人行對企業開戶由核准制改為備案制，對中小企業的利弊從現實工作分析主要有兩點：
利：開戶不再有人民銀行審批核準的環節，這個週期大約節省5個工作日！
弊：監控更加嚴格，突出監管層的信心！
重點談一下注意事項：
一、時間視窗
自2019年2月25日開始，分地域、分步驟、分批次取消開戶核准，在2019年年底徹底取消審批核準！
二、地區差別
您所在省市不一定是第一批取消核准的地區，請以人行的最新公告為準。第一批取消核准的省市：江蘇省、浙江省！
三、重點監控的交易行為
1、現金交易：比我們傳統理解的“現金”範圍更廣！包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付以及其他形式的現金收支都叫現金交易。
嚴重了：只要銀行或者其他金融機構發現或有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動有關，無論金額大小，大機率提交可疑報告。
2、監控金額的“起步價”
公對公，單筆支付或累計200萬起步；
私對私，單筆支付或日累計20萬起步；
私對公，單筆支付或日累計20萬起步；
普遍性監控，單筆交易或累計5萬起步（外幣等值1萬美元）
四、中小企業自查自省的重點
1、習慣性的現金交易的，改變收支習慣，老闆和財務人員都要轉變！
2、各類款項的收支，明顯和企業經營範圍不符的，您比我懂！
3、該實繳的註冊資金，趕緊繳了，別轉出轉進或東借西湊的！
4、長期不動的賬戶，突然啟用。這是要幹嘛？擔心！
五、到底誰在監控?
疑似這個問題已經不重要了，規範企業交易行為關係企業的全盤。監控方一定不是一方，更不是單一監控資金！大資料！大資料！
六、嚇悶了？
本文並非危言聳聽，但正常經營的中小企業，沒有什麼可擔心的！只要是公司正常的經營業務，非洗錢、非藏匿收入等違法交易，正常收支即可！
人行對企業開戶由核准制改為備案制，對中小企業的利弊從現實工作分析主要有兩點：
利：開戶不再有人民銀行審批核準的環節，這個週期大約節省5個工作日！
弊：監控更加嚴格，突出監管層的信心！
重點談一下注意事項：
一、時間視窗
自2019年2月25日開始，分地域、分步驟、分批次取消開戶核准，在2019年年底徹底取消審批核準！
二、地區差別
您所在省市不一定是第一批取消核准的地區，請以人行的最新公告為準。第一批取消核准的省市：江蘇省、浙江省！
三、重點監控的交易行為
1、現金交易：比我們傳統理解的“現金”範圍更廣！包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付以及其他形式的現金收支都叫現金交易。
嚴重了：只要銀行或者其他金融機構發現或有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動有關，無論金額大小，大機率提交可疑報告。
2、監控金額的“起步價”
公對公，單筆支付或累計200萬起步；
私對私，單筆支付或日累計20萬起步；
私對公，單筆支付或日累計20萬起步；
普遍性監控，單筆交易或累計5萬起步（外幣等值1萬美元）
四、中小企業自查自省的重點
1、習慣性的現金交易的，改變收支習慣，老闆和財務人員都要轉變！
2、各類款項的收支，明顯和企業經營範圍不符的，您比我懂！
3、該實繳的註冊資金，趕緊繳了，別轉出轉進或東借西湊的！
4、長期不動的賬戶，突然啟用。這是要幹嘛？擔心！
五、到底誰在監控?
疑似這個問題已經不重要了，規範企業交易行為關係企業的全盤。監控方一定不是一方，更不是單一監控資金！大資料！大資料！
六、嚇悶了？
本文並非危言聳聽，但正常經營的中小企業，沒有什麼可擔心的！只要是公司正常的經營業務，非洗錢、非藏匿收入等違法交易，正常收支即可！