肯定是選返保額高的，以小博大，保險的槓桿作用明顯，如果暫時沒有交費能力，也可以先選返保費的，首先有了保障才是安全基礎，等有條件在加買，希望可以幫到你。