這裡少了一個關鍵的資料，沒有每個月的支出。當然，如果再加上年齡，和未來的打算，那就更方便做出一份合適的理財規劃方案。

因為工資收入3000多，正常來說支出不應該超過工資，所以我們假設每個月的支出2500。

01，開拓第二收入

我覺得這位朋友挺厲害的，工資收入3000多，兼職收入也有2000多，快趕上工資收入了。

這應該能給很多其他朋友一個啟示，如果在一些相對輕鬆的崗位，或者在三四線城市工作，壓力沒那麼大，真的應該好好的想一想，自己可以在其他哪些方面賺點錢。

很多朋友的經驗都表明，想賺大錢不容易，但賺點小外快補充自己的每月收入並不是太難。

象這樣的情況，可以怎麼理財呢，且看我以下分析。

02，留一點錢備用

目前手上的四五萬元，應該用來做些投資理財，但是前提我們先要留一部分的錢，你方便隨時要用。

正常來說，應該留3~6個月的生活支出。以每個月2500的支出來計算，就是要留7500~15,000之間。

如果工作收入穩定，有信用卡或者花杯之類的可以備用，留七八千塊錢就可以了。

把這筆錢放在餘額寶或者貨幣基金裡面，隨時可以拿出來用。

03，防範風險

很明顯只是靠存錢來預防未來可能的醫療費用支出是不夠的。所以任何的投資理財計劃在一開始要先準備必要的保險。

如果參加了社保，買一些必要的意外險和醫療險就可以了。

因為收入不高，不要買理財險保險。重大疾病保險的保費也不低，可以先買百萬醫療保險。

這裡先總結一下，以上這兩點都非常重要。我身邊，發生過不少的小故事，就與這兩方面沒有準備好有很大關係。

有朋友把錢投資出去了，但是突然間要用錢，不得不把自己的投資賣了出去，結果虧了錢。

也有朋友在投資儲蓄的過程當中，碰上住院，就一個手術出院，自己還要掏2萬多塊。

04，基金定投

每個月的固定收入，減去固定支出，還有大約2000多元。建議拿出1500元來做基金定投。

同時現在的現金5萬元，扣除了備用金和買保險之後，大約剩下4萬元，拿其中3萬元，按照每年1萬分成三年的方式也用來做基金定投。

05，其他的錢存著

剩餘的現金和未來的每月剩餘收入，就放在餘額寶裡吧。但是每當這筆錢累計超過1萬，就要重新考慮，這些資金怎麼安排。

以上的計劃，假定短期之內沒有大的資金支出。如果近期還有資金支出，就需要調整計劃。

手裡有4－5萬元，每月有4－5千元的收入，那麼決定這次理財的關鍵點，就是流動性和收益性。因為本金較少，不具備投資高風險高收益理財產品的條件。即使投了高風險高收益產品，也會變成一朵綠油油的韭菜被收割。

流動性和收益性是程反比的，如果流動性強，那麼它的收益必然下降，犧牲流動性，會讓你的財富收益速度變快。

那麼，作為備選的理財產品可以是什麼樣子？

一，高流動性，低收益。

但是，我們的題主已經有了5萬塊，那麼你的本金，完全可以投資一款銀行的隨用隨取的理財產品，這樣的銀行理財，本金至少1萬起，收益目前在3點4、3點5左右，投資方向為貨幣基金，處在中低風險範圍，投資起來很穩健。

又靈活，掙錢又不會特別少，小雷選擇的就是這樣的理財，存的是平安銀行的天天成長系列產品，作為應急備用金。

二，中等流動性，中等收益。

這樣的情況，就是要選擇一款銀行的定期理財產品。比方，12個月起，24個月起，36個月起的，收益在年化4%－4.5%之間的。

由於鎖定了你的資金，銀行可以有更寬裕的時間去做投資，而不會擔心被擠兌，所以收益就會更高一些。

這裡面主要的投資方向依然是貨幣基金，有的銀行定期理財，也會拿出20%－30%左右的資金量投向股票型基金，投向股市。但是，風險依然可控，中期需要用錢的朋友可以考慮一下。

三，低流動性，高收益。

這個時候，銀行就失去了功能。這樣的產品，是一款年金保險，純理財的。

一定要注意，銀行也會賣保險。當你的客戶經理給你介紹一款產品，可能會在你20年，30年以後取的，你一定要看清楚這是不是一款保險，而且要考慮清楚再投保，因為前期沒想好做了退保，將會遭受嚴重損失。

目前主流的年金保險，每年的投入金額最低有1萬起存的。綜合考慮複利的情況，4.5%－5%的收益還是可觀的，而且是利滾利，第二年的利息加本金一起滾存。具體就不多展開了，展開了得再寫一篇

存款只有5萬，怎麼理財呢？

我個人覺得有三種方式：

三是做一些小實業。比如說投資個小吃推車，利用晚上時間去賣，不要小看這些賣烤串賣鐵板魷魚的，這些人比你上班賺錢只多不會少，就是辛苦一些，話說回來了，幹什麼不辛苦？哪有舒舒服服的就把錢賺了的？要是有這樣的工作，你給我推薦推薦。或者是利用這存款5萬，去進一些貨，到大學城裡去賣，做點小買賣。

要想賺錢就必須付出常人沒有付出的努力，老天一定會眷顧努力的孩子們的。加油。

理財實際上是一個非常複雜的範疇，從投資企業、股票到銀行存款、購買國債都屬於理財的範疇。如果你想未來財富自由肯定要提前規劃了。

規劃自己沒有做的事情。

這相當於自己為自己擬一個未來規劃，比如未來要買車、買房、娶媳婦等等。每一樣支出要多少錢呢？一般來講，即使有父母支援的話，個人最起碼也要攢出10萬到20萬元還比較有面子吧。

根據情況分策略開展投資。

首先，最重要的還是投資自己。自己的未來發展前途，直接關係了未來的收入。不過這是需要分兩條路徑的，一條是通向職業的巔峰，另一條是自主創業。當然自主創業的路是坎坷的、危險的，多數人創業都會失敗的，要做好心理準備。

第二，實現財產的保值增值。投資方式有很多，比如可以定投股票型基金，等待股票漲到巔峰時及時退出就能夠獲得超額收益。另外，還有一些債券型基金收益率也是不錯的，年化利率5%~6%甚至可以更高。存到銀行購買理財產品、國債、長期存款利率也不錯，高的能達到4%~5%。風險較大的進取型或激進型理財產品，也能達到6%以上的。

第三，能夠帶來穩定的現金流。真正的投資是要帶來收益、帶來現金流的。有人老喜歡把投資住房當成可靠的理財產品，而實際上很多人購買住房後，房租帶來的收益，連住房貸款都還不上。這種情況買房實際上是負的現金流。期待房價的漲跌，帶來差價賣出盈利，這完全跟炒股賭博一樣了。

建議的策略

只有存款四五萬元，可以湊足5萬元後，將這筆錢投入到銀行起點5萬元的穩健理財產品中，選擇較長期限的一般能夠拿到5%以上的收益率。因為5萬元不多，應當作為最基礎的保障。銀行存款的話，收益率一般也就在3%~4%，對於年輕人來說可能會太虧了。

第2步，開啟基金定投。選擇一隻股票型基金，將每月可以投資的錢全部購買成基金。現在處於股市的低谷期，時間可能比較長，堅持5~10年，基本上會遇到一次牛市。等待牛市的時候，及時把握退出就可以了。實際上很多人在牛市來臨之前，會被幾次起伏，就嚇得退出了。如果是這樣的話，建議部分逐筆退出。努力實現每年8%~10%的收益。

第3步，為自己購買保險。單位如果有五險一金最好，如果沒有要為自己繳納一份靈活就業人員養老和醫療保險，這是為了未來的保證。由於我們的投資主要是以長期穩定為主，所以害怕臨時性疾病和意外風險，一般選擇保費較低消費型的醫療、意外和重疾保險，為自己新增一份保障，防止因為出現意外家庭陷入困境。

題主每月有4000-5000元的收入，存款是4-5萬元，想要開始理財。有這個想法非常好，理財越早開始越好。但也不建議盲目開始，避免辛辛苦苦賺的錢產生虧損。

下面說說應該怎麼做：

第一，在開始理財之前，建議題主做一個風險測試，在手機銀行APP裡面就可以做。先要確定自己的風險等級，是保守型，穩健型的，還是激進型的。

因為不同的風險等級，代表你對虧損的承受能力不同，保守型的可能承受不了一點風險，所以只能存銀行定期；穩健型的風險承受能力比較弱，可以買一些低風險的理財產品；激進型的風險承受能力較高，可以買一些高風險的理財產品。

所以在開始理財之前，一定要確定自己的風險等級。

第二，明確了自己的風險等級以後，還要規劃一下自己的資金。

比如這些錢什麼時候用？每月的結餘是多少？等等。題主每月有固定收入，還有兼職收入，這些可以看出，題主有穩定的現金流，建議題主將每月到手的錢分成三份，一份用來做理財，一份用來做日常消費，一份用來做備用金存銀行，以備不時之需。

第三，規劃好資金以後，就可以開始理財了。

如果題主是保守型投資者，那就不用考慮太多，手裡的錢和每月結餘就存到銀行就行了，不會虧損。

如果題主是穩健型投資者，手裡的資金及每月結餘的一部分1-3年不用的話，可以考慮投資債券基金，長期下來有年化6%左右的收益，但是注意，債券基金長期是賺錢的，但短期內是有虧損可能的。

如果題主是激進型投資者，手裡的資金及每月結餘的一部分3-5年不用的話，可以考慮投資偏股類基金，長期下來有年化8%，甚至10%以上的收益。需要注意的是，偏股類基金收益高，風險也高，虧起來虧的也多。投資基金的話，建議從定投指數基金開始，長期下來賺錢的概率比較大。

沒有接觸過基金的話，建議先學習一下，不要盲目進入。

這裡溫馨提示一下，大家買理財產品儘量不要在銀行營業廳買，因為怕被忽悠，買成理財型保險。銀行手機APP上就可以買理財產品。另外，不要為了追求高收益買自己風險承受能力以外的產品。

每月4000-5000的收益可以拿出3000做日常生活開銷用，這部分錢可以購買餘額寶類理財產品，方便隨時取出，同時還有點收益；剩下2000可以選擇定投指數基金，現在股市正處於相對低點，定投指數基金能適當降低風險，同時衝擊更高收益。

理財有風險，投資需謹慎！辛苦掙錢不容易，理財還是要以穩健為主。

這個不好回答：

一，不知道你風險承受能力怎麼樣？

二，不知道你預期收益多少的？

說個具體的實操建議預留3個月的生活開支其他的按月定投指數基金

為什麼是預留3個月，不是6個月，9個月的生活開支？

留的錢放在那裡最合算？

因為

一個人從失業到重新就業取得收入，找工作所花的時間一般在3-6個月，年輕人時間更短，3個月足夠了再多的錢留在手裡，不進行有效的理財，是無法跑贏通貨膨脹的（餘額寶收益在2.2%左右，中國的通貨膨脹率在3%-4%之間），留的越多，貶值越多！

留錢就放在餘額寶這樣的貨幣基金吧

定投指數基金

我的辦法非常簡單，兩步就可以輕鬆搞定：

選一個合適的指數從跟蹤指數的基金中選出費率低、跟蹤誤差較小的

先介紹下我的主力

中證500指數

指數以2004年12月31日為基日，基點為1000。中證500指數由全部A股中剔除滬深300指數成份股及總市值排名前300名的股票後，總市值排名靠前的500只股票組成，綜合反映中國A股市場中一批中小市值公司的股票價格表現。

就是中小盤股，比較活躍，我上一波盈利主要就來自這個指數，所以我會毫不掩飾對它的喜愛。

過去十年一直是中小盤炒作的樂土，各種莊家炒作玩的不亦樂乎，高泡沫必然帶來後面的高崩塌，去年7月，中證500居然下跌到歷史上0.1%位置，屬於跌無可跌的地步，目前已經上漲了45%，但還是處於極度低估狀態，今年長期在5.5%歷史位置上。

再看看市場的主力

滬深300指數

指數基日為 2004 年 12 月 31 日，基點為 1000 點。滬深 300 指數選取滬市和深市A 股中最具代表性的、規模大、流動性好的300 只股票組成其樣本股，從而，綜合反映了上海和深證證券交易市場中 A股的整體市場表現，是名副其實的大盤股。

這個指數由中國最大的300家公司組成，代表了中國國民經濟的中流砥柱，買這隻指數基金相當於買國運。

說下我的選基邏輯

費用低的

跟蹤誤差小的

在天天基金同類指數基金下面比較下費率，選擇費率低的。

跟蹤誤差

是指指數基金收益和追蹤標的指數之間差值的標準差。

差值為正：基金跑贏了指數差值為負：基金沒完全複製指數的收益。

我們要找出跟蹤誤差較小的，這才是我們投指數基金的目的，不然不如去投主動基金了。

實操：

每月拿出收入的一部分來做指數基金定投定投在中證500和滬深300具體投資那個基金，參考我的選基方法，去天天基金比較選擇目前就可以開始，目標收益10%起

僅供參考！

說實在的，對於家裡開支不大的年輕人來說，不用那麼多顧慮，當下可以買股票型基金。易方達系列的有個別表現還可以。今年春節時，我媽讓我幫她打理部分存款，老人屬於保守型的，我買了一半的穩健理財，一半的股票型基金，基金一個月左右差不多也有3個多點的收益了。我覺得做股票型基金不要貪，只要比穩健理財的高一點，我們也就當賺了，該止損時要止損，該止贏時也別含糊。對於上班族，收益就當是業餘的橫財好了，輕鬆心態，瀟瀟灑灑。