1000萬的存款，不是小數字了，祝賀你邁入有錢人的行列。相對於很多人來說，你可以保守財富自由了。你一年有40萬的理財，已經比很多人強太多了。

投資沒有絕對的贏，你如果不放心，全部存銀行，但那樣你的錢就會縮水，你又會焦慮。

關於這1000萬的投資，我們可以做個規劃，根據12345的原則，即分成15份。具體如下:

1份投資黃金和美元，可以對衝通脹。

2份投資貨幣型基金，保持流動性，應對日常開銷和突發性事件。

3份用於投資股票和股票型基金以及指數型基金，這些投資風險較高，但長期看，應該能跑贏通脹。

4份用於投資債券型基金，債券型基金相對股票型基金，風險要小一些，但也不是沒風險。

5份用於購買銀行理財和國債。這部分基本屬於低風險，可以保證資金的安全。

這樣的搭配相對保守，當市場環境惡化，不不至於太焦慮，比如目前的情況。當股市行情好轉，可以適當增加股票型基金的比例，降低債券型基金比例。

不知是否能解決你的問題?

有這麼多的存款，確實應該好好規劃一下。我的建議如下。

2.規劃出一部分資金用來購買商業補充保險。主要是醫療、大病、意外方面的。畢竟人生在世，很難真的無病無災。萬一真的生場大病，上百萬可能就沒了。看起來1000萬似乎很多，但是真的遇到問題的時候，還是挺脆弱的。

3.上述兩項資金使用之後，剩下的資金的60%用於穩健型投資。

如果會理財，願意承擔較低的風險，則可以有更廣泛的選擇。比如穩健型的銀行理財產品，債券基金，房地產投資等，收益率都可以超過4%，而且總體風險相對較小。

除此之外，建議其中能拿出一些錢來補充商業養老保險，具體多少需要視你的需求而定。購買養老保險是為了保障退休生活。雖然你可以繼續靠吃利息生活，但是未來的市場利率和通貨膨脹是一個未知數，提前做好規劃，才能更好地應對。

4.上述剩下的錢可以用來做一些風險性投資。

這部分錢不是必須的，主要看你的風險偏好。如果偏向穩健投資，那麼可以忽略這部分資金，全部歸入第3項。

我是覺得，人的一生，總要嘗試一些自己沒做過的東西，你都這麼多存款了，拿一小部分做一些風險投資，其實就當是一種嘗試吧。賺錢了是“幸運”，就算虧錢了，有上述3項保障生活，也無傷大雅。

首先，對1000萬存款進行優化，每年利息有可能達到50萬，而且更安全更靈活。

1，非常有必要結合存款保險制度，分散存款。同一存款人，在同一銀行，所有賬戶存款資金，本期合計超過50萬，超過的部分無法享受存款保險的保障。

2，有必要組合存款，整個存款更靈活，增加流動性，減少提前支取活期計息的風險，又能大幅提高利息收入。可以考慮分別購買，不同銀行的大額存單（5年期5%年化利率，三年期4.125%年化利率），現金管理存款（可以隨存隨用，銀行產品，年化收益率3.8%流動性極高），網際網路特色定期存款（1天至三年不等，年化到期綜合利率4%~5.21%），進行一個合理的組合，1000萬，更安全，更多保障，收益更高，更靈活。

小結：1000萬資金存款，非常有必要分散風險，並且優化。你獲得更高更多的保障，大大增加流動性，而且收益率會有一個提高。

其次，投資怕失敗，可以考慮嘗試，專業化大資金投資理財服務，主要的渠道有：

2，私人銀行，以及私募服務。專業化的，高淨值客戶投資理財服務。600萬起。

小結：大資金投資，團隊，和專業化服務，更有把握。

最後，來總結分析：

風險無處不在，有多種多樣。

比如1000萬存款，年利息40萬，就面臨非常明顯的，多種風險：產品過於單一引來的風險聚集，4%的收益難以保值，是否有效受到存款保險制度的保障等等。

因此建議：

1，迅速優化存款。

這屬於個人風險偏好問題，你屬於保守型，但是又想賺大錢，不滿利息收入這點，所謂的投資失敗都是盲目衝動的結果，現在市場中銀行快成為全球的價值窪地，收益遠大於風險。

況且，投資本身就是一種投機，小賭小機會，大賭大機會。如果實在放不下心，有一條折中的方案，你把利息全買成銀行B。這樣一來，只要是牛市，你就會翻三倍以上，相當於利息翻三倍，年化12%，即使短期跌了，你也影響不到本金！

短短的幾句話，透露出你對理財“保本”重要性的極度重視。擁有1000萬資金，卻透露出願意接受年收益率4%的結果。

那麼，也就不給你做多麼複雜的“理財籃子計劃了”，

只給你說一個“特別適合與你”的簡單易行無風險的辦法：

1000萬當中，拿出120萬左右投入股市，其餘的880萬，照樣按照你即有的渠道去理財，以獲得穩定的年4%收益！

理由如下：

多種綜合分析的結果都顯示：未來2-3年內，中國的股市，必將有一波不俗的表現。

中國近年的經濟調整與發展，結合股市的執行走勢，以及整體經濟的週期性分析，

綜合的結果，都指向了未來的2-3年內將會有一波不錯的漲幅！即便是後續再有較大的意外“黑天鵝”事件發生，這個“下一波中國境內的投資熱點”出現的時間，不會超過5年。

這種結論，從近期國內股市同比於“疫情下的國外股市”影響幅度便可看出端倪：中國股市的已經在經過上次2010年高點之後，得到了充分的調整。與此同時，多種實體的經濟現象也反應出，中國的經濟穩定性明顯強於別國了。

結合滬市歷年的高低點走勢看，下一波投資熱點出現後，保守的估計，滬市會翻過10000點，那麼同比於當前的點位，3倍的漲幅算是“平均水平”。

如果你對中國未來的經濟熱點、政策導向、全球發展趨勢也有一定認知的話，再次基礎上精挑細選一些股票，那麼，未來2-3年內，不俗的收益是完全可以保證的！

基於你個人“不缺錢”的前提下，股市的投入拋開時間因素之後，大概率可視為安全保本投入。

這句話的意思是：只要選擇參與的股票“不暴雷”，同時在你也不需要在某個具體時間等著使用這筆錢，那麼，股市的投入本錢是一直存在的！

也可簡單理解為接近保本！

而退一萬步講，你使用的僅是“整體閒餘資金中的一小部分”，只不過是提前將3年的利息拿出來投資而已。

綜上所述，我認為這個策略非常適合你，至於是”具體預支幾年的利息收益“來投入股票，則取決於你自己的個性化分析。

但是，我強烈建議你順著我的思路去做。

另外，白銀，現在全世界都在說“出現了機會”，但我針對這玩意，還不敢這麼像對待中國股市那麼肯定，有一點可以關注：如果黃金與白銀的比值繼續擴大，或者白銀後續再來一波“速度超過黃金的猛跌”，那麼，機會會越來越近。

——扯遠了哈，白銀這個有點複雜，如果你以前沒關注過，當我沒說。

手中有1000萬的存款，絕對算得上富人了，讓人羨慕！

別看北上廣深一套房子動輒就幾百萬上千萬了，但是這都是賬面財富，只有兌現了才算是錢。所以，現在有1000萬存款的人鳳毛麟角，特別難得，不誇張地說，已經初步實現財富自由了。

那麼，手中這1000萬存款，該如何理財呢？

從你現在的投資方式來看，應該是存在銀行裡買了大額存單，國債之類的，本金1000萬，每年利息40萬，摺合年化收益率為4%。應該說，這種投資理財風格比較穩健，雖然利率不高，但是勝在安全無風險，在當前的理財環境下，是值得讚許的。

建議你在合理評估自身風險承受能力的情況下，將這1000萬做個理財投資組合：

首先，將50%也就是500萬繼續做無風險投資理財，這樣做的好處是給自己一個安穩的“根基”，不至於頭重腳輕。打好根基才能騰出手來積極進取。

其次，將30%也就是300萬做指數基金定投，間接投資股市。指數基金定投比較適合沒有精力、沒有專業知識的普通投資者，堅持長期定投，能攤薄成本，降低風險，長期來看，收益是能跑贏大盤的，甚至比絕大多數專職炒股的人收益都要高，當然，也能跑贏通貨膨脹。

最後，將20%也就是200萬用來投資股市，買股票，博取高額收益。受新冠疫情導致的全球股災影響，現在上證指數已經跌到2600多點了，相對來說是個低點，很多績優股也跌幅絕大 ，此時入市抄底，是個不錯的入市良機。建議可以關注跌幅巨大的藍籌股、基本面良好又跌幅巨大的科技股、醫藥股等等。

綜上 ，手中有1000萬存款，太難得了，讓人羨慕，如果合理做個投資組合，收益是很可觀的，一定程度上已經實現財富自由了！

1、首先要分析你的錢是怎麼來的？如果是做生意來的話，我覺得你不會有任何的擔心，因為你本來就是從商場中的血風細雨中摸爬滾打出來的，所以具體錢怎麼分配，怎麼合理的運用，是不需要我們外行人來分析的。

2、如果你的錢是爆發突然來的，比如中彩票，比如拆遷等等，不是你辛苦打拼來的，那麼我的建議是放到銀行裡是最保險的意見事情。因為你不懂得投資，不知道把錢投到什麼地方？因為我們身邊不少暴發戶有了錢之後，盲目投資等造成了錢曾經擁有。

3、最後送你一句話：你永遠賺不到超出你認知範圍外的錢，除非你靠運氣，但是靠運氣賺到的錢，最後往往又會靠實力虧掉，這是一種必然。你所賺的每一分錢都是你對這個世界認知的變現，你所虧的每一分錢都是因為對這個世界認知有缺陷，這個世界最大的公平在於：當一個人的財富大於自己認知的時候，這個社會有100種方法收割你直到你的認知和財富相匹配為止。

有1000萬存款，已經贏在起跑線上，無論在國內哪個城市都算是較為成功的人士，算中等階層偏上。即使不工作也不用愁，把1000萬拿去投資，光是收益就能過得很滋潤，比多數人打工賺得錢更多，這就是有錢的人更有錢。

從你投資的經歷來看，1000萬存款，每年利息40萬，其實利率就是4%，算是現在定期存款中還過得去的利率。害怕投資失敗，其實就是不願意承擔投資風險，更不希望本金損失。我認為你應該是保守型或者穩健型投資者，所以不需要給自己太大的投資壓力，獲得穩健的收益最重要。

作為一名穩健型的投資者，如果把錢全部資金銀行裡存定期，確實能夠保證本金足夠安全，但是也浪費了巨大的資源。投資不一定都往高風險高收益的產品，可以選擇一些低風險的理財，比如貨幣基金、債券基金、信託、債券等等方式。這些產品能夠在穩健的前提下，提升收益的空間。

不過我覺得你是有一顆投資的心態，但是我們在保證整體收益的情況下，可以去嘗試高風險的理財。例如可以拿出10萬元去投資股票基金或者直接買股票，即使盈利在你的整體盈利中也不明顯，反之虧損也不會明顯。但是可以獲得相關的投資經驗，如果可以從專業的角度去學習如何投資理財，那麼當你能力上來之後，再加大資金比例去投資，我相信未來你的投資生活會更加廣闊。

雖然現在每年利息都可以拿到40萬，但降息是大趨勢，未來還可能繼續降息。那麼你的存款利息就會不斷下降，也許幾年後利息就只能拿20萬，是不是覺得不值得呢？所以趁著現在利息還不錯，可以多從其它投資理財方式開始學習，以後的你一定會感謝現在努力的自己，有錢人的努力是不可想象的。