工資拿到手後，投資者首先可結合自身家庭財務狀況作“三三制”梳理，三三理財制，即：家庭日常開支、強制性支出約為1/3；房屋按揭、個人債務、信用卡支出約1/3；另外退休基金、教育基金、保險、緊急備用金、投資計劃等約為1/3（將保障理財與投資理財合在一起）。
鑑於不同行業、不同單位的工資分量不一，加上不同家庭的投資喜好、風險承受力也不一樣，具體到投資理財很難一概而論。為此，我們諮詢相關人士在三三制理財的基礎上為投資者提供了三類工資層次的家庭投資理財方案。
5000元以內：保險+儲蓄。對於在5000元以下的人群來說，首先看一下自己的保障是否齊全。
如果家庭保險是空白，可在三三制投資理財基礎上選擇給家人買份保障型保險，剩餘部分可考慮用作儲蓄或投資固定收益型理財產品，像保本和貨幣基金等。此外，基金定投是一種較好的低風險投資方式。
5000-10000元：理財品+貴金屬。現在1至3個月銀行理財品年化收益一般都在4。
4%至4。9%，如果短期理財品能夠達到預期收益，高於存款利率多半沒問題。此外，還可適度投資黃金，市場對各種利空因素已逐漸消化，而黃金在中長期仍有較好的投資價值，適度配置一些實物金“壓箱底”，作為家庭資產保值增值的投資手段，可起到抵禦通脹的作用。
一萬元以上：股票+PE。對於工資較高的上班族，投資理財應著重長期、穩定的回報。
因此，不妨將1/3的工資投資於安全性較高的貨幣類產品，包括貨幣基金、銀行理財品等，以期獲得年化約4%-5%的穩定收益；1/3的資產嘗試股指期貨套利等低風險且具有穩定收益的產品；剩下的1/3資產則可投資股票、浮動收益型基金、房產、收藏品、PE（私募股權投資）等風格較為激進、風險也較高的投資，以獲取較高的增值收益。
工資拿到手後，投資者首先可結合自身家庭財務狀況作“三三制”梳理，三三理財制，即：家庭日常開支、強制性支出約為1/3；房屋按揭、個人債務、信用卡支出約1/3；另外退休基金、教育基金、保險、緊急備用金、投資計劃等約為1/3（將保障理財與投資理財合在一起）。
鑑於不同行業、不同單位的工資分量不一，加上不同家庭的投資喜好、風險承受力也不一樣，具體到投資理財很難一概而論。為此，我們諮詢相關人士在三三制理財的基礎上為投資者提供了三類工資層次的家庭投資理財方案。
5000元以內：保險+儲蓄。對於在5000元以下的人群來說，首先看一下自己的保障是否齊全。
如果家庭保險是空白，可在三三制投資理財基礎上選擇給家人買份保障型保險，剩餘部分可考慮用作儲蓄或投資固定收益型理財產品，像保本和貨幣基金等。此外，基金定投是一種較好的低風險投資方式。
5000-10000元：理財品+貴金屬。現在1至3個月銀行理財品年化收益一般都在4。
4%至4。9%，如果短期理財品能夠達到預期收益，高於存款利率多半沒問題。此外，還可適度投資黃金，市場對各種利空因素已逐漸消化，而黃金在中長期仍有較好的投資價值，適度配置一些實物金“壓箱底”，作為家庭資產保值增值的投資手段，可起到抵禦通脹的作用。
一萬元以上：股票+PE。對於工資較高的上班族，投資理財應著重長期、穩定的回報。
因此，不妨將1/3的工資投資於安全性較高的貨幣類產品，包括貨幣基金、銀行理財品等，以期獲得年化約4%-5%的穩定收益；1/3的資產嘗試股指期貨套利等低風險且具有穩定收益的產品；剩下的1/3資產則可投資股票、浮動收益型基金、房產、收藏品、PE（私募股權投資）等風格較為激進、風險也較高的投資，以獲取較高的增值收益。