我的一個朋友

她在認識這個男的時候這個男人就不上班但是明天會接她上下班給他做飯洗衣服，我不知道這個男的到底什麼吸引了她，大概沒有一個男朋友做到每天接她上下班還會洗衣做飯打掃房間吧。他們每天的生活很簡單 她也從來沒有貴的口紅（mac ysl amn）都沒有 她不物質不會想要項鍊首飾 男人每天會想出很多理由要花錢 類似我手機卡了要換手機 我電瓶車壞了要買零件 我去修手機 我去看個病。每次借錢的時候總是一副可憐兮兮的樣子，有時候看著著實心疼。——-總體來說，賺的沒有花的多。

男人繼續這樣 我不知道為什麼女人還是忍了下去 意外來了 女人宮外孕 手術的時候醫生說可能以後受孕能力會比別人差一點 後來不知道怎麼了 倆訂婚了 女方沒要多少彩禮還一度減 也沒有像樣的婚禮。

後來一直吃藥。終於懷上孩子了 女人為了能在生孩子的時候有錢 大著肚子到臨盆才停止工作 而男人依舊沒有工作 到處借錢 辦了很多張信用卡

孩子生下來了 男人開始出去工作了終於懂事了 賺了點錢———搞外遇了。

女人是個孤兒，她不想孩子失去爸爸 一直隱忍 最過分的事 男人把女人和孩子仍在老家不管 一個人出去工作還帶著那個小三。女人當時很崩潰向我借錢去找那個男人。

現在孩子五歲，負債累累。欠我的錢加起來也有七萬了。那個男的去向女方舅舅借錢 女方朋友借錢 信用卡已經借不出來了 就手機貸 女人終於忍不住了。離婚吧 男方不同意還想勒索一筆 小孩也不要 把女人拉黑了，。

我一直覺得她不懂事 當初一定要嫁給他 我一直責怪她當初瞎眼了所有人反對只有她還在堅持並且和家裡鬧掰（長輩們）。

所以忠告所有女孩子 找男人不要太喜歡 不要在還不懂事的時候選擇男人 什麼樣的男人值得陪伴：不要窮的理直氣壯 不要窮的理所應當 。

我為什麼知道這些，因為那是我最親的家人。

首先，一個人正常上班收入穩定、工資銀行卡流水可查、社保持續、親屬電話正常聯絡且無貸款記錄，那麼這個人就可以銀行、微信、京東和支付寶等大型金融貸款中有較高額度，如果以上較好如國企上班、有房有車額度更高。因為以上條件說明還款條件較好，就算不能還款有親屬聯絡代還，物資抵押等，所以額度達到5萬、10萬甚至更高，每月還款的金額加利息有還款1000多、2000多、3000多，這樣就可以根據自己的工資選擇每月的還款額度，如月收入5000，就可以選擇每月還款1000多還是2000多。

其次，如果只是借一家金融機構的錢，也根據自己實際收入慢慢還款也不會欠那麼多，但還是會碰到錢不夠用了，或者沒有錢還貸款了，跟朋友親戚借得到冷冰冰的回答，貸款人員、網貸的話務對你熱情有加，頭腦一熱心底一橫再借其他的貸款！這時候因為你之前有過還款記錄良好、貸款條件不變，因你信用良好且是在知名金融品牌借款還款記錄良好，如擁有建設信用卡且還款正常、在百度金融借款又還款良好等還是有很多網貸公司借款給你，借款流程不變，條件不變輕鬆又是一筆。而有的金融借款還能重複借款，形成兩筆或者三筆借款。

再次，如果每月還需還房貸車貸，又加上上面兩筆借款或者三筆或者更多，依舊還是有很多網貸公司願意提供借款，那麼問題來了，還繼續借不？不借還款期快到了，一下要還那麼多怎麼辦？默默拿起手機，無他手熟爾！

那麼現在粗略計算下，比如第一次借款一萬到三萬之間，第二次借款還是如此或者更高，第三次還是如此，那估算最低借款三萬，最高借款十萬或者更多了。那那些金融公司為什麼敢借款給一個重複借款的人呢，它們也是承擔著風險，壞賬率也是居高不下，但它們還有一些催收制度，給親屬、同事、朋友打電話，一天幾十個電話，煩不勝煩。有些人臉皮薄求爺爺告姥姥的借款還款，有些是家長心疼孩子幫著還了甚至也有賣了房子還的，還有些是物產抵押的可以走法律程式討要然後在拿去拍賣抵債等等不計其數的手段。這次疫情出來很多人都受到了波及，一些借款實在無法償還，說以就有如題所說的問題了。

在這時本人還是老調說一句，網貸有風險，借款需謹慎！

負債的原因是什麼？

每個人負債的原因可能並不相同，對我而言是因為創業投資，有一些人可能是因為房子車子，有一些人是因為生病，而大部分人可能是因為過度消費。前三種負債我認為是正常的。唯獨過度消費令人費解，為什麼沒錢還要大手大腳的花錢？

為什麼銀行和金融機構會輕易提供貸款

由於中國在近幾年進入資本過剩時期，投資和創業的行情比較低迷。但是資本要實現保值和追逐利益，那麼貸款就是最好的出路。同時，大量的貸款可以刺激消費，消費則會刺激投資，這樣便可緩解資本過剩的問題。

他們給你批准大額貸款時，你把他們對你的恭敬錯誤的理解為對你身份的認可，實際上你只是追求資本盈利的工具。

這就是銀行、金融機構為什麼會輕易的放貸的原因。

嘴臉

如果不是因為這次疫情，相信很多銀行還不會實施限額措施。放貸時那種親和貼心的服務蕩然無存，取而代之的是公事公辦的鐵面無私。債務毀掉了無數家庭，但造成這一切的只是負債人的責任嗎？產業結構的不合理才是元凶，而資本則是原罪。

其他行業都有對客戶如實告知的義務，但好像只有銀行例外。

貸款業務員總會積極主動得向你推薦分期還款業務。哦，乍一看利息很低很合適。但是這其實是在和你玩文字遊戲。例如，某家銀行的分期利息號稱8％，你要換算成實際的真實年化利率可能會達到16％。

關於負債

一，一個徵信正常且工作生意穩定的人，在銀行都可以拿到最少30的貸款（房貸除外）。另外再加上信用卡，在銀行能拿到貸款的人，他的信用卡額度不會太低，一般都是要萬元以上。如果名下有個幾張信用卡，光信用卡額度都在十萬以上。甚至一張都會在十萬以上

二，另一種是徵信良好但工作生意不穩定的人。這種一般情況下最愛用的是支付寶微信，京東這一類的信用支付，這一類只要前期按時付款，後期會給很大的額度提升。再加上這一部分人對新鮮事物比較喜歡，所以手上一般會有各種小貸軟體。而這些軟體以日息底的名義，放了不少貸款。這一類平臺也會有幾萬的額度，當然他們也可以申請信用卡，卡多了，額度自然就上去了。

三，就是徵信不太好工作還不穩定的，這種一般都不會把徵信當回事，或是已經不準備在銀行批覆貸款，他們中有一部分想把手上的貸款一點點還清，另一部分就想徹底不還。帶著徵信汙點過，這類不做討論。

我是2014年結束打工生涯，拿出自己多年打工的積蓄回到老家南陽開了一家鞋店，到2016年關門，這個投資了20多萬的店算是徹底虧掉了！但那個時候只是欠了幾萬塊錢！2015年店鋪還在時，我讓愛人看店，我繼續回到南方打工，當時想以我打工掙得錢來補貼這個店，愛人可以在家順便帶孩子！但一直到2016年發現，這種做法簡直是自殺模式！不僅打工掙得錢全部貼進去，竟然連他們娘仨的生活都出了問題！結果自然就是關門大吉了！心有不甘的我，在2016年的6月份冒險把信用卡，網貸，借唄，花唄裡的錢全部套出來，約有30多萬，自己跑去開了工廠，本想再博一次，就是這一步把我打入萬劫不復！2017年8月，僅僅一年，30多萬全部虧空！2015年8月底無奈又重新找了家工廠，月薪還是一萬！但此時一萬塊錢對我來說無異於杯水車薪，信用卡，網貸，車貸，借唄，花唄，娘仨的生活，這些讓這一萬塊錢顯得那麼可憐和微小！一直到今天，我的債務依然還沒有還完，前天公司因為疫情已經解除和我的合約，更是讓我雪上加霜！別人的我不知道是什麼原因，我自己就是太相信自己，覺得自己有能力能搞出一番事業，但真的走入裡面，竟然碰的頭破血流！創業接連一兩次的失敗，幾乎能毀掉一個人的所有！

這個總體來說是消費概念的變化

第一，現在生活水平的提高，人們對於物質文化的需要不斷提升，由此滋生了攀比心理，例如朋友同學聚個會，我不能讓別人看不起，可是手裡沒那麼錢，怎麼辦，借啊，由此產生了一部分負債。

第二，網貸、信用卡橫行，門檻低，好辦理，使得部分月光族、賭徒有了資金來源，可是它們的利率、以及各種手續費、變相砍頭息，增加了借款人的負擔，一但借款人入不敷出造成逾期後，各種催收電話隨即而來，各種變相威逼，而借款人為了面子，怕借款被家人、朋友知道，便以貸養貸，如同滾雪球一般，越滾越大，同時疫情的發生，使借款人無經濟來源，網貸銀行卻不管不顧，仍需還款，否則違約金、催收電話同步增加，加大借款人心理壓力。

第三，生意失敗，結婚等。現在的社會，投資很多時候如同股票，一夜一無所有。我記得我們家鄉現在有一句俗語，有兒不如有女，一窮一富自己清。

以上是我總結部分借款的緣由，對於銀行、支付寶等等，他們也需要盈利，只有存款，沒有借款，哪能養的起自己的員工，同時，他們也不怕你不還，現在各種網貸、信用卡，已經接入國家徵信系統，你不還，我就委託第三方催收轟炸威逼利誘、上傳徵信系統、起訴、繼續增加違約金，限制你的高消費，每天都活在慌慌不安中，增加你的精神壓力，同時徵信也黑了，你的五到十年也毀於一旦，這就是很多欠款人說難上岸的原因。願國家儘快出臺相關的法律，助回頭的人有重獲新生的希望。

以上屬個人觀點。

我結合我自己的情況以及身邊的案例來回答你的問題。我前負債40多萬，不包括房貸。而我可以明確的告訴你12-14年我的月收入在8000-14000之間波動，14-17年我的工資穩定在2萬左右。12-17年之間我辦過任何貸款，有信用卡，但是我幾乎不用。這裡說下我的信用卡不怎麼用，但是提額很快，出現2萬直接提額7萬的情況。最囂張的銀行給我信用卡+貸款的額度一共是30萬，這30萬可以隨時提現使用的，沒有限制，而且銀行還經常打電話讓我用這筆錢，甚至給我利息優惠，我現在可不可以理解成這是一個消費陷阱？

我之所以負債這麼多，因為我衝動了，我膨脹了，我信用卡，信用卡里面的什麼金啊，什麼貸啊一共70多萬的額度，我膨脹了，我要投資，我要創業。結果不盡人意。這就是我負債的原因。

另外我很多朋友，追求所謂的面子，所謂的體驗生活，無節制的申請信用卡，辦理網貸，追求高消費，不上班，整日吃喝玩樂，我不理解這是一種什麼心理。還有幾個朋友因為家裡人生病需要錢而又暫時拿不出來而迫不得已。

造成這種現狀我覺得不是絕對性的去批判誰。銀行政策的寬鬆，甚至促銷信用卡，貸款，銀行沒有原因嗎？徵信上看不到嗎？網貸公司各種無節制的放貸，他們沒有原因嗎？非現金流的支付，讓花錢變得沒有感覺，很多人眼中，錢只是幾個數字而已，他們看到的只是數字的變化，而不是錢的多少。

感謝邀請！

首先要說明大資料是不能覆蓋生活的所有的，因為人際關係，在你缺錢的時候會有親戚、朋友、同事、同學等幫助你。他們並不在乎你逾不逾期。

事實上中國目前為止有大部分人是月收入不過萬的，那麼是怎麼做到負債幾十萬的呢？下面介紹幾個積極向上和自甘墮落的例子。

積極向上：1.個人房屋貸款.根據個人的徵信、公積金和月收入在買房子的時候就可以申請公積金貸款和商業貸款，獲得的額度也是不太一樣的。有十幾萬到幾百萬不等，房屋所有人可能月收入只有幾千塊哦。

2.自主創業.有部分人在人生的某個階段會尋求自主創業來獲取更多的財富和社會地位，這部分人在前期的創業生活中基本上是月薪不會過萬的。如果家境不好，創業的啟動資金可能都是借來或者貸款來的，那麼就極有可能負債上百萬。

以上兩類都是有著積極向上的生活追求，相信都很快會月入上萬並且還清欠款。

自甘墮落：1.網賭.隨著網路越來越發達、網賭也普及到千家萬戶。眾所周知，網賭基本上是十賭十輸，且賭徒的籌款能力簡直是無與倫比。入魔的會把身邊的朋友、親人、同事的錢統統借來然後輸掉，這樣就會累積負債很多，上百萬的比比皆是…至於賭徒們的收入，能吃飽穿暖就不錯了…

2.尋釁滋事.有些人能力不行但是脾氣不小，有可能因為家庭原因或者年少輕狂，尋釁滋事導致大量賠款的，由於家境不好東拼西借，最後負債累累，連累一生。