問題有意思，這是非常專業的一個問題，我是一名創業者，選擇回答。

扶持民企小微，企業與銀行如何建立互信？我認為，讓一頭大象和螞蟻互信，難度很大，但不是沒有可能，我認為做好以下幾點，就有可能。

一，銀行把手裡鞭子放下

借貸雙方本身就應該平等，所謂的扶持只是一種藉口，小微企業也是銀行的衣食父母。不要手裡總是那個鞭子，什麼“黑名單”，什麼“聯保擔保”等等。

二，風險共擔，利益共享

總是想保護自身利益，這樣如何能建立互信？就是騙人。

三，財務託管

把民企小微的賬目由銀行專業部門託管，這樣，小微企業省心，銀行放心。

四，風險預警

這個由銀行部門負責提示，小微企業負責整改，這樣，大家相互監督，相互扶持。

總之，很難，因為。因為什麼呢？誰心裡都很明白。

就回答這些，感謝閱讀。

近年來受國際經濟大環境影響，國內經濟增速明顯趨緩，為了盤活經濟，加大對民營企業的支援力度，2018年11月初黨中央國務院要求積極支援民營企業的發展，而在此之前支援小微企業的政策已相對完善。

為了支援實體小微企業和民營企業，監管部門已經對銀行設定了相關考核指標，根據銀保監局2019年3月通知要求，對普惠型小微企業貸款（單戶授信1000萬元及以下）全年要求實現“貸款增速不低於各項貸款增速，貸款戶數不低於上年同期”的“兩增”目標，並且該考核指標還與高管的任用掛鉤。

作為企業，應該向銀行提供真實完整的財務資料，畢竟真實的財務報表是銀行核定資金需求的基礎，而財務造假明顯違背了誠實信用原則；而作為商業銀行，在相等的條件下，應該給與小微企業、民營企業平等的待遇，不得進行歧視性對待，同時不得無故抽貸壓貸。

以上觀點，僅供參考。

很好的問題，這也是我多年銀行工作一直的思考的問題。

銀行與企業建立互信，是一項長期和系統的工程，靠政策扶持，靠考核激勵，抑或靠處罰鞭策，都只能是杯水車薪，難以真正起到促進二者互信的作用。

銀行對企業的不信任，主要有三點：一是小企業財務公私不分，造假嚴重；二是企業主盲目投資，挪用貸款；三是遇到風險就轉移資產，逃避銀行債務。

企業對於銀行的不信任，源於兩點：一是隨意抽貸斷貸，使小企業突然死亡；二是變相提高利率，增加小企業負擔。

如要使二者和諧發展，需要我們建立某種機制，克服以上的不信任點，才能有所突破。我的建議有五點：

一是建立財務共享機制。即需要貸款的小企業的財務，都委託代理記帳公司或者會計師事務所處理，使小企業財務規範，公私分明，銀行有權對上述財務中介進行監督，以保證企業財務報表的可靠性。

二是財產公示機制。需要貸款的小企業企業負責人或者實控人在貸款之前，要如實告知銀行個人財產情況，並在每年週轉時對個人資產變動情況進行報告。如果銀行發現資產報告不實或者弄虛作假，有權抽貸或者停貸。

三是銀行約束機制。銀行不得隨意對小企業停貸斷貸，建立中立的糾紛裁決機構，判斷銀行抽貸或斷貸的合理性。如果銀行隨意抽貸斷貸，應當給予處罰，並記入徵信，如果多次發生則應當給予停業處罰。銀行即使要收縮授信，也必須提前半年告知企業，否則就應當記入徵信。

四是財產追溯機制。對於在出現危機之後，債務人轉移的資產必須建立回溯機制，即立即凍結債務人的所有不動產和其他流動資產（如股權、保險、銀行理財等），之後所有交易行為必須經過債權銀行的同意。如果未經債權銀行同意，則交易應當被撤銷或者追溯。

五是利率考核機制。對於中小企業，不得隨意增加財務負擔，隱性的負擔如貸款回存、購買貴金屬、購買基金等要求不得附加給企業。監管部門可以對所有貸款企業發無記名的調查表，如發現有此類情況應當對銀行給予重罰。

以上這些，是我從實際工作中得出的思考。有些還需要法律制度的完善，有些也需要監管部門的重視，甚至有些還超出了當前的可操作情況。但是我認為這至少是一個可以努力的方向，有思考才有行動，您說是不是？

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。