上有老下有小的中年人，根本就不敢生病。但疾病從不會因為生活不易就放過無辜的人。為了防範風險，儘早做好保險規劃，把風險轉移到保險公司身上，是值得推薦的。對於一個家庭的經濟支柱來說，提前規劃好健康保障是很有必要的，以下這些險種值得考慮：

　　百萬醫療險

　　不限制疾病原因，無論是意外還是疾病導致的比如住院、特效藥、手術、住院前後門急診等醫療費用，都可以進行報銷，價格也不貴，一年幾百塊錢，最高報銷額可達600萬。

　　定期壽險

　　定期壽險主要保身故，不管是意外還是疾病導致的身故都可以獲得賠償金，假使自己不在了，留一筆錢給家人，至少不用被突如其來的經濟重擔壓垮。

　　重疾險

　　重疾險與百萬醫療的賠付方式不同，比如合同約定的50萬金額，確診或達到賠付條件就賠50萬，不會限制這筆錢的用途，治療費和後期的康復費用以及誤工費就有了著落。

人到中年，身上揹負的責任和壓力是很大的。上有老下有小，中間的自己就是這個家裡的定海神針。只要這個定海神針不倒，全家老少都會衣食無憂，孩子學業照舊。由於人到中年揹負的工作壓力、生活壓力過重，很容易影響到身體的健康。如果健康沒有了，生你的人，你生的人該如何繼續保持已有的生活質量不會出現災難性下降？這就要求我們在健康的時候未雨綢繆，提前做好規劃，用較少的錢為自己、為家人做好保障。把定海神針提前做好防鏽，刷上一層防鏽漆，使身體不置被侵蝕，四周再固定幾個架子做支撐，即使一旦遭受意外也不會倒下。這就是保障的重要性，這也是保險的功能。這也是轉嫁風險的重要渠道。只要你是家庭裡無論經濟或精神上的支柱，你一定要透過保險一提高自己的身價，二透過保險重疾險、意外險、醫療險組合形成一個牢固的支撐，那麼你的財富，你的身體健康都將有保障。風險這個惡魔將有保險公司為你兜底制服，你的財富將會得到傳承，父母和配偶都會老有所養，兒女們也將為有你這樣保險意識的父（母）感到無比的欣慰去好好完成學業。風險無處不在，無時不有。學會轉嫁風險，是理財規劃中很重要的一課，希望每個中年人都要明白這一點。

近年來，越來越多的職場中年人感覺焦慮不安，人到中年，上有老，下有小，正是開銷最大的時候，然而隨著年齡的增長，精力遠遠不如年輕人。在大環境無法改變的局面下，中年人做好風險轉移呢？

一：學會理財

中年人的一個優勢相對於年輕人來說已經工作了這麼多年了，財務上相對於年輕人來說就要稍微好一點，此時就應該把一部分精力用來投資理財上面了而不是像年輕人這樣將全部精力用於工作。但是中年人的投資也不能過於激進，風險不能太大，畢竟一旦失敗，翻身的可能性就很小了。因此建議中年人的投資可以定投指數基金。為何建議定投指數基金呢？

相對於主動型基金來說，指數基金不會受基金經理的水平所影響，同時也不像股票這樣需要較高的水平來選股。掌握指數基金的技巧一週的時間完全足夠了，而你要追求的就是年收益在10%以上就好了。

另外，就是根據自己的情況，給自己和家人購買保險。只要要購買一份醫療保險。避免因病返貧的風險。

二：改變心態

人到中年的時候一個很重要的因素就是心態問題，因為可能曾今和你一樣的人，現在已經混得很好了，而你還在原地踏步，甚至是倒退。甚至有可能你還很努力，然而卻一事無成。在這種情況下，一定要學會改變自己的心態，人一輩子有時候不是努力就能夠成功的，很多時候也是機遇問題，因此不要太放在心上了，順其自然，說不定那天你也遇到一個機遇，突然就成功了呢？而在這之前你應該保持的就是積極的心態，同時應該將更多的精力往家庭的中心轉移，職場沒成功，家庭幸福了，這何嘗不是一個好的人生呢？

三：找準優勢

有些人活了一輩子依然沒能發現自己的優勢，有些人總想跟成功的人學習好讓自己快速成功，但是每個的性格都不一樣，人脈關係也不一樣，技能也有差別，為何要去學別人是怎麼做的呢？比如拿銷售來說，有人電話銷售很厲害，聲音很甜，並且非常努力，每天大量打電話，於是出單很多，因此你就想跟著他學習，也大量的打電話，但是可能效果並沒有這麼好呢。有可能你適合網路銷售呢，比如你擅長寫文字，可能在網上寫一篇文章就帶來大量的訂單呢，這可比別人打一天的電話覆蓋的人群廣多了，也有可能你更擅長資料分析，這樣透過資料分析你能夠達到精準人群，成功率大大提高，不用打這麼多電話也能夠達到相同的效果。因此即使是同一個崗位也沒有必要跟其他成功的人學，一定要找到自己的優勢，總結出一套適合自己的方式。

四：規劃退休

作為中年人，越早規劃退休越好，早日退休把職場留給年輕人打拼吧，人到中年以後應該是逐步享受生活的樂趣了，而不是一輩子沉迷於工作。而要提前退休，很重要的一點就是財務狀況。這除了本文第一點說的理財以外，還有就是你平時所規劃的各類保險。除了正常的社保以外，你是否購買了足夠了商業保險，養老保險，意外保險等。如果你這些還沒有達到，你應該在理財的同時看能否利用專業或者人脈關係做一些副業，比如老師可以自己開設網課等等。

中年人如何透過保險做好風險轉移，給自己和家人一個保障呢？

這個你自己都經經回答得很好了，保險是有這個功能的。

我也是中年人，這個階段的我們，上有老下有小，房貸車貸，肩上的責任重大而繁重！賺錢不能停，身體不能垮，就好比機器一樣不能停止運轉！根據世界衛生組織的資料，人的一生患重大疾病的機率是72.18%，30～45歲這個年齡階段患重大疾病機率是最大的！主要表現：1工作壓力2.身體透支3.飲食無規律4.大環境的汙染5.心裡壓力…中年人垮了家庭就失去了頂樑柱！一個家庭就會坍塌。

其實，我們想要把內心的這份擔憂拿走，保險是轉移風險最有效的方式之選！那麼怎樣去合理科學的配置保險呢？

我認為科學的購買保險要遵循5大原則：第一是要買對人，對於一個家庭來說，保險一定要全面，一家人任何人發生風險都會給家庭造成巨大打擊，但是一定要排個先後順序的話，家庭經濟支柱要優先購買身價保險，因為他（她）就是全家的保險，保障他（她），就是保障家庭經濟的來源。第二要買對險種，意外、疾病、身故是我們無法預知的，一份全面的保障計劃是我們應對風險的必要準備，因為只有足額的、全面的保障計劃才能真正解決我們的需求。

保險分兩類：保人和保錢。

保人：醫療險（住院報銷給醫院的）、重疾險（療養及收入補充—給自己的）、意外險（身價保障，經濟責任延續—給家人的）。

保錢：教育金、養老金

第三是買足保額，人生保險保額是：延長經濟壽命的（壽險+意外險）

重疾保額是：補償工作收入損失的（投被保險人年收入的5～10倍）

第四是及時投保，因為風險和明天哪個先來，我們誰也無法預知。

第五還要選擇公司，平安世界500強，全球保險品牌第1位。

保險的意義和功用就是風險的轉移，責任的體現，和對未來的準備。

遠離貧困，從一份保障開始！