開門紅活動確實是郵儲銀行每年第一季度推出的一款活動，目的是全力以赴做好首季度儲蓄和信貸業務衝刺，努力完成首季開門紅目標任務，以博取一個好的開頭，這是個老傳統，聲勢也很大，有時候營銷力度也不小。

但是如果說出現4.95%的大額存單，也就是在基準利率上浮80%，這是完全不可信的，也絕不可能發生。用別的產品在某幾個網點偷偷抬升一下利率還有可能，但大額存單產品是萬萬不可能。德先生研究銀行利率市場，給大家分析一下為什麼會是謠言？

1.大額存單出現5年來，從來沒有出現過4.95%及以上的大額存單利率，目前最高出現的是在基準利率2.75%上浮55%，也就是4.263%。大額存單的發行非常嚴格，每次銀行在發行前需要向監管部門報送發行總規模，發行總利率，發行時間等等各項發行要素，並在監管部門備案後才能發行。監管部門也會依據備案資料進行抽查和檢查。截止目前為止，監管部門沒有批准過高利率的大額存單，而且現在存款利率正在下行通道，所以未來短期是不會出現超過目前利率的大額存單利率的。2.其實銀行內部還有一個《銀行業利率工作自律公約》，這個公約是需要全體銀行都參與，而且在各個省還有工作委員會，來控制市場利率，郵儲銀行也是重要成員。雖然現在利率市場自由浮動，但是仍然受到公約的相對約束，可能出現一個擾亂市場的高利率。在這個公約中六大銀行是參與者，也是維護秩序的最積極者。因為一般都是其他銀行從六大行挖存款吧，所以我們能看到6大行的大額存單，利率一向不會是最高的，都是在中等或者偏下。

3.雖然從去年到今年，市場中出現了不少高息存款，基本上可以看到都是名不見經傳的一些新型民營銀行。這也是他們開業之後，扶持他們正常經營採取的一些扶持措施，都是在監管的管理之下。如果仔細發現大銀行和股份的銀行，基本上存款利率略有上浮，但沒有太大變化。到了2019年下半年，隨著利率市場的下行，以及新型民營銀行已經全部開業，並且逐漸走上正軌，利率都在下浮。過去智慧存款最高利率可以達到6%，現在已經難覓蹤影。而大額存單由於發行管理嚴格，一直沒有出現過突破4.263%的記錄。

4.目前郵儲銀行剛剛上市，又融到了大筆的淨資本，資金問題對他們不是問題。剛上市需要增強利潤能力，以給股民更好的信心回報。所以控制成本也是一個重要內容，吸收存款利率過高，這將大大提升它的經營成本。所以我們看到他的最新利率表，大額存單起存額在50萬元門檻以上，存夠三年期給付的利率只有4.125%，在基準利率（2.75%）上浮了50%。在短期內不會繼續上浮。

結論就是:郵儲銀行暫時沒有動力都提升利率去攬儲，假如郵儲銀行敢這麼做，會被利率自律公約成員投訴，監管部門時間也不會給此產品備案，同樣可能以他為首，會掀起新的一輪攬儲大戰。所以這一切是不可能發生的。

最近郵儲銀行剛剛在A股上市，元旦左右進行促銷是很可能的，但是沒聽說郵政儲蓄銀行有利率為4.95%的大額存單，根據我的知識和經驗判斷，郵政儲蓄銀行不會有這種產品。

郵政儲蓄銀行原來確實發行過大額存單，但是大額存單的利率一般都在4.5%以下，不可能無緣無故突然推出4.95%的大額存單，而且今年即將結束，現在的大額存單產品應該也是原來的，不可能新發行，所以，通過歷史情況可以判斷這種訊息是假的。

從現在的金融市場利率看，11月份5年期lpr利率下降了5個基點，為4.8%，這是從8月份以來的第2次下降，在利率下降的趨勢下，4.8%的平均貸款利率無法支撐4.95%的存款利率，像郵政儲蓄銀行這樣的大型國有銀行，是不可能有4.95%的大額存單的。

根據人民銀行的要求，商業銀行要發行大額存單，必須向人民銀行報備，而且是每年進行一次，都是從每年的一季度開始，而現在2020年元旦未至，郵政儲蓄銀行不可能申請到新的大額存單發行額度，所以現在發售4.95%的大額存單站不住腳。

如果說個別地方的郵政儲蓄銀行營業部現在進行業務促銷，這也是有可能的，但是現在應該是衝刺2019年任務目標，而不是所謂的開門紅，因為開門紅業務是指每年的一季度，往往特指元旦到春節這段時間，現在還沒進入這個階段。

透過以上4點分析，我們大致可以判斷這個訊息是不準確的，一是現在不可能有開門紅業務促銷活動，二是不可能有4.95%的大額存單。

郵政儲蓄銀行經常會搞一些促銷活動，而且他們的理財業務相對比較複雜，如果您現在去辦理業務，一定要仔細問清楚，避免出現存款變理財，或者理財變保險的情況。

朋友們好，簡單明瞭的回覆：1，標題中的開門紅，這種名稱，顧名思義，圖個吉利，以往多是保險理財的產品。2，經查詢郵儲銀行，目前沒有4.95%的大額存單。

首先，目前郵儲銀行的大額存單產品，沒有4.95%利率：經聯絡查詢，目前郵政儲蓄的大額存單，並沒有，4.95%利率的產品。如上圖所示目前郵政儲蓄的大額存單，分為20萬，30萬，50萬元三檔。

最低檔20萬起，三年期，年化利率3.85%。50萬元檔三年期年化利率4.125%。

小結：郵儲銀行，目前沒有4.95%的大額存單。

其次，郵儲銀行，開門紅，有可能是理財產品。

眾所周知，郵儲銀行，理財，經常會搞一些活動，吸引朋友們購買。而，開門紅，幾乎每年在所有的銀行，都會有類似的理財促銷產品，郵儲銀行，自然也不例外。

如上圖，就是最近，某郵儲銀行的開門產品。實際上是一款，與人壽保險公司合作的，保險理財產品。3+3，就是3萬，交三年，第4年贖回按4.1%收益。3+7，以此類推，預期浮動收益達到4.5%。

小結：透過對比分析，結和實踐，我們有理由認為，這是一款郵儲銀行與商業保險公司合作的，銀保理財產品。

最後，來總結分析：

理財產品與大額存單，二者各有所長，又有較大的區別。一個是理財，一個是享受存款保險保障的存款儲蓄。建議朋友們，詳細瞭解認真諮詢，以便買到真正心儀的產品。

2019年即將過去，馬上又是新的一年，對於銀行而言，每年的年底及年初都是最重要的時刻，一則有年終決算；二則年末有衝刺存款的任務；三則有開門紅的活動，所以每年的年末到年初都是銀行活動最多的一個時刻。不過目前應該主推的是年末衝刺存款的時刻，而不是開門紅活動，開門紅活動一般都是在一季度。

雖然說銀行在開門紅活動中可能會給予一個較平時略高一點的利率，但是在六大國有銀行裡，目前要達到4.95%的利率，應該是不可能的。郵儲銀行目前官網上普通定期存款利率最高的三年期以及五年期的利率僅為2.75%。

我們再來看看去年的開門紅活動，郵儲銀行大額存單的利率，當時大額存單最高的也僅僅上浮52%而已，以最高的三五年期的期限計算，僅僅相當於：2.75%*1.52=4.18%。如果要達到4.95%相當於基準利率上浮80%，目前來說不現實，六大國有銀行當前的存款利率最高上浮比例都沒有超過55%的，所以要想在郵儲拿到4.95%的利率，短期來說，還是比較困難的一件事。

其實要想獲得4.95%的利率並不算難，只要你不在全國性的大銀行裡，那麼其他地方中小銀行中或者民營銀行裡，目前可以達到4.95%利率的並不少，甚至有不少已經達到5.5%左右的利率了，所以要想獲得高利率，多到小銀行之中去找找，小銀行與大銀行在競爭上存在劣勢，為了提高自身的競爭力，往往都會從利率以及手續費上下手，所以小銀行的利率正常都會遠高於國有大行。