銀行票據池業務指銀行為客戶提供商業匯票鑑別、查詢、保管、託收等一攬子服務，並根據客戶的需要，隨時提供商業匯票（主要是銀行承兌匯票）的貼現、質押開票、貸款等融資服務。票據池之所以稱之為“池”，是指很多張商業匯票的集合，同時這個池裡的匯票是不斷進進出出，是流動的概念。

銀行票據池保證金，是在發生票據池融資時發生的。銀行根據客戶需要，選擇票據池中的一些銀行承兌匯票做質押，用於為客戶開銀票做擔保。這個業務期初是沒有保證金的，即提供質押的銀票金額之和，就是銀行開承兌匯票的總額——這個業務對銀行來說是低風險業務，不需要其他保證金。但是銀行要求客戶所開銀票到期日，必須是質押銀票中最後到期日之後一段時間，因此所開銀票與質押的銀票集合到期日一定有個時間差。在客戶所開銀票到期之前，那些質押的銀票陸續到期，銀行會把這些託收回來的銀票款存入保證金賬戶，用於客戶所開銀票到期兌付。這個時候就形成了票據池的保證金。

而銀票保證金是在業務發生時就需要存入的。客戶去申請開銀行承兌匯票，銀行一般都會要求客戶先存入一定比例的保證金，然後才會開立銀票。從擔保的比例看，票據池保證金擔保的是銀票全額，沒有銀行信用敞口；而銀票保證金則擔保的是銀票的小部分，還大部分還是用銀行信用敞口。

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