個人認為，也包括自己的經歷感悟：

不同的人生階段，有不同的嚮往，跟不同的需求。

總的來說，沒有固定的分配方式，唯一能解決困惑問題的就是，自己擁有的財富。

這裡所指的財富，不單單指的是金錢，主要是思維的方式。比如，一個專案 ，一年中可以用9個月做鋪墊（知識、人脈），用後3個月的時間來賺錢。要比每個月同進帳賺的更多。 再加上 知識、人脈，這是這一年的所有財富。 繼續如此，每年呈現翻倍遞增。

所以，沒必要去劃分那麼清楚，未來的事，取決於今天的努力和選擇。當你有能力的時候，一切都不是問題！

人生何其慢慢，而每個人所處不同的階段，所對應的理財方式和資產配置都是不同的，而根據人的年齡，我個人覺得應該有6個不同的資產配置階段，下面我來說一下。

1、單身時期，這個階段一定要走好理財和資產的第一步，這個時期雖然收支方面比較起付，但也要為了儘快積累財富，做好這個時期的理財規劃，比如每個月支出不要超過月收入35%，去掉其它雜項，最好有40%的資產用於定期存款。

2、結婚和有孩子上學時期，這個時期主要是合理安排家庭支出費用，剩餘資產可以選擇一些稍高收益的理財產品進行投資。畢竟這個時候的支出是很多的，可以適當選擇收益較高的理財產品，來達到更高回報。

3、孩子的大學時期，這個時期的教育經費比以前任何時候都高，因此這個時候家庭負擔也相對增加，可以在現有的基礎上，繼續發揮理財作用，創造更多財富。

4、兒女工作時期，這一時期兒女基本脫離父母，家庭經濟也是最好的狀態，這個時期適合積累財富，可以選擇一些相對安全的投資方式，比如國債，養老型理財等。

5、養老時期，這個時期的資產配置主要是為了安度晚年為目的，投資和花費以安全性為核心，為自己的身心健康服務，做好資金規劃，選擇適合自己的平臺。這就是我個人覺得不同的生命階段，做的不同的資產配置。

四個階段

①單身期 多儲蓄多存錢 保險可以稍微配置點比如綜合意外 百萬醫療 （含墊付） 可以嘗試做一些銀行自營理財 積累財富購買房產

②家庭形成期 有了家庭 有了責任 保險上定期純重大疾病 定期壽險 銀行做些結構性存款 定期儲蓄上可以做12期滾動儲蓄法 流些流動資金半年的工資 嘗試做些指數型基金定投

繼續做結構性存款 可以考慮大額存單 基金定投獲益可以適當加碼

④家庭成熟期 孩子獨立成人 為自己退休生活即將開始

繼續做自己的養老計劃 養老方式的安排 保險 國債 可以繼續去做 減少風險類投資

⑤家庭衰退期 自己退休開始領取養老金 可以儘早安排好遺產傳承問題 壽險或者信託 兒女已有自己家庭

多存錢 不要任何風險投資 自己在享受老年生活同時 可以給第三代多留點錢 主要以國債 銀行定期儲蓄為主