銀行再小也是正規的銀行，當然靠譜了。

在現在存款利率市場化的情況下，樓主說的銀行越小，存款利率越高，也確實是這麼回事兒。

究其原因，主要是因為存款利率已經放開了，在人民銀行基準利率的基礎上，各家吸收存款的商業銀行可以自由浮動利率。

商業銀行也是企業，就跟在商場賣東西一樣，同樣的商品，價格確不一樣。

二是因為小銀行經營方式靈活，自主性強。給存款利率定價，不是誰都能定的，決策者肯定是一家銀行的上層權利機構。

要是面向客戶的營業網點都有權利去把存款利率改了，那還不亂套了呀。

而小銀行，機構層級少，經營方式靈活，想辦什麼事，不需要像大銀行一樣層層審批。

三是因為小銀行願意為吸收存款付出更多資金成本。小銀行自身體量小，還想要存款，總得有能比過大銀行的優點吧？而存款利率自主定價就是一個機會，他們怎麼可能還和大銀行一個價格呢？

四是因為小銀行付出的成本是有限的。大銀行規模大，客戶群體太大，要是存款利率提高一點點，對客戶來說還沒感覺出來什麼，但是銀行要付出的真金白銀可就太多了。

而小銀行，利率再怎麼高，總體存款規模不大，付出的資金成本也不會太高。

也正因為大銀行規模大，這就是人家的優點，也不必在利率上做文章，自然有人還會去存款的。

所以，銀行越小，越想提高存款利率，而且和大銀行的存款利率差別還挺大，在存款的時候，耐心地比較一下還是有必要的。

小銀行也是法定金融機構，存貸款都靠譜

小銀行也是經國家央行批准成立的金融機構，其傳統業務內容與大銀行一樣，都必須遵守和執行國家制定的各項金融法規。

同時所有的銀行，不論規模大小都必須遵照執行《存款保險條例》，即對存款享有最高限額50萬元的賠償。

因此，老百姓在小銀行開展存貸業務，也是非常靠譜的。

小銀行相對於大銀行來說，其存、貸款利息都偏高一點，這是事實。究其原因主要有：

1、利率市場化機制，小銀行浮動利率是合法的。

銀行業的利率機制改革後，實行了利率市場化，各銀行有權依據實際經營情況，按照央行釋出的基準利率，可自行調整存貸款業務利率水平。因此在小銀行出現的較高市場利率是合法的，也是靠譜的。

2、小銀行提高利率是一種市場競爭手段。

在銀行業之間的競爭也是很激烈的。大銀行具有很強的競爭力，特別是全國性的銀行，在老百姓的心裡具有無形的力量，其信任度非常高。小銀行是無法同大銀行比擬和抗衡。

眾所周知，小銀行大多為地方區域性銀行，諸如：農商銀行、村鎮銀行、城商銀行、億聯銀行、渤海銀行等，為了同大銀行競爭，必須有市場化手段來獲客，提高利率就是最好的一種手段。因為這直接涉及到儲戶的經濟利益，實際工作中往往很有效。

比如2019年來，農商銀行、億聯銀行、信用社都推出過5%~6%的儲蓄產品，在老百姓的生活中產生了較大的影響力。

3、小銀行利息高，存貸業務是對等的。

小銀行利息高，表現在存款利息稍高，同時貸款利息也稍高，呈現出存貸對稱格局。

小銀行存款利率一般會較大銀行高一點點，但也不會高出多少。有時因季節性因素也會有50%~60%的上浮產品，通常在春節前較普遍。今年2月份全國存款利率均值為：

有的小銀行有時也會有較高的存款產品出現，這種情況只是個別現象，沒有普遍性特徵，諸如億聯銀行前段時間就有一款利率6%的產品出現，這種產品通常是限時存蓄，不會常年累月都有。

去小銀行貸款，其實利率也是挺高的。比方說農商銀行的流動資金貸款，利率往往上浮達30%~50%。

小銀行利息高，肯定有其高的邏輯啊。

目前有些小銀行，特別是信用社以及一些民營銀行給到的存款利率確實比較高，但利率高並不代表他們風險就大，這些小銀行也是中國正規的銀行機構，芝麻雖小五臟俱全。

相信經常去銀行存款的人都知道，大銀行給的存款利率一般都不怎麼高的，比如下圖是一些主流銀行的存款利率表。

從這個列表可以看出，目前一些主流銀行利率最高的是個別銀行5年定期的4.29%。大部分銀行最高的存款利率都在4％以內。

即便是利率相對比較高的大額存單，大部分銀行給到的最高利率也是在4.18%以內，部分銀行可以給到4.2625%。

相比大銀行存款利率比較低，目前有一些農村信用社，農商行以及民營銀行給到的存款利率就會相對比較高。比如下圖是某個民營銀行推出的智慧存款，五年期滿期利率達到了6%。

下圖是某個農商行存款利率表，其中一年定期利率達到了3%，這個利率要比大銀行同期利率高出1%。

看到有些小銀行給出的存款利率很高，有些人可能不太放心。畢竟在大家的正常認識當中，銀行存款利率沒有那麼高，而現在突然有一些小銀行給出了這麼高的存款利率，很多人都以為這種存款有一定的風險。其實大家不必擔心，只要大家是透過正規的銀行渠道去辦理，那這些小銀行的存款也是很靠譜的。

首先，雖然這些銀行很小，但是他們也是經過銀監會正式批准設立的正規銀行機構。

中國銀行實行的是核准制，必須有正規的銀行牌照才可以正常營業，目前全國的銀行法人機構也就4000多家，這些銀行都是透過銀監會正式批准設立的，而且有嚴格的監管，比如資本充足率，不良貸款率，信貸政策執行情況，存款偏離度等等各種考核。雖然信用社，民營銀行和國有大銀行相比，規模確實很小，但他們受到的監管跟所有銀行一樣，都是非常嚴格的。

其次，不論這些小銀行的定期存款還是智慧存款，只要50萬之內多少存款保險條例的保護。

民營銀行以及一些信用社雖然規模很小，但是他們同樣必須按照監管部門的要求，上交存款保險保費，同樣受到存款保險條例的保護，就算這些小銀行破產了，50萬之內的存款都可以無條件的拿回來，所以沒有什麼風險。

再次，這些小銀行之所以能給到更高的存款利率，這與他們本身的經營情況有很大關係。

目前中國存款市場競爭非常激烈，各大銀行都很缺錢，所以為了獲取更多的存款客戶，各大銀行都推出各種攬儲措施，最常見的就是上浮存款利率。而民營銀行以及一些信用社因為規模比較小，經營更加靈活，他們可以隨時根據市場資金的情況對利率進行調整，同時為了能跟大銀行競爭，他們一般上浮的存款利率都要比大銀行高出不少。

除此之外，這些小銀行所以能夠給到較高的存款利率，跟他們資產端的利率有很大的關係。這些小銀行主要針對的客戶群體是小微企業以及個人客戶，這些小微客戶的貸款利率一般都比較高，比如一些民營銀行推出的貸款產品年華利率至少在10%以上。因為資產端的利率水平相對比較高，所以這些小銀行在存款端也能夠給到更高的利率。

最後，雖然一些小銀行存款利率比較高，但是大家在存款的時候也要多加小心。

目前有一些小銀行的管理相對比較混亂，工作人員的素質也參差不齊，有時候一些小銀行的客戶經理為了一己之力，有可能會私自挪用客戶的存款，或者誘導使用者把存款投資到其他地方。比如之前山東濱州就發生過一起典型的案例，當地的一家信用社工作人員以高息作為誘餌，再加上可以返點，最後騙取了二十幾個客戶上億的存款。

雖然這種事情發生的機率相對比較小，但是大家也不得不提防。所以去這些小銀行存款的時候，大家一定要多加小心，必須要透過正規的渠道去辦理，不要輕信個別銀行工作人員所謂的高息存款誘導。

是有這種現象，這些地區級銀行這麼做是為了吸納存款，服務銀行所在地區的中、小企業。大型企業一般不屑與這些小銀行打交道。