工商銀行有沒有年化收益6%的智慧存款？這個真沒有，如果它要是敢於發行此類高收益的智慧存款，那就沒別的銀行啥事了（還讓別人活不）。不過複合利率超過6%的智慧存款確實存在，目前為止僅有一家民營銀行正在發行。

智慧存款作為一種創新型存款類產品，原本就是民營銀行為了解決負債端壓力，而推出的攬儲重要工具。對於有“宇宙行”之稱的工商銀行來說，可謂國有六大行中的第一大品牌，擁有最強實力。從3月28日晚間釋出的2018年業績報看得出來，工商銀行的淨利潤高達2976.76億元，位居國有六大行之首。

由此可見，工商銀行近乎於日賺10億元，有如此之高的利潤表現還用得著發行智慧存款嗎？要知道，智慧存款的收益率普遍高於4%，工商銀行以其品牌知名度和實力來說，根本無需主動提高自己的成本，減少自身的利息差和降低淨利潤。

如果工商銀行真的發行此類智慧存款，由於品牌知名度高，那勢必引起全民瘋搶，大家一擁而上，屆時，其他銀行尤其是民營銀行根本就沒法活了。說到底，民營銀行不具備國有六大行和股份制銀行的攬儲基礎資源，主動負債實屬無奈。

沒有，就目前所知的情況，最高能達到6%的智慧存款，只有億聯銀行的億聯智存（利添利A款）一個產品而已，別無分店！

作為宇宙第一大行，工商銀行成立於1984年，其2018年的營業收入達到了1530.21億美元，利潤為423億美元，員工總人數超過45萬人，位於世界500強企業第26位，賺錢能力在全球銀行裡排第一！

其比世界最知名銀行摩根大通，2018年的營業收入高出400億美元，淨利潤多出179億美元，國內其他銀行根本就沒法比，這就是差距，可見工行有多賺錢！

如此賺錢的銀行，還需要透過提高存款利率來攬儲麼，根本就沒有這個必要！其三年定期存款利率一直穩定保持在2.75%；50萬起存的、三年期大額存單利率也不過才只有4.07%而已！

再拿理財產品來說，工行也經常推出各種短、中、長期的理財產品，包括定期理財、結構性存款等等，預期年化最高收益超過6%的都不是很多，更何況其他存款類產品，能有4%就算不錯的咯！要知道，工行還有一個別稱叫“愛存不存銀行”（ICBC的諧音），日賺7.8億元的銀行，還會在乎那幾個億的存款麼！

目前所有的銀行當中，有且只有億聯智存產品，持滿5年，複合年化利率能達到6%以上。要知道，民營銀行攬儲壓力極大，不得已只有提高存款利率來攬存！以工商銀行的體量與知名度，還有必要這樣做麼！

據我瞭解，工商銀行沒有、也不可能有利率6%左右的智慧存款。

所謂智慧存款是近年民營銀行為打破傳統銀行的壟斷而推出的創新型存款，其主要特點表現在以下兩個方面：

1、利率高。

智慧存款一般有一個最長存款期，3年或者5年，達到最長存款期利率比較高，比如億聯銀行有一款產品，5年後可以達到6%的年化利率。

2、資金靈活。

智慧存款一般可以提前支取，和傳統存款提前支取安活期計息不同，智慧存款是分檔計息的，存7天按七天，存夠一年按一年，比較靈活。

所謂“無利不起早”，民營銀行推出智慧存款，主要是為了和傳統銀行競爭，否則沒飯吃。但是，傳統銀行跟不跟是另一回事，從目前情況看，大型國有銀行都沒有跟進，所以工商銀行一直沒有推出所謂的智慧存款。

其實，要說智慧存款，鼻祖應該算工商銀行，只是工商銀行給它的名字叫“節節高”，早在3年前就有這種高息、分檔的存款產品了，只是工商銀行給出的利率比民營銀行低，只是把基礎利率上浮了30%，智慧存款的推出肯定借鑑了工商銀行的“節節高”產品。

面對智慧存款的衝擊，傳統銀行主要以大額存單應對。工商銀行的大額存單最高利率為4%左右，3年存期，起存金額為20萬，憑藉自己的實力和口碑應對小型銀行的競爭，應該說也是有一定吸引力的。

其實民營銀行的智慧存款就是把大額存單小額化了，同時為了應對競爭提高了一下利率，應該說競爭對老百姓是有力的，我們存款有了更多的選擇！

工行有靠檔計息的存款產品，利率上浮20%到30%，但利息沒6%那麼高。

比如節節高系列產品，利率在基準利率基礎按央行基準存款利率上浮30%，2年期的最高也就不到3%。

其實不但工行沒有那麼高利息的存款產品，稍微大一些的銀行利息都達不到這麼高。因為存款相當於銀行的負債，工行資金壓力沒那麼大，沒必要把自己的成本提高那麼多。

而且，大一些的銀行理財產品收益率都很少有到5%的，更別提存款產品了。只有一些壓力較大的小銀行才會利用高利率來吸引客戶。

特別是民營銀行，由於天然缺少大銀行網點眾多的攬客優勢，更需要推出吸引客戶眼球的產品來提高知名度。否則，很難在激烈的競爭中存活下去。