商業險和交強險，都應該買！個人覺得，商業險賠給別人，交強險還是別人！自己出了險能賠多少？一個人和一頭牛死了，哪個更值錢？車和人哪個更值錢，在保險公司待過，深知保險的重要性，在給車買保險的同時更應該給自己買保險！所有噴保險的人該醒醒了，自己撒手走了無所謂，活著的人還要生活！留下一筆錢，讓活著的人好過一點點，也是一件功德無量的事情！要噴的就來吧

其實說句實話買車險就是買了個平安，誰都不希望出事，出了事故有個保障。

一般必須買的是交強險，商業險可以選擇一下，就按我的觀點來說商業險就買車損險、不計免賠償還有座位險司機險就可以了。

其他的險可以說是作用不大還不如不保，例如玻璃險、自燃險、防盜險等等，這些險不僅保起來有要求而且還比較麻煩。

汽車車險組合個人為其分為四種，不同車況和不同的駕駛技術需要區別險種購買，大致如下。

首先說明車險中包括哪些種類（下文以首字母縮寫替代）：

強制購買必須投保的險種為交強險J

商業險中基礎險種為第三方責任險S

商業險中車輛基礎險種為車損險C

商業險中車內人員保證險種座位險Z

三者、車損的附加險種不計免賠險B

全線附加類目如玻璃險、涉水險、盜搶險等

下面看四種組合：

第一種-高風險型①【J+S+B】，這兩種保險的名稱雖然不同但作用是相同的，舉例為駕駛車輛碰撞到其他車輛或行人被認定為全責或主責，賠償由J+S險種觸發後在責任範圍內賠付；J的全額賠償封頂11萬，S能賠償多少以投保時選擇的保額為參考，保額建議100萬起步；B險種的作用是為S提升賠償額度，有B的話可以賠償超過90%、沒有的話也許只能賠償到70%作用。

高風險型②【J+S+B+Z】，②組合實際多出的險種的只是座位險，這一險種也叫做車上人員責任險，其作用是在全責/責任事故中賠償己方車輛人員損傷產生的費用；沒有Z險種之前發生事故己方車上人員即使出現最嚴重的後果，該後果也要自行承擔。

說明：這一組合的只能賠償兩方的人，而不能賠償己方車損。

第二種-常規型【J+S+C+B】，J-S-B的作用如上所述，C險種的作用為在同類責任事故中賠償己方車輛的損失，也就是說事故中對方人員車輛和己方車輛都有保障，加上B之後能夠全額賠償車損（加裝踏板、改裝燈光等例外，按照原車件賠償）。

說明：常規組合適合駕駛技術嫻熟、駕駛風格穩健、且車輛主被動安全防護級別足夠高的家用車，低於這一標準建議看第三種。

第三種-低風險型【J+S+C+B+Z】，這一組合基本為基礎險種的全面型，兩方車輛、人員、賠償額度都能有限的控制。

第四種是全面型，也就是購買所有提供的險種，這種投保方式只適合車輛價值較高的中高階豪華車，附加險種是把車輛的保護細化到每個區域。普通代步車沒有必要考慮這一組合，車損險已經可以滿足大部分情況的理賠，且代步車出現附加險種裡針對性被破壞的可能性也很小，沒有必要浪費。

選擇車險新手建議選擇低風險型、老司機可以考慮常規型、二手車車輛評估價值很低的老司機可以考慮高風險型①、新手考慮②，個人建議、僅供參考。

一：交強險

交強險是中國強制購買的車險，不買是不可以的。這個是硬性規定，普通小汽車每年大概要交950元左右，如果沒有繳納交強險，被交警查處，不僅要扣分罰款，還有可能繳納雙倍交強險保費的風險，還有就是，買了交強險，記得把保險標識貼於擋風玻璃處，（北京地區車主實行電子保單，可以不用貼上）。

二：不計免賠險

不計免賠險是一個比較重要的險種，購買不計免賠後，保險公司會在車主發生事故後，進行車主全額的賠償。因為保險公司在理賠過程中，都會有5%-20%的絕對免賠額。比如說車主汽車損失10萬元，但只能獲得保險公司8萬元的賠償，剩下的2萬元要車主自己承擔。一旦購買不計免賠，車主就能獲得保險公司的全部賠償

三：三者險

三者險雖然不是國家強制購買的險種，但在商業險中也是必不可少的。一定程度上，三者險是交強險的延伸。但發生交通事故時，交強險最高賠償限額為122000元，但如果與豪車相撞，或者出現人傷現象，交強險的賠償限額是遠遠不夠的。這個時候如果車主購買了三者險就能很大程度降低車主的損失。

四：車損險

車損險主要保障因雷擊暴風暴雨洪水等自然災害和碰撞傾覆等意外事故造成保險車輛的損失，以及相關的施救費用。

類似交強險和三者險主要賠付第三方的損失，但對於車主汽車本身損失的保障，只有車損險而已，因此在車主選購車險時建議購買車損險。

其他險種的選購也要根據實際情況適當選購，比如多降水地區建議購買涉水險，新車建議購買劃痕險，沒有固定停車位，獨立停車場的使用者也可以購買盜搶險和玻璃險等。

新車:

全險，商業第三者險千萬記得，100萬或以上。

舊車(5年以上)

交強險➕三者100萬或以上