進一步加強存款管理是大勢所趨，有銀行停售按月付息存款實際也是先行一步，待靴子落地後，其他銀行肯定會跟進，目前處於觀望期，所以對於已買此類存款的儲戶而言，是否有影響還不得而知。

近幾年來，部分銀行為了攬存飢不擇食，存款產品不斷“創新”，有點亂，給公平競爭帶來一定影響，也引起了監管高度重視。因此，從去年開始就對存款連續放大招，先是清理整頓活期存款和定期整存整取提前支取靠檔計算，接著是壓降整頓結構性存款，年底又宣佈網際網路存款全部下架，新年伊始更是重錘，地方性銀行（民營銀行除外）不得以任何形式開展異地存款業務，可見存款管理也已經成為當前監管的重點，下一步必將進入深水區，肯定會涉及到按週期付息型存款產品。

按週期（月、季、年）付息型存款會不會按下暫停鍵？答案是肯定的，毋庸置疑，只等一聲令下而已。按週期付息與提前支取靠檔利息實際上是異曲同工，原理上沒有任何區別，一個是固定時間付息，一個是根據儲戶提前支取時間計算利息，只是形式不同而已，本質還是一致的，業內人士都懂，心知肚明，但是觀而不語，畢竟牽涉各自利益。

大家都知道，關於儲蓄存款管理法規的祖師爺就是“儲蓄管理條例”，可以說是存款管理的“根本大法”，其他任何規則規定都不得與之牴觸，這是不容反駁的。而儲蓄管理條例中，關於定期存款利息計算是這樣規定，整存整取定期存款滿期按照存入日掛牌利率計算利息，到期一次還本付息，提前支取按照支取日掛牌活期利率計算利息，這就是鐵規，不可逾越。

鑑於當前亂象，近期央行又釋出了“關於加強存款利率管理的通知”，再次明確要求金融機構嚴格執行存款利率和計結息管理規定，換句話說，作為銀行業金融機構無論怎麼“創新”，都不得突破“儲蓄管理條例”底線。由此可見，靠檔計息已經取消了，按週期付息暫停可能也不遠了。

近期，部分銀行對此也開始做出反應，2020年底“宇宙行”不僅取消了定存靠檔計息，而且還取消了大額存單按月付息；近日又分別有交通銀行和江蘇銀行暫停了按週期付息定存和按月付息大額存單，根據預期政策走勢，他們只是先行了一步，其他銀行還在觀望或打“擦邊球”，但可以預見為時不多了。

至於過去已經購買此類產品的儲戶來講，是否有影響？關鍵是看監管的時間界線的劃定，樂觀一點，按照法不及溯往慣例，影響是不大的。有訊息顯示，交通銀行的答覆確實如此。但是，在監管沒有明確說法之前，誰也不敢打包票，更不能信口雌黃，有沒有影響或影響多大都還是未知數，所以還是謹慎觀望為宜。

銀行並沒有停止按月付息存款，而是在研究怎樣調整按月付息存款的利息和起存金額及期限。最近我們這邊就有國有大銀行恢復了按月付息存款，下調了利息而已。當然，股份制銀行和地方銀行也都有這樣的動作。

進入2021年以來，銀行存款產品端的變數確實不算小，在被要求規範開展結構化存款並壓縮規模後，靠檔計息存款產品、第三方網際網路存款也被叫停了。

目前，部分銀行已經取消了按月付息的存款產品，甚至包括大額存單，這種背景下，其他銀行會跟進嗎？已經購買的存款產品該怎麼辦呢？

儲蓄管理條例作為銀行攬儲的上位法，對定期儲蓄存款提前支取、部分提前支取的規定很明確。即，前者完全按照活期存款付息，後者對提前支取部分按照活期存款付息。

這兩年，部分銀行的存款計息產品明顯是偏離了方向，在監管當局嚴厲打擊銀行業務“偽創新”的大環境下，不用等到監管真的採取措施，銀行端自己都會主動將這些存款產品停止了。

目前，已經有國有大行將按月付息的大額存單取消了，這就是一個強烈訊號。一個行業的帶頭大哥大舉動，往往就是未來整個行業的方向。

未來的銀行存款的競爭，主要圍繞在利率（畢竟已經市場化了）、服務等方面，而不是在傳統存款產品基礎上進行胡亂改造。

對按月付息存款，目前尚沒有出臺具體的監管規定叫停這類產品。任何新規定出臺，都是採取“新老劃斷”方式執行，即，存量的繼續有效，未進入的就再也不允許介入（跟之前的網際網路存款一樣）。

監管方面的規定，約束的主要是銀行，而不是儲戶。只要銀行端有存款產品發售，哪怕每個月給20%的利率，儲戶都可以大膽買。不然“存款自願、取款自由”的最基本原則就成了一句空話了。

所以，在當前的情況下，遇到利率比較高的按月付息存款，建議大膽買一點，今後可能真的就沒有了，正所謂“花開當折還需折”。

現在已經有大銀行開始停售按月計息的存款，估計後續小銀行會跟進。未來這類存款應該怎麼辦呢？仔細分析下。

交通銀行總行自2月5日起，為了落實央行加強存款管理會議的有關要求，關閉銷售按月付息型“惠享存”月享版產品，目前已經沒有按月付息型的大額存單在售，現在整體發售的存款產品中，只有到期一次還本付息型的產品。

但是交通銀行業表示，雖然按月計息的存款產品已停止銷售，但是對於已經持有此類存款的原有使用者，交行業不會提出提前結束的要求，已經購買的儲戶可以繼續持有，同時交行也會繼續按月付息。這才是重點，也就是說已經發售過的存款產品，不會受到影響。

其實最早在2020年3月，央行下發《華人民銀行關於加強存款利率管理的通知》。要求各存款類金融機構應嚴格執行央行存款利率和計結息管理有關規定，按規定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規範存款“創新”產品。在那個時候，按月計息的存款產品就已經越來越少了，有些銀行，例如民生銀行，都已經停止了。

雖然我們在2015年開始，就在推動利率市場化，但是現在看來，監管部門還是不能夠讓利率完全市場化，在2月4日會議中，反覆強調存款基準利率仍然是整體金融體系的壓艙石。未來可能會突破現有管理要求的一些存款競爭行為，進行系統的全面清理，這其中可能就包括按月計息的存款類產品。

但是針對按月計息，目前爭論很大，原因在於其不像之前被央行叫停的規則，”提前支取，應該按照活期利息計息，不得就近靠檔計息“，這個是明確與央行之前的規定相沖突的，所以全面都停止了。現在按月付息雖然有存在變相抬高利率的嫌疑，但目前的監管規定裡並未對其作出明文禁止。同時投資者在購買各類國債產品時，也會發現也有按月付息的規則存在而且還很常見。所以現在還很不確定，央行也未明確表態，未來仍然可能放開這個口子，繼續推動存款利率市場化的發展。

所以我們能看到，目前存款市場仍然有著大量此類存款產品在出售，而且銷售還非常火爆，也可能代表這一傾向。

最後總結下，其實儲戶不用過於擔心，因為即使未來央行做出了限制，比照之前的靠檔計息和網際網路產品等處理方式，原有已經購買的存款不會受到任何影響，基本上會讓儲戶持有到期才結束，不會中途通知，強行毀約的。

有銀行停售按月付息存款，其他銀行會跟進嗎？儲戶已買存款怎麼辦？

在2020年第四季度的貨幣執行報告專欄一當中，週期付息產品和活期存款靠檔計息、定期存款提前支取靠檔計息、異地存款一樣被定義成了“偽創新“存款產品。

監管認為這些產品的實際利率水平明顯超出同期限存款利率，且違反了定期存款提前支取按活期計息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規定，嚴重擾亂了存款市場競爭秩序。

為了加強對存款的管理，維護存款市場競爭秩序。央行根據《儲蓄管理條例》、《人民幣單位存款管理辦法》等有關規定，釋出《華人民銀行關於加強存款利率管理的通知》（銀髮〔2020〕59 號），要求金融機構嚴格執行存款利率和計結息管理規定。

同時，華人民銀行指導市場利率定價自律機制，對存款利率進行行業自律管理，維護存款市場有序競爭。

到目前為止，提前支取靠檔計息相關產品已經全部清零，異地存款也在進一步清理當中。週期付息產品由於剛剛提及，有一些動作比較快的銀行已經暫停了週期付息存款產品，但大部分銀行還有相關產品在售。

接下來，各家銀行相繼跟進是必然的事情，但是需要央行提出更加明確的要求，對週期付息產品給出明確的定義。

購買了相關產品的儲戶，不免擔心，會不會受到影響呢？

通常來講，存量都是不會受到影響的，到期後自然清退即可。但是也有意外的情況，像之前的高息智慧存款，很多存量都按活期利息結清了，讓儲戶損失了不少利息。

具體如何操作？要看一看下一步有沒有具體的監管要求出來，現在大家都還只是在猜測。

按月付息存款是各銀行推出的攬儲專案，基本以大額存單為主，每月支付利息！但是，由於利息提前支付以後，客戶可以將利息投資到其他高收益產品中並取得回報，因此在存款到期後，客戶獲得的本息收入總額是高於銀行約定的利率的，這就成了變相提高利率攬儲，因此銀監會要求各銀行必須停止這種存款方案，目前各大商業銀行已經全部終止這種產品！

至於你已經買到的，銀行還是會按約定的方案，按月付你利息的！不用擔心銀行會不付利息！