建議你做最長的年限.我為什麼這麼說呢.因為銀行有一個不成文的規定.可以縮短年限,不能延長年限.就是說,比如你現在條件可以十年還清,你選擇了十年還清,但突然你的收入打折了,想延長到十五年,那麼銀行是不會同意的.但如果你當時選擇了二十年還清,現在收入高了,你可選擇提前還款或者是縮短年限到十年,甚至是五年,這都是可以的.而且現在國家規定了,如果還款滿一年後提前還款不收違約金.你就選擇最長的,手頭有一些閒錢的時候,就可以選擇提前還款.這樣也不至於生活質量下降啊.因五年以上的利息都是一樣的,建議選擇等額本金的還款方式,這種方式最適合提前還款.先做好長期的打算啊..

我也建議能貸多少年你就貸多少年！因為銀行的貸款利率相對比較低，四點幾的利率，無論你去哪個平臺年利率肯定至少高於三四個點。如果你手裡有一些存款，並且有穩定的收入，你可以把這些錢放在一些相對安全的平臺，那麼可以賺取銀行的差價。

貸的年限多的另外一個原因是，還款的壓力比較小。貸款相同的錢年限越長每個月還款數額越少，對於年輕人來說是一個不錯的選擇。雖然還的總數額很多，但是你想想隨著人民幣不斷的貶值，幾年甚至幾十年後你還的錢肯定不算什麼了！

看個人的經濟能力吧，當然，如果要是炒房，幾年都無所謂

本人剛畢業，家庭條件不是很好，所以買房貸款30年，這樣的話，至少現在每個月的房貸輕鬆點，幾年後的事情誰說的準呢，萬一要發財了呢

以我的切身感受說一下吧。我認為能貸多長時間就貸多長時間，原因如下，一是想要提前還房貸這樣的想法誰也有，但是等你錢攢夠的時候銀行的利息已經掙了大頭了，提前還意義不大，不如留著錢應急或者投資。二是一般提前買房肯定是資金不足，如果考慮提前還款的話，在還款後如何抵禦家庭其他方面的風險，萬一有個頭疼腦熱的事情沒法應付，三是時間越長壓力越小，不要在意別人怎麼看，自己壓力小幸福指數高，才是最好的。

可以看看除了公積金，購房商貸應該是所有型別貸款裡面利率最低得了，遇上打折更低，如果手裡錢不富裕，還是比較划算的，如果是等額本息，前五年如果還款少，五年利息基本還差不多了，過了五年再提前還款就更不划算了，再加上通貨膨脹，以後壓力會越來越小的，個人理解，不喜勿噴！

如果貸款利率4個點左右，就搞最長年限，最大貸款額度，尤其是組合貸款一般都能控制在4個點的樣子，純公積金更好3個點都不到了。就算你不會投資也怕風險，那把多於的錢存銀行定期利息現在是3.3左右。只要稍微會點理財也能有4個點以上了。就算不會理財也沒事，拿3.3的利息，穩穩的把錢放著應急吧。這樣可以規避很多風險，退一萬步講如果真的發生日本那樣的樓市暴跌，那就讓銀行把房子收去吧，離婚把所有財產轉移給另一方，這樣起碼還能保障以後的生活…

對於大多數“房奴”來說，買房的時候究竟貸款多少年比較合適？5年？10年?20年？

買房的人一般有這麼幾種，第一種工資不高，手頭上沒什麼錢，只能付個首付；第二種，薪資水平不錯，有能力在比較短的時間內還清房貸；第三種土豪就不說了，直接一次性付清全款。

首先需要了解的是：

1、個人住房貸款最長期限為30年；2、個人商業用房貸款最長期限為10年；

3、男士貸款年齡不超過65歲，女士貸款年齡不超過60歲。

至於貸款多少年合適，不能一概而論， 一般而言，貸款期越長，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。

短期 VS 超長期

如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少。很多人選擇在短期內（1-10年）還清房貸，不過過得比較累比較辛苦。

而收入不穩定或低收入人群，則年限拉長比較划算。一些人選擇超長期（30年）還清房貸，有的確是經濟有限，也有的是基於投資考慮，每個月給銀行這麼多錢，還不如拿去投資、理財。

經過分析，選擇10年貸款，購房者會面對較大的購房壓力；選擇30年，按現有利率，利息會超過貸款總額；正常的情況下，一般建議置業者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

還款選擇等額本金好，還是等額本息好？等額本金特點：

每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法前面的還款額多，然後逐月減少，越還越少。

注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

等額本金還款法的優勢在於還款總利息支出少，但前期負擔重，每月還款額不固定。適用於年齡偏大，有一定經濟基礎，前期能承擔較大經濟壓力的人。

等額本息特點：

每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。

注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

優點：每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。缺點：由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

適用於收入穩定的工薪階層，經濟條件不允許前期還款投入過多的人群。

這兩種方式各有利弊，要根據自己的實際情況進行選擇。 對於買房的人來說，不要只關注貸款方式，選擇合適的還款方式也是非常重要的，無論是等額本金還款方式還是等額本息還貸方式，需根據每個人的現狀和對未來的規劃而定， 不能盲目跟風，還是那句話：適合自己的才是最好的。

如果有住房公積金貸款，又有比較穩定的職業，單位都有住房公積金的交費比例，那當然是貸期越長越好。

我前幾年為兒子在縣城買房，兒子有住房公積金，貸款期限三十年，每月還貸一千多元不變，兒子的住房公積金每月就遠遠超過還貸的款項，一點還貸壓力都沒有，再說十幾、二十年以後一千多元的購買力想必人人都清楚，貨幣肯定會貶值的。

30年啊 30年後的100萬和現在的100萬購買力不一樣

例如 我家30年前承包的地，由於村長放權儘量多賣錢，36元一畝地，現在還沒到期呢

我認為貸款時間長短的問題，主要還是從你自身出發，看你月收入多少，是否穩定，其次看你自己對待房貸的態度。還有你還需要選擇還款的方式。

例如當年我就想著用十年等額本金方式還，後來延長為15年等額本金方式。出於以下幾個要素。

1.等額本金和等額本息兩種方式，無所謂好壞，只不過還款的方式不同，前者每個月的還的本金一樣，每月利息越來越少，但前期壓力大。等額本息是每個月還款金額一樣，前期息大於本。由於我只是投資性的方式，所以我計劃在2-4年內出手，我希望自己儘量多的還本金，而非利息，所以選擇等額本金。所以如果你也是投資性質，加下面一條，選擇時間長短

其次就是你的收入問題了，如果你自己收入尚可，能夠支付每月房貸後，不影響你的生活質量，且近期，甚至幾年內也有什麼高利潤投資，那就直接十年吧