提高首付是提高了購買的進入門檻，比如一百萬的房子，首付三成是三十萬，四成是四十萬，如果你只有三十五萬，當首付從三成提高到四成的時候，你就買不起了。

利率上調是變相提高了購買價格，你購買的真實價格=首付款+還款總額+各種稅費，在其它兩項不變的前提下，利率上調後還款總額增加了。（如果要精確計算，應該是每期還款額貼現後的總額，但通常不需要算的這麼精確。）

2017年，中國房地產市場的政策緊緊圍繞著“房子是用來住的、不是用來炒的”這一定位展開。2017年底，國家還出臺了檔案規定開發商不能拒絕購房者使用公積金貸款，這個規定大大降低了購房者的購房成本。

2017年12月23日，住建部部長提出，2018年中國要抓好房地產市場分類調控，針對各類需求實行差別化調控政策，滿足首套剛需、支援改善需求、遏制投機炒房。

就整個房地產市場的宏觀政策而言，國家確實是支援剛需買房的。但是，讓很多剛需族不太理解的是，為什麼自己身為剛需，買房的首付和貸款利率還要提高這麼多呢？

在對待這一問題時，我們首先應該首先明確政府的政策。在供給側結構性改革的背景之下，去槓桿嚴防風險才是主題，一些非剛需人群大幅加槓桿已經讓市場風險隱患重重，打擊炒房客淨化市場環境，才能更加有利於剛需人群。

特別是限售、限購、限貸等多項政策出臺之後，直接限制了炒房者的利益渠道，加重了炒房成本，延長了炒房變現時間，讓炒房者不敢盲目炒房。提高房地產投資門檻，間接限制了炒房者的投機，對於許多剛需購房者來說是一件好事。

但是，由於銀行和房企本身就構成了一個利益鏈，房地產調控政策的加碼，讓其受到了直接的損失，影響了他們的收益，銀行需要彌補這一損失，進而透過提高房貸利率和首付比例這兩種方式來實現。

此外，由於整個市場的資金面都處於一個相對趨緊的狀態，這從國債收益率的變化和央行最近的政策就能夠看出來，銀行吸收存款的成本上升，勢必又會迫使其提高利率，嚴格購房審批程式，以此來減緩資金的壓力。

其次，我們還應當明白政府與市場的關係，市場對於資源配置才是決定性的作用。我們在討論房地產調控時，更多的只是就房地產層面而言，而並沒有將其放在整個宏觀的國民經濟環境中。市場利率不是由房地產決定的，而是整個經濟自發的市場調節行為，滿足剛需，也不可能逆大的市場環境來操作。

國家的政策，正在有的放矢的展開，不可能會面面俱到，況且要掌控整個經濟全域性，更不能僅從房地產市場著眼。當前，銀行房貸利率的提高以及開發商首付比例的增加確實提高了剛需購房者的購房成本。但從更長遠的角度來看，出現上述這種現象只是暫時的，剛需受保護一定是最終的，實際上各種共有產權住房以及租賃住房甚至租購同權概念的提出都是對剛需的一大利好。

我只能說，剛需真是可憐，好不容易攢夠了首付，首付比例上調，每個月的月供也增加了，真是不容易啊！

你說對剛需什麼影響？那肯定是還得拼命賺錢，房子只能先暫時觀望了。

首先中國的租房制度並不完善，雖然租房之前和房東簽了合同，但是中國的房東有多少是按照合同來的，說白了，讓不讓你住，只能看房東的心情！

另外，華人自古以來，都是比較傳統的，沒有自己的房子，總歸沒有家的感覺，再說了，現在的年輕人，不買房子，你得問問丈母孃同意嗎？

首套房首付比率提高，利率上調，說是抑制炒房客，來貫徹執行房子是用來住的，不是用來炒的，但是我想說，炒房客真的在乎每個月多交幾百塊錢的房貸嘛？真是的打壓炒房客應該是精準的房產稅政策，在高壓的房產稅面前，我相信炒房團絕對會少很多！

最近一段時間房貸利率一直在上浮，小編是一步一步看著它上浮的，去年五月小編堂哥買房的時候，房貸利率上浮5%，當時還有不上浮的，到今年三月小編買房的時候房貸利率就上浮到25%了，堂哥貸款比我多三萬，月供比我少二百，這種事情找誰說理去呀，房貸利率上浮導致購房成本越來越高了，哪些在等待房價下跌的人又蒙了，等著等著貸款利率就上浮了。

房貸利率的上浮有助於調控房地產市場，抑制炒房團炒房，炒房客一直用高槓杆低價買進，高價賣出，從中牟利，一旦房貸利率上浮，炒房客付出炒房的成本就變高了，房貸利率上浮，購房成本大大提高，剛需開始左右搖擺，舉棋不定，買房的人變少了，炒房客的二手房賣不出去了，然後就有了一線城市的房價下降了。

國家對新房價格施行了控制，新開發的樓盤都有備案指導價，這樣就能防止房價過快的上漲，對市場有一定的調控作用，但是現在貸款難是大家都知道的事，銀行沒錢了，所以房貸利率上浮的事情是避免不了的，小編的上浮25%簽完以後，沒過一個月就漲到30%了，很多專家學者估計房貸低利率時代很難有了。

說到房貸利率的上浮對剛需的影響，就是購房成本大大提高了，貸款不好貸了，每個月要還的月供多了，生活壓力越來越大了，在高月供面前，不敢辭職，不敢旅遊，買點東西還要考慮再三，網購基本就戒了，朋友聚會能推就推，想盡一切辦法賺錢，人也有了賺錢的動力。

毫無疑問房貸利率上調、首付比例提高這些舉措都加大了感謝買房的難度，在這樣的背景下剛需買房只會越來越難，最後還會有部分剛需會因為買房成本的增加而房企買房的打算。

從去年的317新政以來，這一輪樓市調控就在全面的收緊樓市資金，銀行供應的資金越來越少，相應的貸款門開也提高了、房貸利率也上調了，在這樣的背景下剛需的確受到了很大的打擊，畢竟對剛需來說好不容易攢夠了首付款卻發現突然不夠了，而且還要接受更高的買房成本。

但如果從長期來看的話，隨著銀行收緊樓市資金，房價會出現進一步的下跌，事實上現在有很多城市的房價的確是出現了下跌，而且這種下跌還將繼續保持很長一段時間，最後隨著房價的下跌剛需買房會變得更容易。

總的來說就是房貸利率上調、首付提高會讓剛需短期內很難受，但長期來看剛需會因此收益。