是指某民營銀行智慧存款產品麼！目前為止，5年期存款利率能達到5.9%以上的，也就只此一家、別無分店啊！

這應該是2019年最火熱的智慧存款產品了，由億聯銀行發行，並透過各大網際網路渠道進行推廣銷售。因其持滿5年，即可享受高達6%複合存款利率，受到了市場極大的關注！

該產品，屬於銀行標準存款類產品，納入存款保險保障的範圍之內，50萬元以下可100%確保安全。且支援提前支取、靠檔計息，持滿三年以上可享受最低5.72的存款利率，持滿五年更能達到6%的利率，剛好滿足要求！10萬元資金買入此產品，期滿（5年）後，可獲得30000元的利息呢！

對於民營銀行來說，一行一店，是必須要遵循的原則。民營銀行只能在總行所在城市，僅可設立一家營業部，不能開設分支機構、不能跨區域經營。這也就意味著，民營銀行物理網點極少，線下能夠接觸到的客戶很少，雖說允許吸收存款，但實際上難度很大，透過網點攬儲的可能性極低！

因此，幾乎全部的民營銀行都選擇了線上運作的模式，如果股東背景強大（網商銀行、微眾銀行），還可依賴股東單位開展供應鏈金融、消費金融服務等產品。

但對於絕大多數的民營銀行（億聯、富民、藍海等）而言，股東單位並沒有強大的產業優勢，對於銀行本身的支援力度也很有限，只能透過“高息攬儲”方式來吸引存款！這也正是，億聯智存產品，5年期利率最高可達6%的原因所在！

10萬元，可以用5年，哪個銀行能夠獲得5.9%的利息。這樣高的年利率，現在沒有哪家銀行有這麼高利率的存款產品了，下面我們來看一下。

民營銀行智慧存款

智慧銀行產品已經沒有達到年利率5.9%的了。現在的五年期智慧存款年利率為5.8%。這款產品屬於普通存款，只要是低於50萬元，就可以獲得存款保險制度的保障，可以說比較安全可靠。

這款智慧存款產品採用了靠檔計息的方法，可以提前支取，利息按照下表中的計息方法來計算。持有時間大於1個月，年利率為1.75%，持有時間大於1年，年利率為1.96%，持有時間大於2年，年利率為2.8%，持有時間等於三年，年利率為3.76%，持有時間大於3年，年利率為5.54%，持有時間大於4年，年利率為5.67%，持有時間五年滿期，年利率為5.8%。

從這款智慧存款產品靠檔計息的特點來看，持有時間越長，獲得的年利率就會越高。這款產品實際上存3年的年利率只有3.76%，這樣的年利率還不如國有四大銀行大額存單高。但是如果你能夠持有超過3年以上，那麼你獲得年利率就可以達到5.54%以上，這樣感覺上就比較合適了。

民營銀行為什麼給出這麼高的利息呢？

按照現在的監管規定，監管層對於新開業的十七家民營銀行實行了一行一店的經營準則。在這樣的監管準則之下，民營銀行在總行所在城市，僅可設立一家營業部，不能開設分支機構、不能跨區域經營。這樣的規定導致了民營銀行實體營業網點極少，透過網點大規模吸引客戶和攬儲的可能性很小。

監管要求不能開設更多的實體營業廳，因此新開業的十七家民營銀行都選擇了網際網路運作模式，有的依託著大股東進行運作，而不能依靠大股東運作經營的民營銀行億聯、富民、藍海銀行，也沒有其他的好辦法，只能透過提高存款利息的方式來吸引更多的存款！這就是智慧存款5年期利率較高的原因所在！

綜上所述，10萬元可以用5年，想達到5.9%的年利率已經是不可能了。現在五年智慧存款產品只能達到比這個低一點的年利率。

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