這是會花錢的問題，把錢花在刀刃上，就越來越有錢了。

花錢常見的幾種方式：買消費品，如買牙膏，用完就完；買固定資產，如買房，住了還升值；花錢投資，如買股票、基金。

最佩服的是花錢投資自己，如：花錢在自身素質、容顏、修養上，這個非常重要，但是往往被人忽略。

錢生錢其實就是叫投資，也就是用現有的本錢通過投資為自己賺錢;錢生錢是真正富人的一種賺錢途徑，那錢生錢的方式有哪些？下面跟大家分享幾種錢生錢的方式。

（1）銀行存款

國債逆回購就是以國家信用為擔保，也是一種風險性非常低的錢生錢方式，也就是大家把錢兌換成債券，隨後國家會根據債券利率結算利息給購買債券的投資者。但國債逆回購很多人是比較陌生的，希望大家可以仔細研究研究這種錢生錢的方式。

（3）貨幣基金

其實貨幣基金大家並不陌生的，類似餘額寶，零錢通，小金庫，各種寶寶類貨幣基金！貨幣基金也就是基金經理募資一樣，大家把錢購買貨幣基金，基金公司根據基金利率來結算利息給投資者。

（4）金融理財產品

隨著大家收入越來越高，大家多多少少都存有一定的閒錢，然後研究起理財了。總想用這些錢每天吃利息，賺包煙錢也好。所以隨著現在各大金融機構都發行理財產品募資，銀行，保險，證券等都發行不同的理財產品供投資者們選擇。

（5）P2p

很多人其實也聽過P2P理財，其實這個就是網際網路理財產品之一，P2P也就是屬於購買理財類似，也就是屬於小額理財，小額募資的模式。P2P有很多理財產品供大家選擇，根據收益率和風險程度選擇適合自己的理財產品。

（6）炒房或炒商鋪

（7）投資實業

其實投資實業也是一種錢生錢的方式，比如你看好某個專案，然後你出錢去投資，隨後開始打市場，等待市場成熟收成時候就是投資回報時候。比如可以投資開店，可以投資開公司等實業投資。

（8）炒股

炒股就是在金融投資的一種，而這些金融投資都是錢生錢的，比如炒股，炒黃金，炒外匯，炒期貨，炒期權等都是金融投資，也都是錢生錢的一種方式。

總之當今社會存在很多方式，很多途徑都是可以錢生錢的，以上8種錢生錢的方式是在投資市場最為常見的投資方式。

在投資行業錢生錢方式太多了，就看你屬於哪種方式，只要你精通某一種錢生錢方式，都可以給你帶來豐厚的收益。所以我個人認為錢生錢方式不在多，而在於精，只有精通了才能為自己帶來財富。

用錢生錢的方式有哪些？其實有很多，但是我將它們分為三類：

第一、就是無風險的投資，比如定存；

第二、就是有風險的投資，比如商鋪；

第三，就是高風險的投資，比如股票；

而三種錢生錢的方式對應著三種不同的結果：

1）跑不贏通貨膨脹率，貶值；

2）接近通貨膨脹率，保值；

3）遠遠超過通貨膨脹率，升值；

首先，說下第一種錢生錢的方式：定存！

目前來看國有銀行的定存還是不錯的，3年期的大額存款可以達到4.18%左右，而3年期的基準利率就相對較差一點，僅有2.75%左右；

而兩年期的大額存款也分別為3.09%、3.11%、3.19%；

一年期的大額存款為2.21%、2.22%、2.28%；

半年期的大額存款為1.92%、1.93%、1.97%；

大額存款的標準為20萬元起，上浮47%；50萬元起上浮48%；以及100萬元起，上浮52%；

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，以銀行定存為4%左右為例來計算，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

我們可以看到，這樣的大額存款雖然非常穩定，安全，但是利息相對較低，與通貨膨脹率相比，其實還有一定的差距。長期的用這種錢生錢的方式理財，其實就是貶值的速度相對較慢一些，但是無法達到保值和升值的目的。

其次，說下第二種錢生錢的方式：買商鋪！

目前來看，商鋪的投資還是要看一個租金回報率，因為商鋪自身升值的價值很低，增值稅很高，因此，租金回報率和地段才是考量一個商鋪優質與否的重要指標。

而商鋪其實分為三個等級：

1）現在普遍的商鋪都是在5%以下的租金回報率，我們稱之為不合格商鋪；

2）高於7%以上的租金回報率商鋪，為合格的鋪子，但是投資的門檻非常高，少則幾百萬，多則上千萬，主要集中在一線，新一線和強二線這樣的大城市之中；

3）租金回報率在10%-15%左右的商鋪，這些商鋪基本都是內定的，只會作為抵債或者贈送的方式，給予許多公司老總和關係戶，很少在市面上流出。基本都是直租不賣的；

我自己有兩套商鋪，都是前幾年趁著股票牛市大賺買的，也因為我周圍的有錢小夥伴都有商鋪投資，所以我也加入了其中！

後來我發現，現在在電商的衝擊下，商鋪確實不像以前那樣能一鋪養三代了，但是一鋪養一代還是沒有問題的！但是目前合格商鋪的投資門檻比較高，所以我給出的建議是：

儘量買一二線城市的黃金地段商鋪，雖然價格高，但是能保證租售比和發展前景！

儘量買一樓沿街的商鋪，並且還能做重餐飲的，因為現在電商唯一不能取代的就是消費體驗類！

買商鋪儘量不要買商城類的，如果一定要買，請買有大品牌支撐的！因為商城裡的商鋪基本都靠著品牌力量和宣傳吸引人流，如果碰上了普通開發商和沒有雄厚實力的，基本都會變為鬼城！

不要買包租形式或者租金分成形式的商鋪，裡面貓膩太多！

儘量買靠自己近的，因為商鋪的雜事比較多，遠的話來來回回很不方便！

儘量買新鋪子別買老鋪子，老鋪子發展前景已經定型，但是價格卻很高，回報率相抵較低！

沒有7%個點年回報率的商鋪不考慮，不能以每月租金抵扣每月貸款的商鋪不考慮，連這兩點都做不到，還想指望以後有什麼發展空間？

也就說，當你能夠買到一套合格商鋪（7%以上租金回報率）的時候，其實就是一種錢生錢的良好投資模式了。因為7%以上的回報率其實可以大幅度的接近通脹，再加上未來商鋪少許的升值收益，還有租金的遞增收益等，其實未來可以達到一個保值的目的。

最後，說一下第三種錢生錢的方式：股票！

參考美國1801-2014年的投資發展週期來看：

1、美金貶值了95%。

2、黃金增值了3倍。

3、短期債券增值了375倍。

4、長期債券增值了1600倍。

5、實際GDP增長了1800倍。

6、名義GDP增漲了3萬3千倍。

7、股票，股票，股票，增長了103萬倍！

沒錯，103萬倍，第二的才3萬，多出100萬！最高收益的是股票，然後是長期債券，短期債券，黃金，現金。

也就是說，大家能觸達的大類資產投資裡，唯有股市和房子能跑贏，印鈔機。 富人們所利用的錢生錢的頂級投資專案其實就是股票+房產。而其中股票無疑是最好的錢生錢方法之一。

其實，國內的大類資產收益率跟美國的這個驚人的相似！我們可以看到2003-2018年的十五年裡，股票的機會和漲幅不亞於房地產，只要了解週期和學會價值投資，其實它的收益曲線是非常高的，甚至複利效果極佳。

我的觀點和總結

綜合來看，我們可以發現錢生錢的方式其實有很多種，但是無非都是參與了理財、金融和地產！

而根據不同的投資型別，不同的風險，其實對於的結果也是完全不同的。

高風險往往伴隨著高收益，低風險往往伴隨著低收益。

但是對於年輕人來說，我認為還是要嘗試下高風險的投資，畢竟只有高風險高收益，才能夠給你帶來升值的效果。而低風險低收益的錢生錢策略，更適合中老年人！

其實，歸根到底，生錢錢的宗旨就是：“漲100萬比賺100萬容易，而賺100萬比存100萬容易”！懂得理財和投資，人生將會完全不同。

錢生錢的方式無非就是金融投資，有股票，銀行存款，期貨，基金，債券，外匯等，不同的風險帶來的不同的收益，根據風險不同可以分為高風險和低風險兩大類：

一，低風險

低風險的種類很多，銀行存款，支付寶類的貨幣基金，國債等都是屬於低風險，甚至是0風險的。

這類產品的收益相對比較低，但是能保證獲得收益，銀行類的可以選擇低風險的理財產品，年化可能也有3%左右，餘額寶有2.5%左右，這些都是穩定的，不會偏離很大。

低風險的理財不一定能跑贏通脹。

二，高風險

高風險的金融理財包括，股票，期貨，期權等等，這類理財的波動幅度很大，還是股票的浮動有限制，一天漲跌也有10%，其他沒有漲跌的風險就更高了。

不管是以前流行的炒股，炒房，炒幣，還是現在正興起的炒鞋，只要是有炒作的都是要用錢作為媒介的，都是錢生錢的方式。黃金，商鋪，古玩文物的收藏也是投資產品中的分類，都是和錢相關的。

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資資訊和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

個人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

總體分為三類：

1：固定收益類，如存款、國債等；

2：產權分紅和增值類，如股票、房產等；

3：金融衍生品類，如黃金、股指等。

錢生錢是財務自由的必經之路。

用錢生錢的方式有很多，最直接最明顯的就是銀行現在所做的事情。儲戶存錢，銀行再把錢貸給企業和個人，從中賺取利息差。

作為我們個人，錢生錢無非就是金融投資。

投資股市，基金，存款，債券，外匯，黃金，期貨，期權都是。各種方式因各自的風險不同，他們各自的收益也不同。

1.可以投資到股市，目前大盤處於歷史較低位置，整體市盈率和市淨率也偏低，加上政策的扶持，外圍資金的流入。從長期看，目前投資股市還是蠻好的選擇。

2.如果自己投資能力有限，可以買指數型基金。指數基金是以特定的指數為標的指數，並以該指數的成份股為投資物件， 通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基金產品。目前市面上比較主流的標的指數有滬深300指數，上證50指數等等。

3.如果自己對某個領域擅長或者有創業的想法，也可以自己創業投資。風險和收益自己控制。

4.期貨市場和外匯投資，這兩個市場由於有槓桿和平倉規則，風險較大。對專業知識和風險把控能力要求比較高，一般不建議進入。

5.退其次就是投資於債券，或者定期理財，貨幣型基金。這幾個年化收益比較固定，大概是2~8%之間。

6.還有就是用錢投資自己。增加自己的眼界和能力，個人能力提高了，可以把握和運用的資源也就越多。

錢生錢可以先存錢，買理財產品，貨幣基金，國債等比較穩妥的投資，這是無風險投資。

錢多的可以買房，買店面，低吸高拋，做得好比做實業賺得多得多，就是變現有困難。

錢多的還可以買創業初期公司股權，如果看好某行業未來發展，可以不熟悉且不用管理公司，類似風險投資，享受未來高速高展收益。

如果能承受一定的風險，就買股票，每年多少都會有一波行情。

買股票想求穩定收益就買些如銀行等分紅高的藍籌股票，優點是變現快，流動性好，關鍵有市值才有打新股的資格，平均一年中了1-3籤，也能賺幾萬。

另外可利用自己所長專長和技能來創業，這也需要資金投入，加上天時地利人和，勤奮和堅持，錢也能生錢。

錢生錢需要眼光，膽量，因人而異，看每個人風險承受能力而定。