獨立法人直銷銀行是指具有獨立法人地位，不設線下網點，由金融機構和網際網路企業聯合設立的純數字銀行。
獨立法人直銷銀行的主要特徵:
1、獨立法人直銷銀行本質上也是股份制商業銀行，但又區別於傳統商業銀行和民營銀行，總結起來有四個主要特徵：銀行辦銀行、完全市場化、金融科技屬性以及數字普惠金融定位。
2、“銀行辦銀行”。獨立法人直銷銀行是由國有控股銀行和網際網路企業共同出資設立，包含了國有資本和民營資本，所以其性質上不屬於民營銀行。而參照監管相關要求，發起人單一股東及關聯股東的持股比例不高於30%。如百信銀行創立時中信銀行佔股70%，百度公司佔股30%，雙方在董事會上均握有一票否決權。
由於股權結構上的設計，中信銀行與百信銀行構成母子行關係。以百信銀行為例，獨立法人直銷銀行在監管層級上參照母行，由銀保監會股份制銀行部負責監管。相較之下，目前批覆的民營銀行均屬於城商行，由地方銀保監局負責直接監管，在經營範圍上受區域性約束。
3、完全市場化。不同於傳統銀行下設的直銷銀行部門，獨立法人直銷銀行擁有獨立的法人主體，在財務、人力、科技和風險管理等方面都與母行保持獨立，也就意味著財務上無需並表。這種獨立性使得獨立法人直銷銀行具備更加市場化的體制機制、更加靈活的創新機制和較高的自主性。其獨特的股權結構融合了“金融+網際網路”雙重屬性，使得獨立法人直銷銀行既具備國有控股銀行的穩健特性，又具有網際網路企業的創新高效特徵，也為未來引入更多元化的股東預留了空間。
4、金融科技屬性。與傳統銀行相比，獨立法人直銷銀行將金融科技提到了前所未有的戰略高度，科技人員佔比超過60%，大資料、雲計算、人工智慧等新興技術為構建“零接觸數字銀行”和開放銀行模式提供可能。例如，百信銀行從誕生之初就是一家“建在雲上的智慧銀行”，透過構建智慧金融大腦，並以金融雲和大資料為基礎持續探索人工智慧在金融場景領域的應用，打造“智慧銀行即服務”體系，為使用者提供足不出戶、千人千面的金融服務。
5、數字普惠金融定位。獨立法人直銷銀行與傳統銀行最大的差異性體現在數字普惠金融定位上，依託金融科技能力和開放銀行模式，獨立法人直銷銀行致力於服務最廣泛的個人和小微客戶，使用者畫像呈現下沉化、年輕化、藍領化特徵，以此推動金融資源供給平等化，提升金融服務覆蓋人群的多樣性。
獨立法人直銷銀行是指具有獨立法人地位，不設線下網點，由金融機構和網際網路企業聯合設立的純數字銀行。
獨立法人直銷銀行的主要特徵:
1、獨立法人直銷銀行本質上也是股份制商業銀行，但又區別於傳統商業銀行和民營銀行，總結起來有四個主要特徵：銀行辦銀行、完全市場化、金融科技屬性以及數字普惠金融定位。
2、“銀行辦銀行”。獨立法人直銷銀行是由國有控股銀行和網際網路企業共同出資設立，包含了國有資本和民營資本，所以其性質上不屬於民營銀行。而參照監管相關要求，發起人單一股東及關聯股東的持股比例不高於30%。如百信銀行創立時中信銀行佔股70%，百度公司佔股30%，雙方在董事會上均握有一票否決權。
由於股權結構上的設計，中信銀行與百信銀行構成母子行關係。以百信銀行為例，獨立法人直銷銀行在監管層級上參照母行，由銀保監會股份制銀行部負責監管。相較之下，目前批覆的民營銀行均屬於城商行，由地方銀保監局負責直接監管，在經營範圍上受區域性約束。
3、完全市場化。不同於傳統銀行下設的直銷銀行部門，獨立法人直銷銀行擁有獨立的法人主體，在財務、人力、科技和風險管理等方面都與母行保持獨立，也就意味著財務上無需並表。這種獨立性使得獨立法人直銷銀行具備更加市場化的體制機制、更加靈活的創新機制和較高的自主性。其獨特的股權結構融合了“金融+網際網路”雙重屬性，使得獨立法人直銷銀行既具備國有控股銀行的穩健特性，又具有網際網路企業的創新高效特徵，也為未來引入更多元化的股東預留了空間。
4、金融科技屬性。與傳統銀行相比，獨立法人直銷銀行將金融科技提到了前所未有的戰略高度，科技人員佔比超過60%，大資料、雲計算、人工智慧等新興技術為構建“零接觸數字銀行”和開放銀行模式提供可能。例如，百信銀行從誕生之初就是一家“建在雲上的智慧銀行”，透過構建智慧金融大腦，並以金融雲和大資料為基礎持續探索人工智慧在金融場景領域的應用，打造“智慧銀行即服務”體系，為使用者提供足不出戶、千人千面的金融服務。
5、數字普惠金融定位。獨立法人直銷銀行與傳統銀行最大的差異性體現在數字普惠金融定位上，依託金融科技能力和開放銀行模式，獨立法人直銷銀行致力於服務最廣泛的個人和小微客戶，使用者畫像呈現下沉化、年輕化、藍領化特徵，以此推動金融資源供給平等化，提升金融服務覆蓋人群的多樣性。