1、僅購“交強險”，既合法又省錢，但主要看自己是否會安心。 2、購“交強險”+“第三者責任險”+（不計免賠險）：對別人的生命的尊重，大幅度轉移人傷物損風險。 3、俗稱“基本全險”：交強險+車輛損失險+第三者責任險+（不計免賠險） 4、俗稱“小全險”：交強險+車輛損失險+第三者責任險+車上人員險+（不計免賠險） 5、俗稱“全險”：前者再加“玻璃單獨破碎”，“全車盜搶”，“油漆劃痕”險。頭年的私家車建議購買4“小全險”並附加“油漆劃痕”險。車險中“車輛損失險”費用較高，並隨車價增加而增高。從節省開支的角度出發，至少也購買方案2為佳。

車險當中有兩大類保險，一類為強制購買的交強險，二類為根據實際情況購買的商業險。

我們可以來看一下，這些險種都負責哪些情況，哪些更適合購買。

一、交強險：必須購買

1.交強險不買的後果有哪些？

交強險相當於我們的社保，是每輛車都要上的險種。

如果不買的話，直接後果就是被交警蜀黍抓到了，直接雙倍保費罰款+扣車。

同時如果車輛到了需要年審的時候，交強險未在有效期內，年審也是無法透過的。

2.交強險多少錢？

交強險的保費影響因素主要有兩個。

一個是車子的座位數，以及用途。

二是出險次數。

絕大多數車主使用的車子明顯是6座以下的私家車，第一年的保費為950元。

3.交強險的保額為多少？

上面我們提到，交強險就像我們的社保一樣。

在強制購買的同時，和社保有一個共同點：

保費不高，額度同樣不算太高。

交強險的保額如下：

像題主提到的，之前一輛車僅上過交強險，也只是用於一些日常剮蹭。

對於一些日常的小刮小蹭，賠償對方的車損等財產損失，不超過2000元的，交強險還是可以hold住的~

但是真的碰到一些極端情況，像在知乎上有真實案例，車主不小心撞了豪車，寶馬的大燈更換費用動輒就10萬元，交強險這2000元理賠根本就是毛毛雨。

同時需要注意的是：

交強險只能賠事故中的對方，不能賠償自己。

因此商業險部分的購買就非常有必要了。

二、自由選擇的險種：商業險

1.商業險都有哪些險種？

我們用一張表，可以給大家展示一下，商業險都有哪些險種。

險種很多，我們通常推薦4個險種，分別為車損險，三者險，不計免賠險，下面挨個來講解一下，這些險種都是作什麼的~

2.機動車損失保險：賠償自己車的損失，通常建議購買

這個險種，通常簡稱為“車損險”。

看名字很明顯能看明白，自己車被撞壞了，被樹砸了，自己開車腦抽撞牆了，走車損險就對了。

它能賠償的範圍如下：

（一） 碰撞、傾覆、墜落；（二） 火災、爆炸；（三） 外界物體墜落、倒塌；（四） 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、冰雹、颱風、熱帶風暴；（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限於駕駛人隨船的情形）。

除了以上賠償範圍之外，購買車損險的一大好處就是，如果車子被其他車輛撞了，對方就是不賠，可以聯絡保險公司啟動代位求償，向對方要求賠償。

但是需要注意的是：

（1）雖然理賠範圍內有颱風，龍捲風，暴雨，冰雹，沙塵暴等自然災害，但是地震、戰爭等情況是不賠償的。

（2）如果找不到肇事方，只能走自己的車損險的情況下，會有30%的絕對免賠率，無法由不計免賠險規避，但是可以透過題主獲得的報價當中的機動車損失保險無法找到第三方特約險進行規避。

（3）單獨購買車損險，未購買相應附加險的情況下，下列損失同樣不賠：

車輪單獨損壞玻璃單獨破碎無明顯碰撞痕跡的車身劃痕新增裝置的損失發動機進水後導致的發動機損壞

3.機動車第三者責任保險：賠償對方的損失，建議購買，並選擇高額度

第三者責任保險中，需要注意的是，第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

像我們在聊交強險理賠的時候，提到的撞了寶馬後，修寶馬的錢，就可以使用這個險種來理賠。

在投保的時候，100萬是一個相對比較合適的額度。

如果自己的收入條件可以接受的話，推薦可以再選擇更高的額度。

畢竟每項額度相差的保費並不算太高，但是真在極端情況下，高額度的三者險可以發揮非常重要的作用。

4.不計免賠險：填坑的

說到這個險種，就不得不提一個概念，就是免賠率。

交通事故中，包括三者險在內的商業險會依照事故劃分，有一定的免賠率，次責為最低，5%，全責為最高，20%。

不計免賠率負責的，就是把這個免賠率的坑填上。

需要注意的是，不計免賠險同樣會有不賠的情況，非常有必要注意！

（1）找不到第三方

在碰到事故的時候，如果對方撞了你，對方全責，理所應當應該由對方對你進行賠償。

但是有些時候，我們在把車好好停在路邊，但是一回來發現車被撞壞了，肇事者還跑了，不管是報了交警，還是調取監控後，都無法找到對方的情況下，只能走自己的車損險進行理賠。

這種情況，是把應由對方的賠償責任轉嫁給了保險公司，因此保險公司會設有30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法透過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

（2）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、專案和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額核心定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

因此自費藥的費用是不在不計免賠險的賠償範圍內的，需要車主們稍加註意~

（3）沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險是跟險種的。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

如果沒有買相應險種的免賠率，那在事故中可就容易賠得慘兮兮了。