要了解其工作原理，就先要了解它的的構造。

　　對ATM來說，就是一臺非常簡單的機器。這臺機器有著厚重的保險鋼甲，裝甲厚度超過一般的保險箱，畢竟這東西里邊放的是現金，安全第一。用密碼和鑰匙開啟門後，能看到裡邊分為上下二層，上層有一臺普通的電腦主機、螢幕對外的顯示器、讀卡器，印表機、列印捲紙等。下層是幾個金屬小箱子，這幾個小箱子就是裝現金的，另外還有一個廢鈔箱。要說還有什麼東西，那就是一些金屬槓桿等機械裝置，用於從錢箱裡出鈔，清點，對外吐鈔等用。　　　

　　客戶取款時，插入卡片啟用ATM工作。ATM先是對插入的卡片讀取磁條資訊，讀到合格磁條資訊後，提示輸入密碼和取款金額，對ATM機來說，客戶輸入的任何內容都不管，它只負責把這個取款指令連同卡號、密碼等資訊發出通訊包到銀行計算機中心後臺進行驗證。驗證透過並進行一系列賬務處理後，由計算機中心後臺向這臺ATM發出“付款”指令，ATM根據指令進行點鈔、驗鈔、吐鈔操作，等客戶從出鈔口拿走錢後，操作完成。如客戶在一定時間裡不拿錢，這些錢就自動歸到廢鈔箱裡。　

　　銀行對ATM是有一整套管理制度和措施的，如ATM裝鈔後，工作人員要對ATM進行取款和查詢操作，以防裝置故障。每天要對ATM進行會計週期處理，核點週期內自助裝置的流水記錄和現金收付情況。