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  • 1 # 睿思天下

    朋友們好!

    銀行大額存單是商業銀行發行的大額存款憑證,而國債是國家發行的以國家信用為擔保的債券,可以說在好多方面存在著不同。下面來具體分析一下。

    發行主體不同

    國債是國家發行的以國家信用為擔保的債券,可以看出來國債的發行主體是國家,因此,國債的發行主體等級更高,信譽度更高。

    銀行大額存單是商業銀行根據人民銀行《大額存單管理辦法》發行的大額存款憑證,發行主體是各個商業銀行。

    安全級別不同

    國債是以國家信用為擔保發行的,安全級別是最高級別的,這樣的安全級別是比大額存單高的,國債是剛性兌付的,國債的安全風險幾乎為零。

    大額存單是以銀行信用為基礎發行的大額存款憑證,是以銀行信用為擔保的,大額存單受到了國家存款保險制度的保障,只要是50萬元以下就可以全額兌付。大額存單也是相當安全的。

    起購點不同

    國債起購點只有100元就能夠購買國債了,可以說非常適合廣大投資者進行投資。而且現在購買國債也是比較方便的,如果你想購買上市交易的國債,可以透過銀行或者股市購買國債。如果你想購買儲蓄式國債,那就需要在國債發行期間到全國四十家承銷銀行購買國債就行了。

    現在銀行大額存單起購金額是20萬元,可以說投資起點較高,如果想購買大額存單的話,可以到銀行營業廳購買,也可以在網路銀行和手機銀行購買國債。

    利率不同

    現在國家發行的儲蓄式國債,年利率較高,一般3年期國債年利率可以達到4%,5年期國債年利率可以達到4.27%,這樣的年利率可以說比好多大額存單年利率要高一些了。

    銀行發行的大額存單,一般大型銀行20萬起購的3年期大額存單年利率為3.85%,一些中小銀行20萬起購的大額存單可能會達到4.125%,或者是4.2625%。

    提前支取的利息演算法不同

    國債和大額存單都能夠提前支取,但是兩者的提前支取的方法和利率還是有不一樣的地方的。

    儲蓄式國債如果提前支取的話,是根據下表來計算利息的。一般國債持有6個月以內不計利息,如果是持有2年以上,利息是3.49%,然後按照票面利率扣除90天利息。

    大額存單提前支取,各個銀行的具體規定還有不一樣的地方,這個要看各個銀行的具體規定了,一般來說,提前支取利率都不算太合適的。

    綜上所述,國債和大額存單存在著發行主體不同,安全級別不同,起購點不同,利率不同,提前支取的手續費和利率不同。

    感謝閱讀!

  • 2 # 康波財經

    1.信用級別相差很大,造就的理財安全性也完全不同。

    從信用保證的級別分析,國債是高於大額存單的。國債是國家向民眾借錢,到期兌付保證是由國家財政部來擔保的,也就是國家承諾兌付,國家信用就是最高的信用級別了。大額存單是銀行向儲戶借錢,兌付保證是由銀行法和存款保證保險制度來規範的,也就是用國家法律來保證。

    2.收益率也有差別,歷史上國債的收益率是優於銀行大額存單的。

    看看2019年兩者情況對比,2019年發行的儲蓄式國債,三年期為年化利率4%,五年期利率為4.27%。按照人民銀行釋出的基準存款利率表中,同時市場化利率可以上浮,曾經大額存單年化利率最高衝到了4.263%。

    還是國債利率高些,而且大額存單高利率發行銀行有限,一般都是小銀行和城商行才有,同時對存款金額還有要求。

    3.兌付風險也是相差很大,造就理財保護金額也完全不同。

    只要國家在,財政部到期就會安排國債兌付,理財人是不會出現任何的兌付障礙。

    大額存單的情況就複雜一些,按照法規要求,假如銀行出現了破產情況,合併計算的存款,不超過50萬的,全額先行兌付,超出部分要看銀行破產清算情況。大額存單也是存款種類的一種,自然也就合併存款和其他種類存款一起,合併計算兌付安排。自然是存在到期兌付風險的。幸運的是,目前從未出現過銀行真正破產案例,所以也沒有出現過大額存單到期因銀行破產而拒絕兌付的案例。@度小滿金融

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