中國大額存單于2015年6月15日正式退出，是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

從存款期限來看，大額存款有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，安全性與定期存款是一樣的。

大額存單一般起存點為20萬元，部分銀行提高為30萬元，三年期利率一般能較之三年期定期存款利率上浮40%左右，最高接近50%。

大額存單非常適合相對保守的投資者，尤其手上有大量資金的中老年人。接近4%的年收益率，是銀行吸收存款，與網際網路寶寶類貨幣基金競爭的利器。

由於當前三年期基準利率與五年期利率持平，直接一次性存五年的利息不如存三年後本息一起轉存後的收益，基本與三年期利率相當的利率，更差的流動性，從實用性和實際需求上，五年期大額存單沒有太大必要。

當前五年期的大額存單確實極少，但是並非沒有。比如福州一家股份制銀行在2018年1月份就推出了五年期大額存單。

大額存單利率較國債稍低，但是也有其優點。

國債在中短期內提前支取計息優勢不明顯，並要按照本金數額的1‰收取手續費。但是大額存單提前部分支取可以按照存放時間不同享受不同的利率。

除了提前支取,大額存單還可在二級市場流通轉讓。持有大額存單的投資者透過轉讓,可實現短期資金按長期存款利率計算的利息收入。

五年的大額存款一樣享受利率上浮政策。

大額存單20萬元起存，可以享受利率上浮政策，這是沒有問題的。

下面，我提供一下工商銀行青島某網點的圖片，供大家參考。

只要是符合圖中的條件，私人銀行或單筆100萬元以上的存款，三年期和五年期一樣享受利率上浮30%的優惠政策。

不過，題主糾結五年大額存單是為什麼呢？如果只是因為利率問題的話，我倒建議題主參考以下幾條資訊。

第一條，騰訊旗下的網際網路銀行——微眾銀行，五年期定存利率4.875%。具體利率情況見下表。

第二條，京東金融APP上代理（山東威海）藍海銀行五年定存產品——藍e存，存款利率為5.50%。下圖為從京東金融APP上擷取的圖片（2018.3.30）。

以上都是確鑿無疑的銀行定期存款，不是理財產品。而且都是透過網上辦理，全國開放。

最關鍵的資訊是，微眾銀行和藍海銀行的定期存款，都可以提前支出，支取利率按照實際利率為準。這一點極大地方便了資金的流動性管理，不用擔心急用錢時取不出來，或者利息收益受到很大損失。

以上資訊供題主參考，並建議題主不必糾結於五年大額存單，關鍵是看存款利率高低。

大額存單有五年期的！

與傳統的存款相比，大額存單更為靈活。這一點體現在存期選擇更多，包括有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，比普通存款期限的7個品種多了9個月和18個月兩個品種，可以更好地滿足投資人對期限配置要求。 至於發行哪些品種，由各家商業銀行自主決定。題主說的情況，可能是部分銀行根據自身經營情況沒有發行五年期產品。

與定期存款相比，大額存單利率一般能較之同期定期存款利率上浮40%左右，最高接近50%。但大額存單，顧名思義，門檻較高，一般起存點為20萬元，部分產品提高為30萬元。

下圖為中國銀行的大額存單種類以及利率，可以看出，中行的大額存單有五年期的品種！

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大額存單在推出的時候是有五年期限。不過，這是人民銀行的政策，是人民銀行在《大額存單管理暫行辦法》中規定的。

在這份檔案中，一共規定了九個期限的大額存單產品：一個月、三個月、六個月、九個月、一年、十八個月、二年、三年、五年。

因此，理論上是應該有五年期限的大額存單。

可是在銀行實務中，較少見到五年期的大額存單。這是為什麼呢？

一是因為五年期的大額存單利率不太好確定。銀行在發行大額存單的時候，利率分為兩種，一種是固定利率，即用票面年化收益率的形式確定利息；第二種是浮動利率。浮動利率大額存單採用上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。

而第二種方式由於可操作性不強，也與其它普通定期存款的利率不好比較，不利於銀行向客戶解釋大額存單的優點，不被銀行所喜歡，大多數銀行採用的是第一種固定利率方式。

在這種方式下，銀行的做法是在人民銀行同檔次期限的人民幣存款基準利率基礎上，

上浮一定比例來確定大額存單的利率標準。而人民銀行基準利率中，沒有五年期利率。如果商業銀行就想發行五年期大額存單，它要自己確定一個利率標準，這個標準還不能超過監管範圍。較為穩妥的做法是在人民銀行三年期利率基礎上浮動。

但是人家大額存單自己還有三年期呢。不管怎麼浮動，五年期利率總要比三年期利率高一些吧，不能和三年期一模一樣。所以，有些銀行乾脆就不發行五年期的，畢竟剩下的八個期限品種也不少啊，為什麼非要發五年的呢？

二是因為五年的時間太長，不確定性較多。存貸款利率政策並不是永久不變的，就像人民幣存款利率以前所有銀行都一樣，不允許浮動，後來放開一點，現在全面放開，現在經濟金融發展這麼快，未來不確定性較多，如果發行了五年期存單，在存單還沒有到期的時候，遇到政策調整幅度較大，不是客戶吃虧就是銀行吃虧。

三是因為五年期產品流動性差。大額存單本來起存金額就高，個人大額存單20萬元起存，單位大額存單1000萬元起存，要是存期太長，客戶急需用錢的話，就得提前支取，不是損失利息，就是影響到客戶用錢。

個人客戶還好些，試想一下，哪個單位客戶能把這麼多錢一下子存五年不動呢？相比於流動性來說，用時間成本來換取比三年高不了多少的收益，不太合適。就算是銀行發行了五年期的，也難免不符合客戶的喜好。

　　只是大多數商業銀行不提供五年期大額存單，還有少數商業銀行提供五年期大額存單，但即使少數商業銀行提供大額存單五年期的利率與三年期的利率保持一致。也就是說，對商業銀行來說非常沒有必要提供五年期的大額存單，因為不管對銀行還是對客戶都沒有好處。

　　自2014年起央行就不再公佈五年期存款基準利率，對央行來說就不存在五年期存款，商業銀行吸收五年期的存款上交法定存款準備金和超額（任意）準備金只能獲得三年期的2.75%的利率。提供五年期的存款存在一定的利率風險（很多銀行三年期和五年期利率差別不大），特別是大幅上浮利率後的大額存單。

　　而大額存單有一大特點——提前支取，靠檔計息。也就是說，如果銀行提供五年期的大額存單利率高於三年期大額存單利率，存在更大的利率風險。比如央行降息或商業銀行下調上浮比例，那麼使用者完全可以持有到期，獲得高於當下市場的五年期大額存單利率；而央行加息或商業銀行上調上浮比例，那麼使用者完全可以提前支取，靠檔計息，然後存入當下市場利率的五年大額存單。

　　即如果大額存單提供的五年期利率高於三年期利率，那麼無疑加大了商業銀行利率風險；如果大額存單提供的五年期利率與三年期利率保持一致，那麼對使用者來說較為不利，畢竟到期再存存在複利，而對銀行來說可以跟隨當下市場利率進行調整，比如跟隨央行基準利率調整而調整，存在的利率風險較小。

不請自來。首先回答一下題主，大額存單是有五年期的。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

目前，的確是有很多銀行不提供5年期的大額存單業務的，只有極少部分銀行有。主要原因是：

對於消費者來說，五年期的流動性太差，不如三年期的到期後，續期。

對於銀行來說，五年期的利率很難定。如果要是有的話，利率肯定要比三年期高才會有人購買。但是實際操作中，五年期和三年期的利率是差不多的，這就導致了無人問津了。

對於銀行和消費者來說，五年期顯然都是存在著不如意的地方。所以，漸漸的，銀行也就很少推出五年期的產品了。