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1 # 磊保來了
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2 # 四葉草話保險
題主的意思主要是想了解醫療險和重疾險二者區別,是否可以相互替代吧?
首先,需要了解一下醫療險和重疾險的區別
1、商業醫療險解決的是醫院賬單上的費用,事後報銷
就醫產生的高額醫療費,如果沒有保險,需要消耗辛苦積攢的儲蓄,如果有商業醫療險,醫院賬單上的費用可以由保險公司報銷。
醫療險是報銷的,自己先付醫療費,事後提交發票給保險公司報銷(高階醫療除外,高階醫療持保險卡,保險公司和醫院直接結算)。社保+補充醫療+商業醫療險報銷合計不超過發票總金額。
發生大病了,除了會花高額的醫療費用外,還有其他隱藏的損失:
罹患重大疾病之後,不僅需要住院治療、休養康復,同時很長一段時間,無法繼續工作賺錢養家。
2、重大疾病主要解決“收入中斷”、“康復費”、“療養費”、“護理費(家人照顧收入損失)”、“重大器官移植費”等
重大疾病保險是“給付”,符合保險合同中約定的賠付要求,可以直接給付一筆錢。比如重大疾病保額100萬,符合惡性腫瘤疾病定義,直接賠100萬。
拿到這100萬,可以活得更好的治療,安心養病。不用擔心家庭各項開支、孩子學費、還房貸、贍養父母的問題。康復費、營養費、異地就醫費、護工費、重大器官移植費用等也都可以覆蓋。
3、續保穩定性
重疾險一旦購買,保障終身,且保費20年或者30年都是一樣的。
醫療險要看續保是不是穩定。有20年保障續保的產品,從續保穩定性上要好於1年期產品,如果產品停售,同樣面臨斷保風險,同時,健康狀況未必可以符合新產品的健康告知。費率上來看,醫療險是自然費率,每年會漲費。
4、消費還是儲蓄
醫療險是消費型保險,買個風險機率,如果1年沒有住院,就相當於消費掉了。
重疾險如果是儲蓄型(身故賠保額),是具有現金價值的,如果健康平安,一生健康,身故是也會賠付保額給家人。保單第36年左右,現金價值(如果退保)會超過已交保費,相當於用期間的利息保障了這36年。不退保,現金價值會每年增長,無限接近於保額。
醫療險和重疾險二者不可替代,是互保關係。
具體可參考文章:有了醫療險,還有必要買重疾險嗎 ?
https://www.toutiao.com/i6782169600223085070/
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家裡的經濟主力,有預算的情況下,有必要買。
重疾險是用來彌補重疾之後無法工作導致的收入損失的。賠的這筆錢,相當於不用上班保險公司給你發幾年工資。有了這筆錢,生活支出、房貸有錢交,也能安心地康復養病,不用為生活費用操心,有利於快速恢復。
收入比較低的,可以不考慮了,飯都吃不飽,還買什麼重疾險?
或者年齡超過50歲的人,也可以不考慮,保費高,高額低,價效比不高。
預算充足的,想買啥買啥。