第一，評估未來的收入，在明知道自己短時間內沒有還款能力的情況下，不要一點一點的還款，因為這樣沒有任何的作用，好好規劃收入情況先存起來；

第二，保持和銀行的良好溝通，表明自己具有強烈的還款意願，並告知銀行自己的真實情況，目前一直在努力賺錢籌錢，讓銀行不要擔心你會失聯；

第三，出現逾期的一兩個月內，不要浪費時間去跟銀行談免除利息違約金，再辦分期的事情，銀行基本不會答應這樣的請求，因此銀行想的是全額收回欠款，然而欠款人是很難辦到的；

第四，等過了三到四個月的時候，銀行必須將信用卡欠款納入不良貸款管理，這對銀行的考核有重大影響，此時銀行反而會跟你協商，免除逾期利息和分期手續費，此時你可以將你未來的還款計劃跟銀行說明，比如請求銀行對本金進行分期參照住房按揭貸款的利率給你分多少期，大部分銀行都能同意你的請求；

第五，根據銀行定製的分期計劃逐月還款，注意前幾期一定要按時還，如果偶爾碰上資金困難，可以向銀行申請緩十幾天再償還，也可以避免利息和違約金；

第六，振作精神，重新奮鬥，努力工作賺錢，此時最重要的是要保持良好的心態，時刻的提醒自己存在逾期欠款並不是什麼見不得你的事，不管走到哪裡，一定要把頭抬起來，首先要自己看得起自己，才能夠讓別人也看得起你。

在你沒有逾期之前，你可以致電銀行方面，說明自己目前的收入及負債情況，指出目前你的欠款已經超出了你的還款能力，但你仍然有還款意願，根據《商業銀行信用卡業務管理辦法》第70條的規定:特殊情況下，確認欠款金額超出持卡人還款能力而且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，辦理個性化分期還款，個性化分期還款協議的最長期限不得超過五年。根據這條規定:你現在就可以找髮卡銀行協商，申請辦理個性化分期還款，個性化分期還款協議辦理成功後，利息一般都可以減免，本金最長可以分60期來還。那樣就可以大大減輕你的還款壓力，而且銀行也不會再向你催收了。但銀行一開始可能會不同意，為儘快讓銀行同意你的協商還款請求，你應該主動向銀行方面提供個人負債情況（徵信報告）和收入證明（銀行流水）等，讓銀行方面確認你目前的負債情況已經超出了你的還款能力。有利於後期銀行方面同意你的協商還款請求。