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1 # 長金老者
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2 # 南公子
為什麼各家銀行同一期限的存款利率差別那麼大呢?
其實對於傳統銀行來說,不同的銀行,同一期限的存款利率差別沒有那麼大。當然除了一些特殊產品,比如銀行大額存單、銀行結構性存款。這些產品各行之間是有些差異。
和傳統銀行相對應的,還有一些現在的網際網路銀行,也就是民營銀行,這些民營銀行的存款利率和傳統銀行相同期限的存款利率相比,存款利率確實差別很大,比傳統銀行相同檔次的存款利率高了很多。
那麼為什麼民營銀行的存款利率就那麼高呢?主要有以下幾方面的原因:
首先,民營銀行的經營屬性和傳統銀行是不一樣的。民營銀行是網際網路銀行,輕資產運營,沒有線下網點。對應的獲客的渠道就比較狹窄,他們如果想要獲客,只能藉助於一些網際網路金融平臺的流量,比如京東金融、支付寶等平臺;然後透過高息獲得大家的青睞,吸引客戶的目光。這也就是說前段時間民營銀行存款非常火爆的原因之。民營銀行的存款利率相同檔期比傳統銀行高出50%左右。
其實民營銀行運營成本比較低,因為它沒有線下網點,節省了很多經營網點方面的支出,以及人力成本上也節約了不少。民營銀行可以把這些節約的成本反補到存款利率上面。從而使得民營銀行相同檔期的存款利率比傳統銀行要高。
最後,民營銀行的生存環境相對惡劣,和傳統的那些國有銀行相比,有著先天性的劣勢。因為民營銀行成立的比較晚,留給他們的市場份額已經不是很多。他們要想生存,獲得資金來源,只能依靠高息攬存這種方式來進行前期的積累。但是民營銀行的高息攬存受到了監管方面的注意,涉嫌不當競爭,監管方面已要求民營銀行進行整頓。
總結總之,不同型別的銀行有不同的發展途徑,所發現的存款產品利率也有所差異,但無論如何,所有銀行都只是受到監管方面監管的,所發行的產品也都是合法合規的。只要是銀行存款產品,無論利率高低,基本上都是安全的,至少也會受到國家存款保險條例保障。
基準存貸款利率由央行制定,各商業銀行可在基準利率之上浮動,浮動高低必須在央行規定的範圍之內。據我所知,存款利率可在基準利率10%範圍內浮動,貸款利率為20%。在此範圍內,各商業銀行(特別是類似中農工交建這樣的大行)同期存貸款利率應該相差無幾。但有些小銀行,可能在此外再搞一些實物贈送之類的手段吸儲,但總體講也不出大格,至於一些民營存貸機構在這些業務中採取什麼辦法就不太清楚了。以上是我個人對此問題的理解,不知能否滿足您的要求,供參考吧!