在中國，但凡是銀行的存款產品，不管是民營銀行、村鎮銀行還是國有、股份制銀行、城商行都是很靠譜的，因為銀行儲蓄產品是受到嚴格監管，並且要按照存款準備金率的要求上繳存款備付金到央行，發生風險時，存款準備金優於用來清償儲戶的存款，再退一步講，存款準備金不夠支付儲戶的存款，《存款保險條例》的保險公司會保障50萬以內的存款被賠付。所以民營銀行的存款產品是靠譜的，小編50%的資金都用來配置民營銀行的存款產品。

京東金融上有多家民營銀行、農商行、城商行提供的存款產品，各家銀行提供的存款產品風險一樣，評價的標準是存款利率越高產品越好，按照不同的期限，推薦的產品如下

5年期存款產品利率最高5.68%，3年期利率最高5%，1年期利率最高4.8%，5年期利率和3年期相差不大，5年期時間成本太高，建議村3年期的，而1年期和3年期利率相差0.2%，1萬塊錢一年利息只相差20元，考慮時間成本，建議存1年期的，綜上所述中長期投資優先考慮1年期產品。

民營銀行存款當然安全，可以放心地進行存款，下面我們從兩個方面來闡述它的安全性。

民營銀行都是經過中國銀保監會批准合法設立的銀行，具備吸收存款、發放貸款等普通銀行都具有的合法資質。以遼寧省營口沿海銀行為例，在國家企業信用資訊公示系統裡面輸入該銀行的名字，可以查到該民營銀行所有的註冊登記資訊跟相關經營資質，只不過他的股東主要是民營企業構成的，但即便如此，民營銀行也是受到銀保監會的嚴格管理的。

不管是普通銀行存款還是民營銀行存款，都是儲蓄存款，國家規定，儲蓄機構必須為儲蓄存款繳納存款保險。這些存款保險費用共同構成存款保險基金，該基金的作用是一旦銀行破產倒閉，存款保險基金可以先行賠付儲戶的損失，最高賠付金額為50萬元。這是寫入了《存款保險條例》裡面的，因此是有法律保障的。而且條例還規定了每個自然人在每家銀行都享受50萬的賠付額度，因此，資金量超過50萬的話，完全可以分成多個50萬儲存於不同的銀行中，這樣就可以都獲得50萬的賠付額度了。

截至2018年12月31日，中國的存款保險基金專戶餘額821.2億元，從未發生支出和使用，說明我們國家的銀行風控做得非常好，幾乎未發生銀行破產倒閉需要存款保險基金兜底的情況。

綜上所述，把錢存民營銀行是非常安全的，完全不用擔心。

其實關於民營銀行，可能很多朋友還不是十分了解，民營銀行實際上和我們平時見到的銀行業務本質上並沒有很大的區別，同樣都是銀行，需要獲得國家發放的銀行牌照才能開業，所以是受著非常嚴格的監管。

如果民營銀行出現了問題，監管層是要負上很大的責任的，這一點和P2P相比是天差地別。並且一旦有銀行出現問題，對整個金融體系衝擊巨大，所以不到一些極端情況，國家是不會輕易讓銀行倒閉的，另外無論大小銀行同樣擁有存款保險的保護，所以在資金安全性上差距並不會太大。

股東成分不同。

而不同的地方主要在於銀行的股東成分。過往中國的銀行大部分都是由國資控，除了中工農建幾大行之外，招商銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行等銀行實際都是央企；而民營銀行股東則是民間資本比較多。

而實際上，即使是民營銀行，其實力還是很強的，目前成立的民營銀行的註冊資本都達到了20億以上，而且對股東的要求也非常嚴格，要求股東本身持續盈利而且對銀行要有持續出資的能力，股東對銀行的增信能力是很強的。

為什麼利息比傳統銀行高？

由於銀行業是個牌照行業，所以不同銀行之間的業務同質化程度很高，和其他銀行一樣，民營銀行也是以存貸款業務為主的，在相同的業務下，民營銀行相比大型的銀行來說並沒有競爭優勢。

民營銀行並沒有像其他銀行一樣在各個城市設立實體網點，所以存款的來源比較有限。存銀行的人很多都是一些有一定年紀的人，而這部分人在它們那個年代的認知中只會在實體的網點去存款的，而且還有很多是用存摺去存的，再差也要有個實體的銀行卡才覺得安心可靠。

而民營銀行這種什麼都只有線上去辦的業務明顯不能被這些人群所接受，會上網或者聽過民營銀行的名字就很不錯了，想要它們去民營存款基本不可能，所以少了一批熱愛把錢存銀行的人群。民營銀行的存款來源比較狹窄，所以它想要拉攏更多存款，必須要有其他的優勢，而其中一個方面就是高息。

但問題是，如今對於存款利率的上限，國家是還沒有完全放開的，即使民營銀行把利率上浮到頂，也很難吸引到客戶，所以就搞了一些智慧存款，去吸引儲戶。

平日我們在一些理財平臺如京東百度小米都可以看到民營銀行智慧存款的身影，富民銀行的「富民寶]，眾邦銀行的「眾邦寶」，百信銀行的「智慧存」等等都是智慧存款。

智慧存款有什麼風險嗎？

有，但是都是極小而且影響不大的風險。

由於智慧存款實際上是5年期的存單，我們能夠隨時支取的原因是智慧存款設定了我們的存單可以轉讓，而這個存單轉讓給誰呢？信託。禮叔經過分析這種智慧存款的風險有兩個。

第一個是銀行倒閉，每個人50萬元以內的本金會有存款保險保障，並且本身出現這種情況的可能性並不大，不需要擔心。

第二個是承接我們存單的信託機構違約了或者沒錢去接了，我們怎麼辦？有兩種應對方法，第一種辦法是把存單持有到期，5年時間4.8%的年利率；第二種辦法是向銀行提出提前支取定期存款，可以很快退出來，但利息方面就只能拿到活期的利率，0.35%左右的年化利息。

兩種辦法要麼犧牲一點收益，或者犧牲流動性，但是本金都不會出現問題。

所以從安全性的角度來看，這種智慧存款是完全沒有問題的，其實除了智慧存款，民營銀行還有很多靠譜的理財產品，只不過目前在各大理財APP上推的主要還是這類存款而已。

目前民營銀行的產品越來越被大家所接受了，可以看到很多智慧存款都出現了售罄+降息的現象，說明太多人去投資了，出現了「標荒」的情況。

作為普通投資者我們當前對於國有銀行以及知名的商業連鎖銀行市場信任度是非常高的，但是對於一些村鎮銀行包括一些新興民營銀行市場信任度一直不足，甚至會有一些市場輿論和傳言去誤導當前對於民營銀行的理解。

其實只要民營銀行能夠申請下來拍照進行經營的話，背後會有非常嚴格的監督機構進行長時間的監督。其次比較尷尬的是，這是因為這些民營銀行的成立時間較短，所以當前國家在金融監管政策上進行了一定的扶持放鬆了一些准入門檻，這也就是我們經常能夠見到一些民營銀行的存款利率要高於普通的國有銀行。

民營銀行這麼做的原因就是為了進行市場口碑的扶持，以及增加自己的銀行吸儲能力。但是這種方式對於一些不明事理的投資者而言，越是高利率反而越體現了風險性認為這些民營銀行有將來可能跑路的風險，將要消除這種風險還需要民營銀行進行一定時間週期的經營，時間是最佳的解決方案。

最後推薦大家的是如果信任自己做投資的民營銀行的話，可以優先去考慮當前的智慧存款業務。智慧存款業務本質上從屬於銀行存款，但是它的利率要比普通的銀行理財產品還要高，近兩年屬於穩健型市場的投資寵兒也是最新的發展紅利期。比如某民營銀行5年期的年化利率可以達到6%，一般的也可以達到4.5%以上這些都是非常划算的。

首先分析一下：目前很多人對於國有銀行及民營銀行還有盲區，很多人認為只有中農工建四家才是國有銀行其餘的都是民營銀行，這是錯誤。對於中國來說除了中農工建之外，郵儲、交通以及招商、興業、中信、光大、廣發、平安、浦發、民生等等其餘股份制銀行及各地的農商行、城商行其實均屬於國有銀行，其背後的大股東不是國有企業就是地方政府。

中國真正的首批民營銀行，是2015年審批設立的微眾銀行、網商銀行、華瑞銀行、民商銀行和金城銀行，後來2016年及2107年有陸續新批了其他民營銀行（比如華通銀行、蘇寧銀行、中關村銀行、藍海銀行等等），這些才是真正的民營銀行。

從2015年5月1日開始實施的《存款保險條例》，說得很清楚：“凡是在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照本條例的規定投儲存款保險”。也就是說，凡是依法設立的，能夠吸收公眾存款的銀行業金融機構，都應當投儲存款保險。這是強制性的規定。只要是吸收了公眾存款，銀行就必須要投保，而不管這家銀行是民營銀行，還是國有商業銀行，還是網際網路銀行。所以說，儲戶在銀行存的資金，只要是存款性質的，就全部納入保險範圍。銀行業金融機構要向存款保險基金管理機構交納保費，代替存款人投保。不投不行，投少了還不行，因為是按照存款比例來投保。做為儲戶來講，我們沒必要關心銀行交沒交保費，交了多少保費，因為有人管著他們呢。您只要知道您的存款安全著呢就行了。

存款保險實施的是限額償付。最高償付金額為人民幣50萬元。這50萬元，指的是全部本息合計，是存款人在同一家投保銀行的全部本息合計。對於超過50萬元的部分，“依法從投保機構清算財產中受償”。那就是清算財產有多少分多少，剩多少算多少。

因此，如果儲戶在同一家銀行本息合計不超過50萬元人民幣，就不用擔心銀行倒閉的問題。不過，家庭資金超過50萬元的大有人在，可以把資金分散在不同的銀行來存，沒有後顧之憂。雖然中國現在達到破產清算地步的銀行挺少見，但是，不把雞蛋放在同一個籃子裡至少沒有壞處。