這不是普通人能回答了的問題，因為他們沒有遭遇，一切都是假想。我朋友投資失敗，正在還債，我只能以我朋友的經歷來談談還債問題。

我朋友的狀況是這樣的，公司投入上千萬，投資失敗，欠債600多萬，其中銀行有200多萬，信用卡有100萬，個人有300多萬。公司目前艱難運轉，有望活下去，但是每個月要虧個二萬左右，每個月有將近20萬的還款壓力如果算上公司正常運轉，每個月至少得有30萬元入賬。

一、先談銀行的款，貸款和信用卡。

銀行分別欠了郵政儲蓄銀行1筆、平安銀行3筆、光大銀行1筆、廊坊銀行1筆、廣發銀行一筆，加起來每個月連本帯息要還20萬。

我每個月個人收入約5萬，公司收入在8-10萬，加起來最多15萬，離30萬差了一半。這不是合理規劃就可以了，不是節省自己開銷就能解決。

有限的資金回款情況下，只能是選擇輕重緩急安排還款順序。先還郵政儲蓄銀行、光大銀行、廣發銀行、光大銀行，後還平安銀行和廊坊銀行。自己收入加上拆借，就是拆東牆補西牆的辦法，大部分時間還是能還上的。

但是期間經常會出現不能按時回來的款，這時就不得不逾期。銀行催貸人員就開始催貸了，一開始他們還能跟你商量，讓你保證不逾期。可事實上誰也保證不了。

這種情況下銀行就不幹了，儘管逾期不久就都還清了，但郵政儲蓄銀行還是採取了起訴的辦法，而且是要求提前結清所有欠款。幾乎是要害死人，實際上就是往你傷口撒把鹽。跟銀行商量幾次，雖有鬆動，但要求還是超出了自己的能力。於是在僵持著，想著法子對付法院和銀行。

其他排在後面還款銀行逾期還不上的，隔幾天就往裡還一點，起碼讓銀行看到你在還錢。

沒有經驗的以為跟銀行溝通就能達成你想要的還款計劃協議，那種情況只有你根本沒有還款能力的情況下會實現。

銀行覺得你有還款能力，但有還不了的風險，一般會加大催收力度。催債人員會給你想各種辦法，讓你去問朋友借，去其他小貸公司貸款。你這時要有定力，不要入了借高利貸的圈套。

你的還款跟不上，銀行催貸人員露出了猙獰的面目，打電話不會客氣了，各種辦法都會動用，給你家人打電話，給你朋友打電話發簡訊，說你是老賴，恐嚇你。

如果你要老實完全接他電話，想當負責任的人，那你一天就毀了。再有定力，心態再好的人，在銀行人員催貸之下，你啥心情都沒有了。所以銀行的電話還接，但是不能給他罵你威脅你的機會，。不要幻想他們會諒解你。你該掛就掛了，該還錢仍還，哪怕不夠也要少點還。你硬了他就會讓步，只要看你在還款，銀行一般不會逼你走上絕路。我朋友被郵政儲蓄銀行起訴，完全出乎意料，瞭解到是員工嫌扣獎金，就把債務推到資產保全部了。

信用卡還好說點，只要按時還款，或者每月還最低還款，或者要求分期，銀行都能答應，只要不連續逾期，或者逾期時間不超過一週，銀行不會降額。

但即使這樣，我朋友還是有幾次還不了，出現長時間逾期。最終中信信用卡被停用，申請了每個月還最低還款額，等於拖了一年多分期還完。浦發、招商都降到了1萬左右。支付寶沒了額度。但堅持到現在，大部分款快還完了，不過新債也借了不少。不過整體還是少了。

我看了其他人的一些回答，都是臆想出來的處理辦法。除非你欠了幾個億，那銀行確實是跟你商量的，否則你就甭想君子作風了。

二、再談小貸公司貸款。借過支付寶、拉卡拉、分期樂等數十家。

建議一旦陷入債務危機，最好不要碰這些小貸。除了正規的幾家利息在一分五左右，其他基本都在三四分錢以上，而且是筆糊塗帳。每次逾期罰息更高。所以有錢先還了小貸公司。

當然很多不上徵信，不正規的小貸公司，利息奇高的小貸公司，只要你能頂住，不還也可以。這個不還不是不講誠信，是因為你還得錢太多，這些小貸公司利息高的能嚇死人，還他們太虧。

你挺住了有二種結果：一是小貸公司主動讓你只還本，利息免了。二是他過幾天公司倒閉了，人都跑路了，你自然免去一筆債。目前我朋友因為都找得是正規的小貸，所以都還清了。目前僅剩個別大的公司，利息在一分五的還沒清，其他優先都還了。也有其他朋友借得小貸公司的款，沒人催了，想還款網站打不開了。

三、再談朋友家人得借款，和別的業務欠款。

1.欠了父母、姐弟有四五十萬，只能先擱置，說好以後還。沒辦法，關鍵時刻家人還得拿錢補貼。姐姐已經多次幾萬幾萬給我朋友補貼了。欠了小舅子家80萬，也是這種情況。

2.還借了二個朋友的款，合計200多萬。

其中一個欠了80萬，多次承諾還款還不了，被人告上法庭。沒辦法，協議和解，借錢還上。當然借的是家人的，就是小舅子那筆款。

還有一個朋友欠了120多萬，對方表態，不逼你，有錢就還，沒錢不要了。所以放在最後了。不是對不起朋友，債是要還得，可是得靠後，得等翻身。

還有其他二個朋友的都是十萬。先不用還了。翻身後還。

我朋友有點身份，朋友都不一般，所以會這麼得到債權人好心寬容。

當然，欠債還錢天經地義。每個欠債的人都想還上，老賴也是沒辦法才做了老賴。

你們不要以為銀行會體諒人。記住，銀行永遠是錦上添花，不會雪中送炭。永遠是雪上加霜，釜底抽薪，斷貸逼貸。所以很多企業死在了銀行斷貸抽貸上。

欠債人情況千差萬別，自身還款能力也迥異。所以，怎麼面對債務，要根據情況來。

今年因為債務還不起，今年自殺的企業家已經有四五個見諸網路媒體了。如果債權人是慈善的，誰會去自殺。年輕的億萬富翁茅侃侃，如果有一絲機會，就不會燒炭自殺了。生命不敵債務啊。到了這種地步，談什麼身體健康最重要，那都是假的，有的人都想賣器官了。

勸君一句，不要做超出自己能力很多的事，尤其是借錢投資。那樣99%的人都會死得很慘。

無債一身輕，遠離債務。享受生活，哪怕窮了點。

不要創業，那個跟你沒有關係，二人去打工，用自己的雙手掙錢，現在工廠老闆是為你們員工打工，把房子買了，還清債務！

你現在只能心大，這些都不是事，是事你也解決不了，維穩第一，做到最大的維穩。其實說的容易做起來真難，都和十個人說下個月了，就是大下個月也做不到。可咋整，沒辦法只能硬挺，但是你得趕快找出路，沒有出路就是死，這個時候不要心軟，咱都欠他們的，但是誰都還不了，一一分錢除了救自己的命，就是咋，先想辦法，把他變成一百塊，一萬塊。一定得放到你自己手裡，老婆，孩，媽都不行，不是不信任，她們心軟，給了她們，就給你還債了。你就沒有翻身的本錢了。哥們我曾，臺過八分利息的一百二十萬，為了翻身，不敢放到身上，結果叫，家裡老婆，別人逼的緊給還債了，直接給我害死了。別的不多說，就是死都死不起的時候，堅強的活下去，總會有機會的，我硬挺三年，現在好多了，能賺錢還債了。共勉吧！兄弟