為了能更好的抵禦通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值，然而投資產品都具有一定的風險，很多的家庭一般都透過分散投資的方式來進行有效的風險規避，
一
但是該如何對家庭資產進行科學的分配呢? 先上一張圖“標準普爾家庭資產象限圖”
標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
下面通俗易懂地來分析一下家庭資產怎麼投 第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。 一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。 要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。 這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。 這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎? 要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。 用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是透過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。 這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。 要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。 這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬： 1)不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。 2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。 3)要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。 要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶?
這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想，自己的資產配置有什麼問題。我之前一直藉助挖財錢管家這個工具，它會給每個人定製各自的資產體檢報告，是從波動值、權益/固收、股票行業分佈、股票分散度、網路理財分散度、現金類佔比等7個方面給出的建議來進行調整。而且結合市場狀況實時更新，能幫我發現投資的問題還教我怎麼投。
二
作為一個固定收入的家庭，資產配置要從四個方面入手，即國際上通用的4321理財法則。如圖所示：
創富投資：40%的收入用於投資，這部分錢是使自己資產增值的最主要部分，也是投資的重點，需要注意的是，對於固定資產的投資也屬於這部分，即你對房產的投資也可以算入，只是房產在未來，並不是好的投資。
衣食住行：30%的錢用於日常消費，這部分是我們經常要花的，如果消費不夠30%可以轉入下個月消費基礎，然後對總體進行配置。貨幣基金的盛行（如餘額寶，理財寶）和P2P短期理財（如平安陸金所）的出現為這部分錢也帶來了收益；如果用信用卡消費，可以獲得28至48天不等的免息期，這近一個月的時間可以為每一萬元帶來一個月50元左右的收益，因此在可控的情況下，請使用信用卡。
儲蓄備用：20%的錢用於備用，這是一個強制儲蓄專案，可以扣款用於定期存款（極力不推薦），長期銀行理財產品，理財型保險產品，信託基金等專案，為的是能夠在突發用錢時可以獲得足夠的錢。如果是長期資金池取不出來怎麼辦，沒有關係，請使用信用卡分期或者保單貸款，等這部分到期還上就行了。這會帶來一定時期的利率損失，不過，這不是為了救急嗎？
保險：10%的錢用於保險。保險並不能夠給你帶來投資回報，但會讓你在面臨諸如重大意外、重大疾病及家庭嚴重變故時不至於因事致貧和因病致貧以至於整個理財計劃落空和生活質量遭到嚴重改變，主要保險的收益功能是保障和預防風險，理財型保險請劃入儲蓄備用板塊，這裡指的保險是保障的意外傷害、重大疾病、住院醫療等保障型保險。
為了能更好的抵禦通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值，然而投資產品都具有一定的風險，很多的家庭一般都透過分散投資的方式來進行有效的風險規避，
一
但是該如何對家庭資產進行科學的分配呢? 先上一張圖“標準普爾家庭資產象限圖”
“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
下面通俗易懂地來分析一下家庭資產怎麼投 第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。 一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。 要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。 這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。 這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎? 要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。 用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是透過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。 這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。 要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。 這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬： 1)不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。 2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。 3)要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。 要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶?
這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想，自己的資產配置有什麼問題。我之前一直藉助挖財錢管家這個工具，它會給每個人定製各自的資產體檢報告，是從波動值、權益/固收、股票行業分佈、股票分散度、網路理財分散度、現金類佔比等7個方面給出的建議來進行調整。而且結合市場狀況實時更新，能幫我發現投資的問題還教我怎麼投。
二
作為一個固定收入的家庭，資產配置要從四個方面入手，即國際上通用的4321理財法則。如圖所示：
創富投資：40%的收入用於投資，這部分錢是使自己資產增值的最主要部分，也是投資的重點，需要注意的是，對於固定資產的投資也屬於這部分，即你對房產的投資也可以算入，只是房產在未來，並不是好的投資。
衣食住行：30%的錢用於日常消費，這部分是我們經常要花的，如果消費不夠30%可以轉入下個月消費基礎，然後對總體進行配置。貨幣基金的盛行（如餘額寶，理財寶）和P2P短期理財（如平安陸金所）的出現為這部分錢也帶來了收益；如果用信用卡消費，可以獲得28至48天不等的免息期，這近一個月的時間可以為每一萬元帶來一個月50元左右的收益，因此在可控的情況下，請使用信用卡。
儲蓄備用：20%的錢用於備用，這是一個強制儲蓄專案，可以扣款用於定期存款（極力不推薦），長期銀行理財產品，理財型保險產品，信託基金等專案，為的是能夠在突發用錢時可以獲得足夠的錢。如果是長期資金池取不出來怎麼辦，沒有關係，請使用信用卡分期或者保單貸款，等這部分到期還上就行了。這會帶來一定時期的利率損失，不過，這不是為了救急嗎？
保險：10%的錢用於保險。保險並不能夠給你帶來投資回報，但會讓你在面臨諸如重大意外、重大疾病及家庭嚴重變故時不至於因事致貧和因病致貧以至於整個理財計劃落空和生活質量遭到嚴重改變，主要保險的收益功能是保障和預防風險，理財型保險請劃入儲蓄備用板塊，這裡指的保險是保障的意外傷害、重大疾病、住院醫療等保障型保險。