依然需要了解你的家庭結構，你的資產主要是固定的不動產為主，主要的風險點在於婚姻風險和傳承的風險，以及個人意外風險，建議您考慮以下幾方面…：將來打算把這些不動產傳給誰，採用什麼方式？2如果婚姻發生風險會導致什麼問題，有沒有防火牆？3自身在應對疾病，意外和養老金，有沒有足夠的保險來轉嫁風險？4子女是否足夠讓你放心，資產是分批還是一次傳給子女，以上供您參考！

以最新公佈的胡潤財富資料顯示，在中國內陸地區淨資產達到1000萬及以上的家庭數量為161萬戶，進入了0.04%的隊伍，也就是超過了千分之996的家庭，列入了真正高淨值的有錢人家庭。

即便有50%左右的透過銀行按揭，那麼家庭淨值也是超過了600萬，步入大陸地區387萬的高淨值人群中，財富擊敗99%的家庭。商鋪一般不同於住宅，土地使用權年限最長不超過50年，也有40年。很多剛開發出來銷售的新商鋪的使用年限僅30多年。而住宅從民生角度和最近的政策趨勢看，不追加任何費用的無限期延長是基本方式。可商業商鋪到期收回或被徵收高額費用是大機率，也就是商品是會順著土地使用權的減少，價值也會出現貶值的情況，也可以直觀地說——基本上就是一代人的事。

商鋪的出租收益率是要比住宅的出租收益率高，一般目前很多城市的住宅房租收益率僅2%，而商鋪很可能會達到5%，甚至有些還會達到8%以上。公寓樓也是具有商業地產的特性，收益率也是必須要高出住宅不少。1000萬的年租金也是會有50萬以上！

按照2018年中國GDP總量90萬億且人口13.9億來平均，人均GDP為6.5萬。而中國的居民可支配收入佔GDP的比重在40%左右，人均可支配收入也就在2.6萬。即便是上海這樣的高收入城市，人均可支配收入也就在6.5萬元左右，一個4口之家的平均年收入在25萬。年租金50萬肯定可以享受很多的生活。

但這種投資畢竟是一代人的財富，要想長足地進行可持續財富保值或增值，可能不能寄希望於商業地產。

不過住宅地產道也是一種無所事事、遊手好閒、坐享其成的好方法。可以把商鋪置換成為住宅地產，並且需要選擇具有城市高度和競爭力的城市。一線城市是首先，其次是具有很強經濟發展潛力的省會城市或二線城市。也可以50%：50%的把財富放在不同籃子裡的策略投資方式。

當然，還可以擠出一部分的財富進行其他方面的投資。只不過股票投資的風險較大，但是也不失為一種較好的投資渠道；投資產業不可能只等分成而無所事事，只有熟悉和專業、專注的才機會更大，可如今除了辛苦錢之外，還少有賺錢容易和風險低的實業。

總之，轉移到住宅產業也是一種方向，股票的看自己的本事，實業是專業和吃苦的精神。而1000萬商鋪不動，只吃租金也是是可以生活的很好，但這是自己一代的享樂！

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第一步：配置保障型保險，把大額開支風險轉移給保險公司。保持收入和財務的穩定持續

題主的收入解決了基本消費問題後，資產集中在固定資產，在沒有可週轉現金存款的基礎上，需要避免生活意外和疾病的大額開支風險，配置足額的保障型保險。讓保險公司承擔你的大額開支風險。配置醫療+意外+重疾（家庭經濟支柱加定壽）。建立一個家庭保障賬戶，小錢撬動高保額，利用金融槓桿把大額損失風險轉移。

第二步：固定資產投資回報和變現難度中，商鋪風險最大，變現難度最大，週期最長。

固定資產，特別是商鋪屬於不確定性最大的風險投資住宅賭的是城市化的紅利趨勢，商鋪就是一個純粹的市場商品，影響因素多，風險大。擁有1000萬的商鋪資產和1000萬現金，我會選擇現金。1000萬的商鋪可以做部分變現處理，拿到的現金。保留足急用資金後，建立一個安全理財賬戶，配置5年期國債和大額存單等保本存款理財。利率4-5%。這部分錢是家庭財務的現金流規劃，安全長期穩定，固定收益型選擇。在這個基礎上如何果做固定資產外的長期投資，選擇基金定投，規劃一個2年以上的指數基金定投，抵抗通脹，同時強制儲蓄。要想分散風險，就要把基礎的保障賬戶和安全理財賬戶配置好。