同類型泰康保險只做人壽，對比一下完爆平安！你這10000多在泰康申請賬戶，既能有利息還有保障。你這歲數大了買健康險都很難，保費特高而且保的低。基本每家都差不多

買都買了，還問好不好。告訴你吧，不好，所有保險公司，就平安的最垃圾。不要問我為什麼，因為我買過，後來退了，買的其他公司的。

按照實際測算，買平安福5年內的，長遠看還是轉其他產品更好，價效比是明擺著的，更何況很多多發輕症都不在平安福的理賠範圍內，價格還是次要的，保障病種相對全面才是購買保險的初衷。

48歲的同齡人，建議弘康、百年的產品看看。

剛才還說這個平安福呢，同事今年買的，說保100種疾病！她前幾天忽發心髒病住院，神奇的是給保險公司打電話人家說心臟病不屬於重大疾病，不予理賠？！同事因急需去北京治療就沒和平安進行深層次的溝通，這就奇怪了，心臟病突發很嚴重為啥不算重大疾病？我在平安有個保險比她這個還少了60種疾病的保險，今年果斷停交，不和你玩了，玩不起，也傷不起

騙子（平安）品牌曝光量從哪兒來？私企中國騙子（平安）2017年廣告費200.81億元，日均廣告費近5000萬，全球第一，這個成本從哪兒裡出？只能是消費者！

好著呢，就是貴了一點

可是你買的全球9大不能倒保險公司的重疾險呀！

貴一點，應該的。

價值倒掛，消費險佔比過高！登出過低，後悔和退保的比較多，如果經濟承受能力還可以那就繼續，畢竟有保障比沒保障好……

買了2018年的平安福壽險，每年一萬多，到底好不好？

首先，平安福肯定不好了。如果平安福非常好，作為題主還會發出這樣的疑問嗎？

誇獎平安福的都是平安福 的業務員而已，都是屬於王婆賣瓜自賣自誇型的。

第一，從每年支出的保費上來說，現在是2019年，以平安福19對比，購買同樣的產品，每年至少可以節省30-40%的保費，以20年繳費時間計算，至少可以節省6萬-8萬。

這個條件是：保障責任更好、保額不降低的情況下。

第二，共用保額的問題。平安福的主險是終身壽險，附加險包括附加重疾，如果重疾險賠付過以後，主險保額同步減少，比如主險保額的51萬，附加重疾的50萬，賠付過重疾以後，主險只有1萬了，你沒有看錯，只有1萬。

最終是付了兩份的錢，只能拿到一份保障。

當然您可以參考一下10萬個家庭都會選擇的保險方案！

買了就買了吧，雖然價效比不高，但總比沒有強，退保也退不了幾個錢，如果感覺每年繳費有壓力，那就換一個適合你經濟情況的產品組合，買完了過了猶豫期再退保，如果苦於不知如何挑選產品，也可以把你的一些情況告訴我，我給你一些推薦

壽險開始起步的時候做的都是 裸險，意思就是買的身價，屬於不死不賠，所以以前很多人買了保險生病後保險不賠的原因，直接導致後來很多人都說保險是騙子；

後來隨著保險的發展保險開始保障身價，大病和意外傷殘，不難理解除了死亡賠付，還賠付重大疾病和殘疾，別的疾病費用不報銷，這種保險稱之為半險，當然又有一部分人因為小病醫療費用報銷不掉又說保險是騙子；

然而中國平安平安福產品保障內容除了身價，80種重大疾病，20種輕度重疾，意外傷殘外還保障意外醫療，住院醫療等等，這種全方位的保障稱之為全險，中國平安一切為了客戶考慮給客戶設計最適合的保險是我們的初衷。

所以一些別的公司保險代理人所說的價格高，捆綁銷售等等都是因為他們可能是為了銷售保險為了自身業績人為的給他們客戶設計半險來降低保費來增強他們所謂的“競爭力”。

晏老師忠告各位，一分錢一分貨，便宜未必沒好貨，但是好貨肯定不便宜!

最後祝各位一生平安！

謝邀，買完了你還問有用嗎？不好，大病險價效比最低的一款產品，保費高，理賠門檻高，但買完了退保不會到2000塊錢，白白損失了8000多你捨得退嗎?買之前好好了解，猶豫期好好看合同，別聽業務員的承諾，生效了就不要再懷疑，交，自己選的咬牙也要交到底。有了就比沒有強。

但是在其他人回答裡面，你會發現一個規律，有些保險公司代理人全程在講平安福如何如何不好，甚至接著引出自己的的產品，這樣的人不可信，他眼裡只有自己沒有別人。連別人優點都看不到，只關注缺點的代理人，這樣的格局就不可信。

其次，市場上同類產品繁多，都有長處和短處。一個重疾累產品關注常見病的條款好不好，就是對一個病症的界定。二個理賠規則怎麼樣。

最後，保險是管自己的，給自己配備一份保障很有必要。

從產品的角度來說，平安福屬於保險產品中的“奢侈品”，一樣的功能高昂的價格，但是保險產品的“品牌附加值”可沒有“奢侈品”品牌給你帶來的那種“優越感”！

從你個人的角度來說，如果因為自身的健康問題，已經失去了購買其他產品的機會的話，那麼擁有1份平安福也是值得的，可是貌似這樣的情況很難發生，因為當你買不了其他產品的時候，你可能同樣買不了平安福！

我先說說平安福的優點，總結來看有兩個:

1.輕症賠付後重疾保額的遞增功能。

這是我認為的平安福的最大的優點，而且我也是比較欣賞這個優點的。因為得了輕症以後，得重疾的機率在上升，因此還能增加重疾保額，是一個比較人性化的設計。

至於運動達標遞增保額，這完全是個雞肋！有平安的朋友說，你可以買個機器來刷資料！我對這樣的建議實在無語，我連公司打卡都嫌煩，我買份保險還要再買個機器天天刷資料，反正我受不了！所以，我個人覺得這個就是噱頭，看上去很美，不過符合平安一貫以來的營銷風格！

還有就是有人說平安福保障全，這又是一個雞肋！“保障全”到底好不好，關鍵是看保費貴不貴！如果別人做到“保障全”，只要5000元，但是平安福卻要8000元，你說好還是不好？

2.平安的品牌。

平安的朋友的一大“話術”策略就是“你比你的產品，我說我的品牌”，所以我暫且將這個也算是一個優勢吧！

但是，保險的品牌附加值是很低的，因為保險的核心服務已經由“條款確定”，而所謂的增值服務只是“錦上添花”，並不是我們所購買的核心價值！

而傳統商品的品牌帶給消費者的附加值跟保險品牌完全不一樣，比如賓士、寶馬這些品牌帶給消費者的最大附加價值是一種“優越感”。但是，保險的品牌是做不到的！我們並沒有感覺到買平安或者國壽的保險，會讓我們有一種優越感！所以，保險品牌的實際意義並不大！

平安福的缺點，也有兩個:

1.價格高。

同樣的保障，人家的價格可能只是平安福的70％，甚至更低。當然，這並不是平安一家公司的特點，傳統大公司的產品都相對比較貴！所以，買保險還是要擦亮自己的眼睛，對價格無所謂的，買平安福也不錯！

2.核心輕症缺乏。

重疾的種類因為有保監會的規定，所以大家大同小異。但是，輕症的定義卻很有“貓膩”。

我從核心重疾的補充角度，總結了12種核心輕症，發現平安福居然欠缺了其中的5種。核心輕症的缺少意味著發生輕症理賠的機率降低，進而導致“輕症豁免保費”的機率也降低，我認為實在不應該是一家負責任的大公司應該做的事情！

那麼多的人購買平安福，可是有幾個平安人告訴你的客戶“核心輕症的缺乏”這個事情了？我想很少！未來踩到這個坑的客戶必然不在少數，我們這個行業的口碑，平安有沒有想過？

平安福銷量好，真的是因為產品好嗎？這個問題，我想每個人心裡都有數！

平安福賣的好，我認為關鍵是以下兩個原因:

1.國內的保險消費還是屬於被動消費，所以“推銷”的人多，肯定就賣得好。

華人買保險大多數時候還是被動的，是要靠很多“代理人”不斷的去“推動”的，有些人是的確認識到了保險的好處，也有些人是因為不厭其煩，買了面子單。無論哪一種客戶，都沒有判別產品好壞的能力，所以熟人推什麼，他們就買什麼。而這樣的“熟人”代理人，平安跟國壽應該是最多的。

2.平安福賣得好，不是產品好，而是代理人太強

平安的培訓的確首屈一指，造就了一批相當“敬業”的平安代理人，銷售能力的確要比一般公司的代理人要強得多。從平安個險的人均產能資料就可以發現，比其他公司要高得多。

一邊是極低價效比的產品，一邊是最好的銷售資料，只能說明“賣貨的人”太厲害了！

所以，我覺得當平安的股東遠遠要比當平安的客戶幸福的多！

啥也保點，出啥事也能找代理人問問，如果自己經濟上比較激進還可以理解為硬性儲蓄，如果對子女或者家人比較關愛，這款產品也有一種愛心表達的營銷傾向，但也不能說完全不對。

不過從整體價效比來看，看投保人追求的是靠低槓桿撬動高保額，明確知道自己要什麼，還是對於保險需求多多，高保額之餘是否還要擔心如果不出險錢都白給保險公司了。同時也不那麼理解重疾或者壽險的意義，當然這兩款產品的命名也是很容易誤導的。

追求槓桿者有追求槓桿者的購買方式，追求綜合計劃的人也自然有其樂趣。保險產品在中國的發展是倒推式的，你需要返還所以給你返還，你需要終身給你終身。現在使用者需求變了，但是讓營銷體系自己革自己的命，還是做夢。

說了半天，歸根結底就兩個字，太貴。便宜產品實在是太多了，保險這種東西，除了中高階產品，基本上可以在價效比領域多研究多琢磨的。

老師:“平安福是唯一一款以保險公司名字命名的險種，只有平安福……”

小明:“國壽福、華夏福”

老師:“你出去！”

怎麼說呢，這款平安福升級到2018後還是有點亮點的。

平安福，一直以保障全面而自居，的確，平安福保障了輕症、重疾、惡性腫瘤、意外、醫療。如果組合得當，保額合理還是不錯的。

但是升級後的平安福還是有些讓人不爽，比如:輕症種類，儘管外界一直對平安福的輕症數量及分類吐槽不止，但是平安依然故我，就是不動，顯得那麼的霸氣！

再說長期意外，雖然意外也是人生必備險種，但是捆綁銷售也有剝奪消費者選擇權的嫌疑，總是讓人如鯁在喉，不吐不快。

再說惡性腫瘤多次賠付，這一條連平安內部人員都分歧不斷，有一部分認為，第一次重大疾病必須為惡性腫瘤，那麼附加的福腫瘤才會生效，也就是說第一次疾病如果是其他重疾，那麼福腫瘤這一附加險即時失效，以後就算確診惡性腫瘤也不會賠付！另一部分認為，第一次不是惡性腫瘤，也不會影響該附加險的理賠。而此爭論最終也一直沒有定論，試想，連自己都說不清楚的合同，怎麼跟客戶講解呢？

買保險，是必須的，買一款險種要清楚的知道自己享有什麼保障，同時也要清晰的瞭解這款險種的缺陷，理智投保勿衝動！

保險沒有好壞之分，適合自己的就是最好的，購買保險應該根據自身的經濟家庭情況來購買，有條件的當然是保障的越全面越好，因為誰都不知道明天會發生什麼事情。

我自己和老婆都買了成人平安福，而且每人兩份。兒子和女兒都買了少兒平安福。我自己的體會是平安福買的安心，賣的放心。

如果能接受這些缺點可以購置:

1、高發的輕症輕微腦中風、非典型的心肌梗塞、冠狀動脈介入手術不在保障範圍

2、強制捆綁低價效比的長期意外險

3、低槓桿，保費變保額的能力

題主好。有了這樣的感覺說明您已經對這份保險產生了質疑，是去是留，還需要理性的分析和考慮。

首先，關注您的繳費情況。如果您的繳費完成度已經到了50%以上，比如20年繳費期已經繳納了10年或以上的情況，建議您持有這份保險。

沒有完美的保險產品，再怎麼說這也是一份保障；同時，從投入產出比來分析，一方面，退保肯定會造成個人的經濟損失，很不划算；另一方面，基於您目前的年齡考慮，購置其他保險的有一定的門檻。

反之，如果您的繳費是剛剛開始或者未滿足30%的話，基於您有這樣的疑慮，建議果斷退保，尋求價效比更高的保障組合。

其一，您對平安福的疑慮肯定是出於對產品價格高和保障欠缺角度的考慮。

客觀的說，平安福產品的品牌的附加價值和運營費用挑高了這款產品的價格，而這些費用被載入在保單成本中，進而被消費者買單。

同時，產品附加險種的必要性和價效比也並不優秀，但數量很多，再一次提升購置的成本。

而且關於這家公司的這款產品某些疾病未能賠償的新聞很多。

所以，果斷的退保，打消這種疑慮就是尚佳選擇。

其二，保險可以退，保障不能停。

如果您選擇了退保，個人又回到了風險真空的環境中，這肯定是有更大的隱患和風險。

在身體可行的情況下，建議您合理的選購另外的保障組合。

比如，用同等的預算可以購置保障額度兩倍以上的疾病風險，當然涵蓋了高發的心、腦血管等治療手段和包括惡性腫瘤、腦中風等重大疾病。

或者，降低調整壓縮預算，對專項的疾病如惡性腫瘤予以單獨承保。配合醫療險，解決就診費用的後顧之憂。

上述兩種方式肯定從價效比角度來講更具有優勢，可以說退保後的重新選擇就是止損後的盈利。

買保險一定要三思而後行，因為買保險不是一兩年的事情，而是幾十年，一輩子的事情；買保險也不是一兩百保費的事情，而是幾千，幾萬元的事情。所以，根據自己的保險需求投保，買保險不要跟風，更不要被保險業務員忽悠了！

至於平安福這款產品是一份純保障型的產品，沒有任何分紅，也是真正體現了保險的保障本質。也是因為這個原因，如果繳費期限內中途退保，損失更是慘重代價，所以，在決定買保險時一定要考慮清楚。即使買了，更要好好利用保單的猶豫期內再冷靜下來考慮清楚，否則，如果猶豫期後後悔了，此時退保只能退保單的少的可憐現金價值。

以30歲男性為例為自己投保，繳費年限20年，年交保費12362元，演示不同繳費年限時退保金:

保單年度第1年，累計交保費12362x1元，退保後的現金價值是728元

保單年度第10年，累計交保費12362x10元，退保後的現金價值是46196元

保單年度第20年，累計交保費12362x20元，退保後的現金價值是144460元