幾乎無法實現，因為你沒有自己的徵信系統。銀行和支付寶牛在有自己的徵信系統，沒錯～你說的是連線，可是他人的徵信系統憑什麼給你連線，你有那麼大的體量和對等的合作籌碼嗎？

既然在徵信上無法把控，那麼你的風控就無法把控。作為平臺，你肯定要收服務佣金，那麼出了問題，你承擔起相應責任嗎？

你設想的“讓借款人發證據到平臺上”，這證據是指借條，還是相關個人財產資訊？如果是財產資訊，評估殘值的依據又是什麼？市面上的P2P平臺，合同上有“坑”，且以車和房做抵押，司馬昭之心，路人皆知。

不管是從法律角度。還是從金融角度，都很難實現。

你搭建這個平臺，其實就是資訊諮詢和資訊撮合平臺。一個要借錢，一個有錢，透過你這個平臺進行資訊配對，然後你透過徵信連結的方式，進行風控管理。那麼，從概念上來說，peer to peer，臭名昭著的p2p。

區別在於，你的是friend to friend。可以創新的成為FOF。不過這個又和FOF基金重名了。當然這個不重要。

1.我們先從法律上來證明你這種行為的合法性。根據民法通則，最高院關於民間借貸的司法解釋，以及合同法，這種債務實際上是成立的，並沒有出現借貸為業的情況，並且資金進行點對點傳輸，也規避了資金池風險。如果利率在36%以內，國家保護合法的借貸關係。

至於你能不能從事這種資訊諮詢和出借業務，其實這個是灰色地帶。但是，從工商來說，金融類資訊諮詢在絕大部分地區已經無法註冊了，除非你買個殼。但是金融辦和經偵會第一時間喊上你進行登記報備。然後，最重要的，你不能公開推介你的業務。要不然涉嫌非吸是跑不掉的，哪怕錢不進你賬戶，你有這種推介行為都不可以。

如果金融類牌照你沒有，那麼，你後面出現一次逾期或者違約，出錢的債權人都會揪住你不放。這個風險你要能承擔。很多東西不是講道理就可以解決的，尤其是在金融領域。

2.我們再從金融角度來看，你的這種模式能否賺到錢。按照你的這種模式，你要有以下兩類客戶，A，借款人和出借人。B，他們還互相認識是朋友。實際操作中，如果兩個人真的是朋友，大可簽署質押抵押借款，或者找另一個朋友做擔保。透過你這個平臺，其實也是屬於大家撕破臉了，一開始肯定接受的人少。

就算有這類客戶，滿足了朋友關係，滿足了資金配對，這個時候你要讓客戶簽署三方合同還是兩方合同。你提供的風控是否需要承擔相應責任，你如果不承擔責任，那你收取的服務費別人是否願意去交。這是盈利問題。如果你願意承擔責任，那你肯定會陷入眾多的虛假訴訟裡，你後面因為逾期也要承擔很大的風險。並且，你還不能承諾本意擔保，這個國家明令禁止的。所以，客戶幾乎很難選擇相信你的風控。

至於說風控系統能不能和你對接，幾乎不可能。要是能，那些現金貸可能都會感動的哭著唱我的未來不是夢。

最後，題主的這種想法是好的。擱到十年前，你幾乎可以很快就把公司做大，因為那個時候客戶沒有受過市場教育。但是現在，經過眾多暴雷的案例，客戶已經學會了更加專業的分析，更加謹慎的投資。

雖然你的本意是資訊撮合和匹配，並不是賣理財的平臺。甚至你都不接觸客戶資金。但是，對於客戶(出借人）而言，他需要支付貨幣，你需要給他利息。那麼你這個在很多人看來，就是一個理財平臺。至於借給的是不是朋友，這個並不影響他對你的這個平臺進行定性。

這種資訊撮合的居間服務已經快成夕陽行業了，裡面的法律制度不健全，營運模式有爭議，風控設定不全面，甚至逾期的止損政策你都沒有。

從事金融類行業，尤其是想創業，你的風險識別和風險控制一定要好，你的法律意識一定完全，你的創業資金一定要多。就算這樣，成功的機率也可能很低。

畢竟，和錢打交道的，永遠最複雜。

你說的這個模式，已經有了，最出名的就是借貸寶。線上打借條，最後還是出事了。至於你說的檢視信用資訊，很抱歉，不管是央行徵信還是芝麻信用，都不會向你開放，除非你有足夠的籌碼

第一種，理論上可以現實，實際上行不通。

這個想法，首先你的想法是美好的，你做一個平臺，請問你盈利模式是什麼，假如出借的錢直接打到借款人的賬戶，不透過平臺，平臺只是收一點服務費，請問收多少合理，你能收這點手續服務費，你能運營這個平臺嗎？還有徵信中心給你接入資料嗎？這是一個問題。我們先暫且假設人民銀行徵信中心給你接入資料，也就是個人借貸也上徵信，那麼請問這樣玩了，銀行還存在嗎？請問，銀行就是一個把我們的錢借給有需要資金的人，收利息。你這樣做，跳過銀行了，那不是動了銀行的乳酪了嗎？他可不想讓你這麼幹。比如，現在銀行貸款利率為為4.9%，你透過平臺，沒有成本，又上徵信，那貸款利率可以低到4%這樣，真的銀行不用開了。這想法想想就可以了。

第二種，用區塊鏈可以實現

我曾經幻想過，如果一個人寫一個合同用區塊鏈的方式記賬，比如，張三借李四1萬元後，一年後歸還，如果到期不還，李四有權力從張三任何一張銀行卡甚至支付寶微信賬戶里扣1萬元錢，張三簽字同意。 把這個記賬轉成區塊鏈，然後釋出到很多區塊鏈的中去，也就是說張三借李四的錢，全世界的人都知道，甚至如果不還的話，會馬上寫的央行的徵信系統。如果逾期，按逾期時間違約金多少算。然後，只要李四未來在銀行卡里有錢，張三都有權力透過這個區塊鏈指令，無條件的把李四的賬戶的錢扣掉。

這樣就不會出現老賴，也不會因為借錢不還去上法院見了。借錢的事情永遠在區塊邊上面，誰也不會消除得了。區塊鏈也可以自動強制性扣任何他賬戶的錢。

好了，理想歸理想，可能這我們這輩子也不見到的這樣的事情發性了。未來太遙遠了。

我是想要辨別真正的友誼，其實現在支付寶有轉賬記錄的憑條了，就是沒有是借款或者是其他用途的區分，如果有區分就好了。

不行

這就是p2p了

但是你沒足夠的本金驗資是不允許永遠資金池的

沒有驗資就有資金池是非法集資殺頭的

你在提問裡說的模式，已經有n家平臺在做了。大家的回答，你要是都反對，那你就搞一搞，你搞出來以後，就知道自己現在的想法是什麼樣了。

早就有這類軟體了，借貸寶有憑證，全部淪為高利貸平臺，如果朋友就用借貸寶吧，要以此為業不用想了，弄不好還會給你叩上非法集資的犯罪帽子

有意思的想法，估計因朋友借錢傷了不少心呀。

你知道身邊多少人在借錢過日子嗎，雖然他有房子有車子，雖然他花錢大方，或者你看到的也是很好的工作。向朋友借錢，一方面是方便，還不用付高利息，另一方面它是隱秘的，不公開的。如果向朋友借錢被公開了，有人說那還不如向銀行借呢。

所以，我認為這樣的創業平臺首先違背了向朋友借錢的隱秘性，如果能解決掉這一點也算是好點子了。

很多人賺的錢都要上交的，臨時用幾千上萬塊，不得不從朋友那借用。有些人，走投無路了，東拼西湊了，借錢時說幾個月後還，卻根本沒精力去思考還這件事，東挪西湊的，過一天算一天了。這兩類人，這樣的平臺都發揮不了作用，前者不管怎麼都會還錢，後者相當於騙了，根本就沒想過要還錢，或者是最後一度借錢，借到了會把朋友的聯絡方式刪除掉，沒借到也會刪除聯絡方式。

另外，創業而言，點子是一方面，真正實施是更難道一方面。現在有關征信系統，你多加了解的話，會發現淘寶系統的，京東系統的，還有騰訊的，都有比較完善的運作了，近幾年的P2P搞得都很專業、權威和安全，結果呢，統統離借錢發展事業千萬裡了，都成了金融災害了。

所以，創業呢，還是少碰金融呀，一來你太不懂發展幾千年的金融行業了，二者金融與人性靠得太近，走著走著就變味了，可能不到一年你的業務性質都發生變化了，離創業初衷就遠了。