第一種：支付賬戶被市民出租、出售。隨著警方對電信詐騙打擊力度的不斷提升，騙子為逃避打擊，自然不會使用自己的實名賬戶交易，為此，他們會購買大量他人的支付類賬號。而有一些市民會為了貪便宜，甘願將自己銀行卡出租或出售給騙子使用。一旦有警情發生，此類賬戶因為涉案關係，自然會被警方第一時間凍結。

第二種：賬戶主動、被動參與洗錢活動。在此種情況中，被凍結的賬戶主要是因為主動、被動參與了“地下錢莊”的洗錢行為，例如比較常見的“跨境匯兌型”。警方通常會循著資金流動軌跡，凍結一些相關賬戶。

第三種：被利用或者因風控政策被凍結。此種情況中，一種是直接被騙子利用。比如騙子讓受害人直接購買話費充值卡（常見於刷單詐騙），然後再把這些充值卡倒賣變現。但是警方追查受害人資金的時候，會首先發現被騙的錢竟然到了這家話費充值卡公司，為了保護受害人資金不受損失，就會先行予以凍結。另外一種是觸發了風控策略。最近一段時間，微信、支付寶等龍頭支付公司都加強了對可疑賬戶的監管，如果個人賬戶忽然收到多筆資金，就可能觸發風控機制，予以凍結。

兩類機構可凍結市民賬戶

“還有一些市民的賬戶被凍結，是因為和‘跑分’平臺扯上了關係。”警方介紹，鑑於警方打擊電信詐騙力度的不斷提升，“跑分”平臺應運而生。簡單來說，“跑分”平臺有點類似網路叫車業務，一頭連著騙子或者賭博團伙（乘客），一頭連著那些願意出租或者出售自己銀行卡或者微信、支付寶收款碼的人（司機）。騙子需要受害人轉款的時候，就會向“跑分”平臺發起請求（我要打車），然後平臺就會匹配一個或者數個在上面出租的支付賬戶（滴滴司機），讓受害人往上面轉賬。等轉賬結束（服務結束），騙子（乘客）向平臺和在上面出租支付賬戶的人支付服務費即可。很多市民因此出租賬戶，無形中參與了電信詐騙案件，所以賬戶被凍結。

目前，能凍結賬戶的機構一般有兩類。第一類是法院、檢察、公安、海關、安全、稅務等公權力機關，按照法律規定，他們在法律授權情況下可以凍結單位和個人賬戶。理論上來講，每一宗詐騙案件都要至少凍結一個支付賬號，涉及地下錢莊的案件，可能會同時凍結幾千上萬個賬號。如果你被上述權力機關凍結，到銀行視窗查詢，就會得知凍結的單位和聯絡方式。第二類是銀行等金融機構或者微信、支付寶等非金融機構，他們主要是依靠自己內部的風控政策來實施凍結。當然了，這個凍結不是法律意義上的凍結，只是為了避免損失擴大的權宜之舉。這一類，一般會透過APP訊息推送、電話、簡訊等方式告知。

銀行賬戶被凍結的原因大致就是這些：一，違法銀行的有關規定，有非法資金融通（大額頻繁進出）嫌疑；二、經濟糾紛案件強制執行；三，如果是信用卡賬戶則有套現嫌疑，被銀行風控；四、公安機關懷疑洗錢等非法活動。