至於你說的資金鍊斷了，這也是個好事吧，以貸養貸只會讓你越陷越深。現在你就是該打算怎麼還款了，建議你打電話協商怎麼還款，在著，信用卡的錢最好先給還了，畢竟銀行是合法機構。個人徵信沒錢還，你也別管它花不花了，首要任務是該怎麼掙錢。

我是“Sunny叢生網”老宋，你這個問題，很多債務人朋友都有遇到，我談談我的看法：

首先說說你這筆借貸是否具備合法性！

你這筆借貸本身是合法的，雙方簽訂了借貸合同，然後你又履行了17期，現在你要分清楚，這裡麵包含兩個問題：1、你逾期不還是一個問題；2、金融機構利息過高，不當得利是另一個問題。

這兩個問題你不要混為一談，不要指望因為利息過高，而可以不還款，這於法於理都不符合，最後的結果一定是你買單，更直白的說，一定是你吃虧。

好，我按照你的描述，跟你分析一下你這筆借貸：

本金70000，借款3年，按法律規定：年化24%，你3年後一次連本帶息償還的總額為：120400元，你現在的還款總額是：129975.84元，實際年化利息是：28.5%，仍然在國家法律規定的：24%—36%之間；如果你從一開始借貸就不還，然後一直到3年到期，一次還清，國家法律會支援金融方，合法有效。

現在你是每月還，這就是等額等息的還法，這個時候，以後打官司就會有爭議了，如果你按月還清了，那麼你訴訟佔不到便宜，因為你超額給銀行的利息，不夠你請律師的費用；如果你沒有還清，金融機構會想盡辦法，將該筆借貸推向前期還利息，後期還本這種模式，進行舉證，也就是說你前面已經還清的17期，其中一大部分是先還的利息，而本金還沒有還，那麼如果勝訴，你就將繼續面臨24%的年化利率，如果當你面臨債務困境，眾叛親離的時候，這種“不公正”的判決是有可能因為你逃債而缺席，無人應訴的情況下發生的。

金融機構是“有錢有勢”的一方，他們所有的借貸合同都是經過了專業人士計算分析和設計的，他們是有把握算計到債務人的，這一點，你不要僥倖，資本就是逐利的，至於帶不帶血，那完全取決於供血的一方。

現在遇到這種情況怎麼辦？

1、牢記你這筆借貸到期的本金合計為：120400，在債務到期日之前，償還完這筆本息借貸。

2、償還完後，要求債權方走法律訴訟途徑，就利息問題進行法律最終裁決。

老宋要提醒你的幾點：

1、該借貸合同沒有到期，如果你每月都在還款，只是沒有足額，法院受理該案件的訴訟可能性幾乎為零，也就是說你還有19期的時間，但是千萬不要不還款，造成長期違約，這個時間就會縮短到6個月。

2、坦白告訴債權方，你因什麼原因，導致無法按時按量償還該筆負債，電話錄音儲存。

3、不要再進行任何的借貸，週轉是還不清債務的，靜下心來，看看自己月收入能力，做出債務清理方案，還有未來。

4、多研究一些相關的法律檔案，保護自己的權益，我前面說了，資本逐利過程中是否帶血，帶多少血，都完全取決於供血的一方，這是社會主義制度的優越性（你要嘲笑這一點，你以後還會要吃苦，人活著，適應社會是生存的基本前提）。

走出債務泥潭 上Sunny叢生網

白武士提醒

單從借貸金額，還款方式，還款金額上利率45.85%肯定是超過36%的，肯定是不合法的！

但是要看借款合同如何解釋的。是否存在一個擔保合同，而且擔保方是一個完全獨立的第三方公司。如果存在這部分擔保費用是不計入綜合借款成本的。要從45.58%里扣除的。

如果不存在這個擔保合同，所有財務成本都可以計入利息，那隻需按24%的利率還款還夠98900。你就有權利不還了。

高院關於利率兩線3區的解釋，通俗一點就是低於24%你必須還，24%～36%還了也白還，36%以上還了是傻子

1、70000元，分36期，每期3610.44，利率是多少？

每個月還款金額相同，這個是等額本息還款方式，使用計算器算一下，年化利率約45.85%

華夏信財是註冊在上海的P2P網貸機構，受到銀監會、當地金融辦監管，按照P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室於2017年12月1日頒佈的《關於規範整頓“現金貸“業務的通知》各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合高院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違法法律規定的貸款。45.85%的是不合法的。

看一下借款合同，如果甲方不是正規的金融機構，肯定不會上徵信，如果甲方是正規的金融機構，大機率會上徵信。

信用卡逾期百分之百會上人行徵信，網貸基本不上報人行徵信，個人徵信出現了汙點，會影響以後所有正規金融機構後續的貸款，實在沒有辦法，先想辦法把信用卡的最低還款金額還掉。網貸的可以等一等。

年利率是28.559924%低於36%是合法的

演算法是（3610.44*3*12-70000）/70000/3

3610×36=129960元（本金利息）我們來算一下他的利息129960-70000=59960（利息）/36=1665（每月利息）/70000（本金）=0.0237（月利率）×12（年）=0.285（年利率） 28%這個利率已經超過國家規定的利率24%，這個利率的話，從法律意義上是可以起訴他的，當然還有一個國家規定的年利率是民間借貸利率36%。如果想要起訴他的話就要找牛逼一點的律師幫你打這場官司勝率才大一些，不過現在網上有很多借貸超24%的勝訴還是挺多的，建議可以起訴他們。

看了你闡述，華夏信財合法不合法已經不是關鍵！

這幾種債務，首先要解決的是信用卡，其他的債務先往後放一放，(但可不是不還)要有一個輕重緩急。

首先保證每張卡有一個還款記錄，一百兩百都可以，主動跟銀行打電話說明你現在的情況，儘量協商還款！電話錄音。即使銀行起訴，也只是信用卡無力償還民事起訴，只要人不進去，就有希望！

有債務不可怕，可怕的是不敢面對。這種事逃避不了的。努力掙錢，上岸才是王道！其他都是扯犢子！

年化利率45.8％，法律不支援，涉嫌高利貸，完全可以不還，與之協商。但他會騷擾你親朋好友，如果你不在乎可以不理，甚至報警。

華夏信財的錢也敢借？砍頭息，空白合同，竊取手機通訊錄資訊，客服服務賊差！另外利息高的要死，不逾期利息3分多，一逾期利息估計要上一毛多，不法網貸現在是人人喊打，合法的網貸水一樣深