題主這是在求忽悠？還是求社會捶打？簡單一句話，就有很多可以被利用的地方！

內容小長，看完了幾乎買保險不會上當！

一、健康險

健康險是多個險種的總名稱，就好比餐廳選單上的菜中的“葷菜”“素菜”“燉菜”“炒菜”這種分類。

對於小孩子來說，一般的健康險包括：重疾險、醫療險、意外險，這三個險種保障的內容，作用都完全不同，最好時一起投保。

1、重疾險：重疾險不是得病就賠！重疾險理賠的是合同約定的病，並且每種病理賠的條件不一樣，有的重疾是活檢報告顯示的資料達到條款約定情況就賠（確診即賠）；有的是要採取一定的治療手段才賠（例如做手術）；有的則在確診後有一定觀察時間（例如腎透析90天）。所以，重疾險主要解決是大病後康復費用，大病導致的家庭收入損失等。而不是人住院了，就盼著重疾險賠錢來交醫療費……

現在的重疾險更新換代很快，有的公司還在賣重疾賠一次，輕症賠幾次的重疾險就覺得很好了；但是市場大把的重疾賠多次，癌症能賠2次；輕症賠多次；還有中症賠多次 。有時候，瞭解越多就會發現對比之下是有傷害的。

2、醫療險，主要是解決醫療費用報銷。現在醫療險定位都很精準，既有專門解決大病理賠的大病醫療險，也有專門應對日常小毛病的小額醫療險。都買上，準沒錯！對了，大病醫療險一定要買能墊付醫療費用的……這樣遇到大病就不用去籌錢了。

3、意外險，主要解決因為意外事故導致的傷殘金賠付，身故金賠付，意外醫療費用報銷。突然疾病死亡的“猝死”，不屬於意外死亡，意外險不賠。

二、一歲女寶寶

看起來沒啥，實際上就涉及了孩子的健康問題。一般來說小孩子體弱，4歲之前很容易有大量的就醫記錄。如果還有早產等情況，則很多保險短時間內無法投保。

所以，只說個“一歲女寶寶”，看起來提供了很多資訊，實際上需要提供很多涉及孩子健康的資訊。畢竟投保時候如果不重視孩子健康資訊告知，那麼理賠時候保險公司拒賠也不會手軟。

三、50萬

如同第一點裡面說了，健康險有很多險種，大機率的猜測，所謂的50萬保額，因是重疾險的保額。

那麼只買重疾險，會發生什麼樣的情況呢？孩子日常住院用了1萬，重疾險不會理賠一分錢。因為日常疾病，根本構不成重疾險中輕症、中症、重疾的任何一種病的理賠門檻。所以，我們投保時候要全方位的考慮風險問題，而不是聽別人說什麼保險好買什麼保險。只會害了自己。

四、少兒險投保問題

1、保費問題

無論大人還是小孩，買保險第一件事都是預算保費。當然有的父母買保險很容易不理智，就會做出現在固執己見，日後以淚洗面的蠢事。所以，這裡專業的建議：

先根據全家的實際可支配收入（也就是扣了各種貸款，收入是各種穩定的收入）；然後一般10%-20%，看自己承受力，作為全家人的保費總預算；孩子的保費通常在總預算當中佔比20-25%已經頂天了。舉例，總預算10000,元，那麼孩子2000元足夠；總預算10萬元，孩子3萬也沒啥，有錢可以任性；沒錢就要精打細算。

2、投保思路

本著沒錢就精打細算的原則，孩子投保就緊抓住保障為王，選擇重疾險、大小病醫療險、意外險就可以了，大人的話多一個“壽險”

3、選擇

但凡閒著沒事兒的，去對比了各家保險公司產品的人，都會感嘆，公司越出名，產品越不是給普通人設計的。所以，有時候你看重的XX保險公司，產品不一定適合我們這些普通大眾的“錢少辦大事原則”。

最後

錢多買保險就是隨意。錢少買保險就要注意保額要高，畢竟現在沒錢，如果保額不夠，遇到事兒了保險卻起不到作用，保一萬年又有啥用？錢少買保險的思路不能和有錢人比！

1歲女寶寶的健康險有3個部分

重疾險 + 醫療險 + 意外險

重疾險 —— 保額50萬

重疾險主要有兩大型別

1、定期型

即保障寶寶到20歲/30歲/60歲（投保時設定），

在保障期內，一旦發生重大疾病，就獲得100%保額。

在保障期後，立即失去保障，不再享有保障。

保障期結束後，您這麼多年交的保費，不返還。

因此，定期型重疾險，也叫消費型重疾險。

2、終身型

保障寶寶至終身，孩子活到多少歲，就保障到多少歲。

孩子在任何年齡段，只要發生重大疾病，即可獲得100%理賠。

當您不需要這份重疾險時，您可以去取消保險，拿回您的本金。

所以，終身型重疾險不是消費，而是存錢。

一般建議在35年後，才考慮取消保險領回本金。

因此，終身型重疾險，也叫儲蓄型重疾險。

3、價格參考

定期 消費型 重疾險，保額50萬，保障30年，大概400-800元/年。

終身 儲蓄型 重疾險，保額50萬，保障終身，大概3000-5000元/年。

4、我的建議

醫學不斷在進步，很多曾經的“絕症”，現在都是可以被治癒的。

比如曾經聞風喪膽的白血病，在靶向藥出現後，

白血病的5年生存率從3%提升到92%，意味著白血病幾乎可以痊癒。

但是，一旦患了白血病或其他重大疾病，就再也不能買保險了。

因此，建議一開始就選擇終身保障型重疾險，並且要多次賠付的重疾險。

5、我的方案

方案A：終身 儲蓄型 多次賠付 重疾險（適合年收入15萬+家庭）

保額50萬，繳費30年，保障終身，大概4千元/年。

方案B：定期 消費型 多次賠付 重疾險 （適合年收入10萬以下家庭）

保額50萬，繳費20年，保障30年，大概6百元/年。

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醫療險 —— 大病醫療險+小病醫療險

1、兩種情況

住院治療有兩種情況，大病和小病。

大病治療專案多，手術費、醫藥費、器械費、醫生費等，花費幾十萬乃至上百萬。

小病治療專案少，更多是留院觀察，花費通常在1萬元以內。

因此，我們選擇兩個醫療險，搭配使用，做好全面保障。

2、產品建議

大病醫療險：保額200萬~300萬，住院產生的所有治療費用，進口藥、靶向藥、進口器械、護理費、呼吸機費用、ICU費用，幾乎全額報銷。

小病醫療險：如孩子常見的肺炎住院治療，尿路感染住院治療，通常花費幾千元。可以用小病醫療保險報銷。

3、價格參考

孩子的大病醫療險，大概800-1000元/年。

孩子的小病醫療險，大概500-600元/年。

4、我的建議

如果家庭經濟允許，可以選擇買兩個醫療險，搭配使用，享受更好的保險保障服務。

如果家庭經濟吃緊，選大病醫療險即可。預防大病風險才是第一要義。

提醒：醫療險屬於消費型保險，買一年保一年。

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意外險 —— 意外門診保障

1、兩種情況

意外有大意外，也有小意外。

大的意外，非死即殘，比如車禍、大面積燙傷等。

小的意外，及時就醫即可，比如腳崴了、磕碰出血，劃到手了。

因此建議用兩種不同的意外險做保障。

2、產品建議

大意外險：因國家規定限制，孩子的一般意外身故保額20萬即可。

小意外險：因小磕碰比較常見，使用小意外險的理賠機率較大，因此選擇服務體驗比較好的保險公司，比如X安、史D，理賠便捷度和速度都比較好。

3、價格參考

可以選擇綜合保障的意外險，價格66元到150元。

4、我的建議

孩子天性愛玩耍，安全意識和自我保護能力卻相對缺乏，

相較於成年人，小意外傷害比較常見。理賠資料也證明這一點。

因此，孩子的意外險，最好搭配上。

提醒：意外險屬於消費型保險，買一年保一年。

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以上是我的回答。

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