從1月底商品房個人貸款市場的反映來看，國家層面的政策給樓市帶來的影響是十分深遠的。

1月1日央行和銀保監會出臺了各類銀行限制房地產相關貸款的政策，由於此政策的出臺，一月份各城市的個人房貸發放情況就出現了諸多的變數。而購房者看上去就像是熱鍋上的螞蟻一般。

一月底銀行貸款看上去就是停貸，但是銀行方面還是給自己找了個理由那就是“暫時延緩”貸款發放，畢竟2月份開始貸款依然還是會持續發放出來。只不過，在全年限貸的政策之下，一月份未能拿到貸款的購房者一定會佔用二月份的貸款資源，以此類推出現年底都是前幾個月積壓客戶的可能性也不是沒有。所以說今年個人房貸的申請和發放都會難一些。

在限貸的環境下，購房者只有比一般情況下付出更多才能順利買到房，如果所有人都增加首付比例，那麼所需的貸款額度就會少很多，最終也能勉強滿足購房者的需要，但如果今年的房價持續上漲，購房者壓力持續增長，那麼貸款不夠的情況下著急的就不單單是購房者自己了，還會有一眾開發商也會感覺緊張，二手房的房東也會有不好的感覺。

總的來說限貸政策帶來的影響是慢慢釋放出來的。甚至會有一種溫水煮青蛙的感覺，後續政策如果不發生變化，那麼政策所帶來的影響基本也就分為兩種，一種是開發商降價調動銷售業績，購房者提高首付比例，最終對樓市影響不算很大。一種就是購房者申請不到貸款，前期產生恐慌情緒搶房子，開發商沾沾自喜不為所動。後續貸款吃緊購房者申請不到貸款，開發商業績大幅下滑，最終樓市高開低走。

對於廣大購房者而言，現階段如果能夠抓住機會買合適的房子，對於想要投資或者炒房的人來說，限貸了靠房子賺錢就不現實了。

房貸停貸不可能，確切地說應該是房貸放款的週期延長了。據統計，有的地方可能要等上一個半月才能放款。

近日為了加強個人住房的信貸管理，避免消。貸、經營貸等違規信貸方式流入房地產市場，北上廣深等多個城市已經開啟了新一輪的房地產調控。即便房貸額度偏緊張，但是仍然受理房貸業務仍然正常進行。

對於一些剛需的購房者來說，可以出手或者再等待一段時間，因為在房住不炒的大背景下，房價不會有太大波動，基本上呈現穩中有降的趨勢。就拿濟南來說吧，二手房房價最近都沒有上漲，尤其是高新區的降幅最為明顯，然後歷下區的房價總體趨穩，尤其是一些片區的二手房價一直都很堅挺，受疫情的影響很小，但也沒有怎麼漲。

個人認為熱鍋上的購房者在這個時機出手還是很不錯的選擇，要是期房的話估計會更便宜一些，至少近五六年都不會大漲，因為你可以看看咱們國家的存貸款利率這幾年都比較高，這個階段一般房價都不會有太大漲幅。

房貸的停貸是一種營銷，目的是為了在響應住房不炒的大框架下可以獲得更高的利息空間。購買者無需擔心這個情況的出現，尤其是首套房的剛性需求者。但利率上漲是無法迴避，銀行畢竟也是一個以盈利為目的的企業，有機可乘、何樂不為？

房產是居住的最基本的居住權和必需品，也正是由於必不可少（非買即租），才讓房地產市場一次又一次地推向了高潮和風口浪尖，可每次還都是一浪高過一浪。不僅居民離不開房地產，地方和銀行也離不開房地產，還有房地產對上下游100多個產業的帶動作用，2020年更是讓財政對土地的依存度達到了48%的歷史新高。而全面停止房貸無異於自宮，這是絕不可能發生的事情。

日本曾經也出現過這樣的房地產迭起時期，而是也是通過了提高房貸，甚至是全面停貸的方式來抑制房地產市場的暴漲和擠破泡沫，可最終卻是出現了無法挽回的大暴跌的嚴重後果，對經濟產生了致命的打擊。這就是1985年廣場協議之後帶來的房地產市場、土地市場和股票市場的大漲，當發現泡沫巨大需要擠壓時，選擇了對房地產停貸和大幅提高利率的做法，1991年日本房地產市場出現了嚴重的暴跌，日本經濟大幅下滑，致使日本失去了20年。這就是一個深刻的教訓！

而中國目前的經濟繼續需要房地產和基礎建設來推動，城鎮化發展也離不開房地產市場的支撐，基礎建設和城市配套更是需要房地產市場。一棍子打死的日本釜底抽薪法不可能出現。停貸只不過是銀行的一種營銷或噱頭。以目前LPR4.65%為例，如果採用3成首付，7成貸款，30年按揭的LPR上漲150個基點，也就是增加到了6.15%的利率，那麼就是等於讓房價上漲15%，而這利息收入全面納入到了銀行的口袋。以中國每年銷售房地產15億平米，均價1萬/平米來分析。每年的房產銷售額高達15萬億，只要其中1/2透過銀行貸款，那麼7.5萬億帶來的額外利潤就是接近1萬億。這可不是一丁點的好處，而且一場超級的盛宴。銀行會放過這次機會嗎？顯然不會！

控制房價的上漲之路有千萬條，可偏偏要選用提高房貸利率的這一條，那不是真正為了抑制房價上漲，而是進一步從購房者的口袋裡淘米。可房地產是一浪更比一浪高，一個普通的購房者也只有無奈地選擇，不過對於停貸之說應該大可放心，尤其是首套房購買者，這決計不會發生的事。

目前為止，銀行業沒有釋出訊息說要停貸，銀保監會也沒有任何通知。

最近部分銀行因為額度緊張而停貸，或者提高貸款要求，不能代表整體銀行業情況。

房貸問題之所以引起大家的廣泛關注，主要是因為近期銀行業整體房貸放款確實變慢了，特別是在這個新春佳節之際，賣房的朋友等著資金到賬過新年，買房的朋友等著搬進新家過新年。

房貸放款速度放緩，原因很簡單。

一是因為監管對於銀行的存貸比要求，設定了紅線，很多銀行因為前期規模太大，在紅線邊緣徘徊，因此目前額度緊張，只能放緩。

二是因為銀行也是企業，盈利是本質，配合房住不炒的理念，既可以遏制一下房地產業的盲目擴張，又能把資源優先給優質客戶或價高者得。

作為購房者，如果已經提交了申請材料，那隻能耐心等待，適時和銀行進行溝通，瞭解一下最新的情況，安排好自己的工作生活。

當然，能找到類似於銀行行長、主管這樣的朋友諮詢，那不管是訊息面還是速率都會更好一些。

如果還在觀望的朋友，不妨先等一等。銀行額度緊張只是暫時的，由於每個月都有客戶還房貸，所以存貸比是逐漸寬鬆的，這段時間多注意財經方面的新聞為宜。

買房是大事，沒有必要急於一時。高房價接盤，高利率放貸，對購房者而言壓力很大。

房價不會再出現大漲大跌的情況，想清楚自己選擇什麼樣的房子更重要。

中國房地產調控政策是不斷出現，讓很多購房者經常措手不及，就在於地產調控總是圍繞限購限貸展開，可是購房合同上又沒有可以規避政策風險的條款，讓購房者往往心急如焚。

最近上海房價出現區域性狂飆，據媒體報道，“上海二手房一天一個價”，優質雙學區、九年一貫制學區房，漲幅已超過20%，單價直衝20萬元/平方米。“10天內房價跳漲超過40%”。上海房價本來就已經很高了，短期跳漲40%徹底驚呆購房者和監管當局。上海方面馬上出臺了新的調控政策，主要是 以限購為主，一旦限購，就失去了一套房購房資格，也就失去了按揭貸款資格，這對於花費了數百萬元首付款的購房者而言無疑就是一個晴天霹靂，徹底懵了。

其中為了規避離婚炒房，新的地產調控政策規定夫妻離異的，任何一方自夫妻離異之日起3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。這就導致部分人不符合一套房購房資格。

面對政策的突變，購房者真的沒有太好的應對之策，唯一辦法就是增加首付，可是增加首付，意味著需要手上有更多的現金，可是房價動輒6、7百萬，增加的首付就是百萬元以上，很多家庭是無法承受這樣的鉅額現金支出的，即使東挪西借，也未必能夠籌集，

最佳方式是與賣房者或者開發商協商，能夠退回首付款，因為這是不可抗拒因素造成的，可是部分購房合同上是有註明的，遭遇政策變動導致按揭貸款無法完成的，開發商要求購房者支付30%賠償款。

針對政策變動導致按揭貸款無法完成帶來的購房糾紛，我個人認為政府應該出臺相應的配套政策，買賣雙方可以無條件取消合同，售樓一方應該全部退回首付款或者是定金。

最近房地產市場討論得最熱烈的話題肯定是“你的房貸被銀行暫停了嗎？”，是的，據瞭解目前廣東多家股份銀行暫停按揭貸款。招商銀行表示深圳廣州分行在一週之前就已經暫停房貸放款，統一的口徑為“節制接單”；光大銀行已經暫停按揭貸款；廣發銀行則表示不接單；交通銀行廣州分行也暫停房貸業務。

多家銀行停止放貸

身邊也有不少買房朋友表示已經過去一兩個月了，都沒有放貸。是的，房貸的確收緊了。時間撥回2020年最後一天，讓我們看看到底發展了什麼事。這天，央媽出人意料地放了個“大招”，《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋範圍、管理要求及調整機制，分檔設定房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限。也就是說，央媽從銀行側對個人和企業的房地產貸款比例進行了限制。而且是隔天2021年1月1日開始實施。具體細節小編在這裡就不過多描述了，可以看我之前的文章。

按照往年來說，四季度12月份的額度相對比較緊張，但12月份的房子成交量一般不會太差，所以大部分銀行會把貸款順延到1月發放，因為1月份的額度比較寬裕。現在有了這調控紅線，令到很多月份的1月份的額度顯然不夠，於是就出現了停貸或者是等待時間長的情況。

以前由於城鎮化階段，房地產還處在高速發展，房貸也是銀行貸款業務佔比最大一部分。隨著國家調控，為了降低房地產金融屬性，迴歸住房不炒，維穩房價，銀行從早期購房資格限制到嚴格限制銀行等金融機構的房貸業務。透過這種雙管齊下來控制高負債對於銀行和房地產行業帶來的風險。房地產市場從房企拿地到個人透過貸款買房，這裡面的融資槓桿風險都是銀行在承擔，房地產需要從高負債高週轉模式中完成轉型，去槓桿是必經之路，央媽限制多家銀行暫停房貸業務，其實就是有意控制房貸業務規模，讓銀行降低房貸業務完成房貸業務上的風險規避。把更多的融資需求轉向中小企業或者個人消費，助力實體經濟的復甦。

但作為普通購房者也不用過於擔心，目前只是等待時間過長而已，倒不會真的出現申請後完全不批貸的情況。這次房貸收緊主要是一些樓市過熱的城市，一旦超過央媽給出的紅線，立馬被限制。收緊房貸，在某種程度上是為過熱的城市降降溫。