“智慧投顧”源自美國，目前發展最成熟的地區也是美國。

2010年智慧投顧公司Betterment在紐約成立，一年後Wealthfront公司在矽谷成立，智慧投顧正式誕生。從2013年開始，兩家公司的資產管理規模呈現了驚人的增長，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產管理規模，而Betterment則超過了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智慧投顧的熱潮。所謂“智慧投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，並主要以演算法驅動的財務規劃服務的數字化平臺。典型的Robo-Ad-visor透過線上調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等資訊，然後使用資料提供建議與支援客戶投資。與傳統投顧相比，智慧投顧最大的特徵有以下這三點： 一、 門坎低； 二、 費用低； 三、 高效率。主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產階層提供服務。依據其他先進地區的案例，中產階層也是主要接受智慧投顧服務的物件。但需要注意的是，智慧投顧並不代表不會虧錢。“智慧（自動化）主要是體現在投資人與實現交易過程的自動化，而不是有什麼保證賺錢的投資策略或工具。” 在投資理財的過程中，能體現智慧的環節有三個： 一、投前：運用智慧技術提供自動化投資風險傾向分析、匯入場景化需求、投資人理財目標分析等。二、投中：實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本演算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。三、投後：自動化帳戶淨值跟進、自動調倉提示、智慧客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。但是，市場上很多號稱提供智慧投顧服務的機構，投資人要怎麼選擇跟判斷哪個是真正的智慧投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考： 一、智慧投顧必須具備可以量化的演算法邏輯，而且可被複現、被追蹤、被驗證。二、智慧投顧必須藉由標準化金融產品實現，因為只有標準化的金融產品具備可公評的淨值，也才能真正實現理財目標的跟進與監測。三、主持智慧投顧的團隊必須兼具金融專業與技術實力，特別是對正統金融行業的經驗與深度理解，否則很容易走偏正道，危害投資人的利益。