今天一大早，就聽到坐在旁邊的90後跟我吐槽，說最近長了根白頭髮。

我默默忍住了吐槽的衝動：白頭髮算什麼？哥已經要禿了。

要比慘，還有人比得過我們80後嗎？

出生的時候，趕上計劃生育；

剛剛走入社會，碰上房價飛漲；

工作5年，國家通知，要延遲退休；

等到結婚生子，明明沒錢又買不起房，身邊一群七大姑八大姨又催著生二胎...

總結起來四個字，未富先老。

最近還看了一份中國社科院釋出的養老精算報告，深深的感到，我們這一代人的養老，也只能靠自己了...

你想過好好養老，

到底要花多少錢嗎？

胖友們，你們在工作、房貸和孩子的三座大山下，有沒有曾經想過這個問題：

體面養個老，到底要花多少錢？

我簡單算過一筆賬：

按照一線城市的開銷，一個月的吃穿用度，按節儉模式來，一個月怎麼也要至少5、6千。

一年下來就是6-7萬。

假設從現在到退休，還有30年，每年的通貨膨脹是3%，那30年後，如果想維持同樣的生活水平，每年至少需要：

6萬*（1+3%）^30=14.56萬！

按現在的養老金領錢規定，以及上海白領的平均工資水平，那麼毛估估算下來，退休時，每個月大概能領8000塊出頭（假設工資能每年漲3%）。

聽著是不少了，但每個月有至少4000塊的缺口。

這還只考慮基本的生活費用，沒加上出去旅遊、醫療保健等等。

這個錢，肯定是要我們自己提前準備了。

當然，有朋友可能會說了，這是一線城市的資料，像我們小城市，現在爸媽退休，靠養老金綽綽有餘了。

這話是沒錯。

咱們爸媽這代人，養老上，的確能享受不少國家福利。

像簡保君的爸媽，都曾經是企事業單位員工，退休後每個月的退休金加一起，在五線小城裡生活，生活沒問題。

但到了我們這代人，情況就不樂觀了。

社科院最新的研究報告已經明確告訴我們，以後國家的養老金，可能不太能指望得上了...

養老靠國家，靠不住了

摘2個報告裡，我覺得和我們最相關的資訊：

1）老齡化加重，年輕人不夠用了

目前咱們國家養老賬戶主要實行的現收現付制，簡單理解就是我們現在交的錢進到賬戶裡，國家可能會用來直接付給現在退休的人，作為養老金。

再考慮到通貨膨脹，還有各項成本，這種模式如果要不斷持續，需要交錢的人，比領錢的人，越多越好。

根據統計，2019年，退休人數大概佔了繳費人數的47%，也就是說，差不多是2個人繳費，供養1個人退休。

看著還算是合理。

但等到2050年，隨著我們變老，年輕人都不願意生孩子，這個數字要飆升到96%，也就是說，那個時候1個人繳費，要供養1個人退休。

以後供我們養老的年輕人，要不夠用了...

從這個角度，也能理解為啥國家這麼提倡二胎，希望大家多生孩子。

簡保君看了看賬戶，同志們還是可以加油努力的...

2）錢不夠，比人不夠還先到來

根據報告，從2019年開始，到2050年，我們的城鎮企業職工基本養老金賬戶的當期結餘，會開始出現一個跳水式的下滑。

簡單理解，每年入不敷出，要麼吃老本，要麼需要依賴財政補貼。

到2028年，也就是80後臨近退休的時候，賬戶的當期結餘會變成-1181億元。

到2050年，賬戶的結餘會掉到-11.28萬億元。

對於一些情況比較好的地區，可能每年還有正結餘，加上賬戶裡還有老本，能堅持的久一點。

像一些負擔比較重的省份，這幾年就已經開始出現兌付問題了。

這也是為啥，現在有些專家呼籲“以富濟貧”，把寬裕地區的備用金，先呼叫到缺錢的地方，用於支付。

但就算這樣能解決當下的支付問題，長期來看，全國養老金賬戶的錢，會面臨乾涸的一天。

說白了，靠國家，國家也很苦。咱們還是要提前自己做準備。

想要安心退休，我們該怎麼辦

最重要的，還是要靠自己提前規劃。

簡保君自己研究對比了幾個常見的養老準備方式，寫出來和大家分享下：

1）養兒防老

感覺不太指望得上了...

現在的人越來越長壽，咱們這代人，基本上面就有8個老人了，將心比心，以後還怎麼再指望自己孩子。

2）理財養老

這是我覺得可能最適合大多數普通家庭的選擇。

理財的產品可選項還是比較多的。從養老的角度考慮，我們一方面要注意安全性，另一方面，也要兼顧收益，畢竟最少還是要跑贏通貨膨脹的。

簡保君瞭解研究下來，會更傾向養老保險和基金定投2種方式，更適合咱們普通家庭。

養老保險一般屬於年金保險，這類產品一般是先交上若干年的保費，未來到了年紀之後，可以開始領錢。

它的好處是投資安全性高，不過相比其它一些投資，收益不會特別出挑，目前常見在3%-4%的水平。

以前測評過的支付寶全民保，就屬於這一類。

簡保君目前也在考慮買一份做養老補充。如果有好的產品，未來也會推薦給大家。

另一個基金定投，也是比較長線的投資。

基金的選擇還是蠻需要花時間精力去研究的。簡保君自己選了幾隻大的指數基金定投，已經堅持一年多了。

一個最大的感觸是，心態要好。因為最近1年多，市場波動還是比較大的，如果提前沒做好功課，很容易慌。

定投這個事情，重要的還是選好方向後，耐得住市場波動，能堅持等著長期回報。

這兩個選項呢，一個偏保守，一個偏成長，完全可以結合起來一起做，相當於為養老做多手準備。

3）以房養老

一些銀行推過這類養老方式。

簡單理解，就是你抵押自己的房子，銀行會按照房子的金額折價一個總額，然後折算成按月支付的養老金。

我看過一些介紹，給房子打的折扣比較大，不是很划算。可能未來會有更成熟的模式。

4）延遲退休

這...可能是最經濟實用的選項了。

而且說實話，我覺得我們這代人要做好這個心理準備。

看看現在的鄰居日本，滿大街都是仍在工作的“白頭族”。

從國家角度說，延遲退休減緩了養老的給付壓力，從個人角度說，如果沒有提前做好充足的準備，也是沒有選擇的選擇。

最後，如果你之前還沒考慮過養老這件事，我覺得最簡單的第一步，先開始存存錢吧。

可以考慮設個專門的養老賬戶，賬戶裡有了錢之後，你會自然而言地考慮保值和升值問題。

從一根白髮開始，不知不覺寫了這麼多。

其實養老的準備也不是一時半會兒的事，還是需要我們提早打算，長期堅持。

樓主你好，房貸車貸，小孩和養老這四大的問題，年輕人該如何抉擇呢？首先作為年輕人來講，那麼這個養老的問題可以說是比較靠後的，因為自己老去的那一天，基本上也是在幾十年以後的，尤其對於年輕人來講，更多的應該是房貸，車貸的壓力是比較大的，甚至來講自己的小孩，應該是有自己的父母來看待的，所以說對於小孩身上的壓力也並不是很大。

當然每個人和每個人的實際情況不同，所以說雖然養老這個問題離年輕人可能會很遠，但是我認為養老這個問題早早的來進行規劃，對於將來養老會有一個很大的幫助，比方說我們參加養老保險的年齡比較小，那麼這樣一來的話就能夠讓我們獲得一個更高的累計繳費年限，將來也可以獲得更高的養老金的待遇。

所以說關於養老這個問題，我認為及時的去參加社保，甚至是給自己購買一些補充性的養老保險，那麼這樣一來的話，將來就可以讓自己老有所依，老有所靠。所以我們可以自己給自己存下一點錢，那麼存的這個存款呢，我們可以做一些投資，所謂的這個投資就可以去給自己購買一些商業性的養老保險，以備將來養老之需，所以我認為養老應該這樣的規劃。

感謝閱讀，請教我的關注。