存款類產品如何實現創新？存款類的產品有必要一直創新嗎？老百姓不需要創新的存款類的產品，老百姓反而最需要最通俗易懂，最保本保息，收益最大費用最低的產品。

不知道從什麼時候開始，銀行也好，保險也罷，產品層出不窮，宣傳頁五花八門，無一例外的是費用越來越高了，收益越來越低了，條款越來越看不懂了，風險不知道怎麼就全部轉嫁給儲戶了。因為銀行和保險公司你們有最專業的法律團隊，你們最擅長免責；你們有最精明的精算師隊伍，他們最擅長利益最大化；你們有最優秀的高學歷員工，他們最擅長各種名目的收費。

儲蓄產品不同於書籍，不同於綜藝節目，不同於美食，以上的東西我們需要創新，因為我們需要進步，需要不同的美好的體驗。儲蓄我們不需要你們如此繁冗複雜。只需要三點即可：簡單，安全，收益。誰做的最讓人滿意誰就能贏得大家的信任和支援。

銀行儲蓄類產品模式一般已經固定，且有一定侷限性，已經周眾所知，保本理財產品已經有既定的客戶源，如一些退休工人，以及一些消費觀念比較保守的年輕一代，利率比一般存款類要高，週期短，符合大部分客戶的需求，而app類的存款類理財可隨存隨取，靈活性好，符合大部分暫時空閒資金的去處，且安全可靠。

而為什麼儲蓄類產品最需要的創新應該為如何吸引新客戶，縱觀銀行類產品業績曾經最超然應該是信用卡卡，其宣傳力度只是其中一個原因，相信儲蓄類產品也可以做到，信用卡在額度共用的情況下，很多人依然願意申請一張又一張的卡片的原因，歸根到底是因為信用卡的權益服務，此類權益服務大多數都是航空類增值服務，體檢類服務，出行類服務，需要此類服務的人群大多數也是社會精英人群，此類人群也有一定的存款基礎，而有此類權益的信用卡大多數需要年費來獲得這些權益，而且此類信用卡也需要一定程度的存款基礎才會審批透過，如果存款類產品根據存款基數等級也有此類權益，相信也可以吸引另一部分新客戶群體。而且此類群體也是一群不容小覷的客戶。

當然最重要的宗旨是安全可靠，透明真誠，相信銀行存款類產品可以做得更好更吸引人的話，p2p等各種暴雷也不至於涉及面如此廣。