謝謝邀請！目前整體來看銀行理財中低風險和低風險的產品，整體來看安全性還是很高的。購買理財產品的時候要做到風險承受能力和產品風險匹配，詳細瞭解產品的投資範圍，是代理其他金融機構的產品還是自營的產品也要分辨清楚，一般而言，很多地方小型的農商行投研能力較低，所以這些銀行的理財產品有一些是代理證券公司或者保險公司的產品，總體而言，安全性還是很高的。

購買之前應該詢問清楚是否保本理財。理財產品絕大多數都是保本的，只有各種基金才是不保本保息的。

通常的理財產品的運營都是這樣的，假設給你5%，它把資金收進來，然後8%放給投資公司，投資公司按一定比例投入劣後資金，比如說1000萬資金，投資公司給銀行保本8%利息，也就是80萬，加上安全墊它可能投資200萬，虧到一定比例就停止操作的。必須保證銀行的利潤優先，有些盈利還有可能再分成，這個就看協議了。

這下了解了吧，你的資金收上來，你的利潤和銀行的利潤都確定了，有專門的風控系統，不存在什麼風險。

如果是存款類產品，所有銀行的安全性幾乎沒有區別，因為在存款保險條例下，無論國有銀行，股份制銀行和地方性小銀行都統一執行一個標準，即不超過50萬本息受到全額保護，幾乎零風險。但是理財產品就有所不同，畢竟理財產品與存款類產品在本質上存在明顯區別，即理論上存在風險。如何有效控制風險，實現預期收益，肯定和發行銀行的運營和管理能力密切相關。

大家知道，存款資金主要用於銀行放貸，而理財產品募集資金主要用於銀行投資債券，信託等金融衍生品，透過有效運營與管理實現盈利，再分配給投資者。在這一運營管理過程中必然涉及產品研發，市場投放以及全流程的風險控制等，這些都需要一支高素質的專業運營和管理團隊來支撐，說白了這是技術活。而農商銀行大家也知道，它是由具備條件的農村信用社改制而來，性質上仍然屬於地方性農村金融機構。由於體制機制原因，在激烈競爭市場條件下，農商行在吸收專業人才方面並不佔優勢，勢必導致專業金融人才不足，或者說部分地方是嚴重缺乏的局面。這也是部分農商行實行理財產品代銷模式的原因之一。

近期監管部門關於理財子公司的的政策出臺後，理財產品市場的競爭必將進一步激烈。其中，四大國有銀行和部分股份制銀行因為資金實力雄厚，對於理財產品寄予厚望，紛紛迅速宣佈成立，而農商行成立理財子公司的資訊寥寥無幾，不僅僅是與資金實力有關，還與人才結構有關。按照政策規定，理財子公司設立以後，公募和私募理財產品資金均可以直接進入股市，無疑對於理財產品研發，市場投入以及風控等提出了更高要求。

當然，也不能絕對的說農商行的理財產品就安全或不安全，因為理財產品的本身屬性就是帶有風險屬性，只是發生風險的機率大與小，程度高與低，即使是任何一家銀行也不敢說理財產品是絕對安全的。但是，就綜合理財能力來說，同質產品與國有銀行和股份制銀行相比，安全性是相對較弱的。根據資料統計，全市場綜合理財能力前50名中，農商行也並不在列，也從側面再次證明。但是，農商行中也有理財產品市場的佼佼者，比如重慶農商行，以綜合理財能力排名農村金融機構榜首。

由於理財產品並不屬於存款保險條例保護範圍，再加上監管部門資管新規出臺後，投資者應該及時轉變理財理念，高度重視非保本浮動收益型理財產品的風險性，畢竟是風險自擔。所以，即使購買農商行理財產品，也應該選擇綜合理財能力靠前的農商行，如果當地沒有，寧願選擇國有銀行或者股份制銀行，以進一步提高理財產品安全性。

在銀行購買理財產品還是非常可靠的，但是在購買時一定要注意風險，銀行很多理財產品的收益非常高，但是承擔的風險也比較大；很多都是不承諾本金安全的，在購買理財產品時一定要注意。

銀行理財產品的起點都比較高，一般5萬起售，在買入時需要和銀行簽訂購買合同，這個合同約定了雙方的義務和權利，這裡重點關注買賣的手續費，還有就是能不能提前贖回，都有什麼樣的限制。

在購買理財產品時要了解它的投資方向，比如貨幣基金，它的主要投資方向有銀行大額度存款、政府債券、國債等，這些產品收益較高，風險比較低，在平時很多人喜歡購買，而且收益是當天發放的。

購買理財產品的錢一般是家裡的閒置資金，這樣才能保證在理財時不會因為應急而把錢取出來，而且很多理財產品是不允許取出來的，這一點大家要注意。簽訂合同時要認真閱讀條款，不明白的要及時詢問。

朋友們好！說起農商行可是在家門口，存款理財的金鳳凰！明確的講：農商行，是在老百姓家門口的銀行，是國家正規的金融單位，理財產品安全可信，而且有的收益還好呢！首先，農商行的理財產品，門檻更低！許多朋友都有理財的經驗，許多產品通常在5萬起步…而農商行往往會將門檻，降到1萬，甚至更低，使咱老百姓人人都理得起財，好！

第二，農商行的理財產品，收益往往較好…例如同樣低風險理財，一年期，目前總體年平均收益，在4.5%左右！但細心的朋友發現，農商行的理財產品往往可以達到5%左右…實實在在給咱老百姓帶來了好處…第三，農商行的理財產品，與時俱進創新力度大！例如現金管理類，只能存款，靈活方便，本金安全收益好！又例如大額存款，按月付息…加利息存入又是一筆收益深受歡迎…

第四，農商行服務熱情，操作規範，例如購買理財產品時會進行錄音錄影，確保各方的合法權益…

綜合分析：農商行的理財產品，分為多種多類，正規可信，而且購買方便，另一方面，理財有風險，不同風險等級的理財產品，風險也不一致，因此朋友們購買前要多方瞭解，適合自己的，就是最好的…這也有助於獲取更安全穩健的好收益…

銀行的理財產品都是經過銀監會批准的，有的是銀行自己的，有的是代理的，沒有不安全的；即便是保險也沒問題，放心買

任何理財產品都是有風險的，但和其他投資理財工具相比，農商行的理財產品具有收益穩健、資金風險性低和信譽度高的優勢。理由是:

一、從銀行分析。

1、農商行是一家地方性地方，股東組成由當地農民、工商戶和企業組成，受銀監人行監管。雖然規模不及四大國有銀行，但也是制度齊全，合規經營。何況小有小的好處，俗話說船小好掉頭，體制更加靈活。

2、根據國務院《存款保險制度》規定，銀行可以破產，存款50萬元內由人民銀行負責可以獲得賠付，農商行也適用這一規定。再說，農商行經過這幾年的內部整治，不良率逐年下降，利潤還是可觀的，破產的機率渺乎其小。

3、“資管新規"讓銀行在理財業務中規範運作，同時進一步強化了對投資者合法權益的保護。

二、從產品分析。

1、農商行銷售的理財產品，有自己的產品和代銷的兩類，早期以代銷為主。購買時得看清合同。

2、結合歷年來農商行推出的理財產品收益來看，不是所有銀行中最高的，但也是不錯的。

農商銀行的理財產品是基本靠譜的，具體產品的風險要看產品說明書，大概瞭解理財資金的運用方向，當然現在仍處在資管新規過渡期，過渡期結束後將不會再有保本理財了，而是銀行理財產品像基金一樣淨值波動，那時購買銀行理財就更要仔細看下產品說明書了。

（一）很多中小農商行沒有自主發行理財產品的能力的以代銷他行理財為主，能夠自主發行理財產品的農商行一般規模較大、實力加強，使理財產品募集自己的運用得到較好的保證。2019年2月12日，銀保監會公佈了最新的全國農村商業銀行名單，共有1397家，這一千多家農商行裡面很多賣的理財都是代銷別的優質農商行或其他行發行的理財產品，實力一般的農商行沒有能力自主發行理財產品的，注意，代銷銀行不承擔理財產品的兌付風險。當然並不是說優質農商行發行的理財產品就穩賺不賠，只是相對會更有保障一些。

（二）農商銀行理財產品受到嚴格的監管。銀行發行理財產品，都必須要經過理財產品資訊登記系統登記的，每個季度農商行還要將理財產品的發行情況報告銀保監會及其派出機構，便於監管當局掌握理財業務情況。投資者是可以根據銷售文字中公佈的登記編碼，客戶可依據該編碼在中國理財網(www.china-wealth.cn)查詢產品資訊，未在理財系統登記的銀行理財產品是不能銷售的，這可以有效防範防範“虛假理財”和“飛單”，此外現在網點購買理財都是要錄音錄影的，也是為了防止“飛單”和不必要的糾紛，在過渡期結束打破剛性兌付後這將會顯得更重要。監管也會視情況開展現場和非現場檢查，確保農商銀行依法合規開展理財業務。

　　靠不靠譜主要取決於自身的風險識別能力和自身的風險承受能力，從而進行適當性投資。

　　投資者的風險承受能力和理財產品都存在相應的等級，如果保守投資者投資高風險理財產品，那麼這樣投資就不是適當性投資，也就不靠譜。

　　農商銀行銷售的理財產品跟其他商業銀行銷售的理財產品基本差不多，主要包括兩類：自產自銷理財產品和代銷理財產品。

　　自產自銷理財產品由農商銀行自主運營，而由於自身的原因規模較小，運營人員職業素質較低，但也因其規模小運營更為靈活，同時運營人員具體的管理費用相對較低，同等風險下的理財產品收益也就較高。

　　雖然商業銀行開展資產管理業務或計劃需要一定門檻，但是質量依舊參差不齊。如果同等風險下大型商業銀行和農商行提供的理財產品預期收益率是一致的（或相差不遠），那麼更建議選擇大型商業銀行提供的理財產品，這就好如同一型別指數基金，你是選擇大規模還是小規模的？大規模相對風險會更小。

　　而代銷的基金就不用說了，風險取決於理財產品的提供方或運營方，以及自身的風險性質。這與在支付寶或其它第三方銷售的定期理財產品或基金一樣，代銷方只收取相應的銷售費用，並不參與理財產品的管理和運營。

　　在適當性方面，根據風險承受能力等級評測將投資者分為5類：保守型投資者、謹慎型投資者、穩健型投資者、積極型投資者和激進型投資者。而根據產品的風險性將產品風險同樣劃分為5個等級，分別是：低風險（R1），中低風險（R2），中風險（R3），中高風險（R4），高風險（R5）。

　　投資理財的適當性根據風險承受能力等級測評與產品的風險性一一對應，比如保守型投資者適合投資低風險理財產品（如國債、國債逆回購、銀行存款和貨幣基金等），謹慎投資者適合中低風險及以下風險型別理財產品（包括上述的低風險理財產品，和中低風險的銀行定期理財、以及支付寶第三方支付平臺銷售的中低風險理財產品、純債基金和分級基金中的a份額等）……其他的也就不再舉例了——一一對應。

　　只要選擇適合自身風險承受能力對應的理財產品，不管任何一家機構提供的理財產品都是靠譜的，畢竟資產管理業務或計劃存在較高的門檻，不靠譜的是投資者不進行適當性投資。

每個銀行推出的理財產品都多種多樣，沒有說哪一種理財產品絕對的安全，這個關鍵還是要看自己對風險的承受能力，如果想安全為主，那就定存、保本保息類的產品

理財產品本質上是投資行為，不管是什麼銀行。城市的農村的，大型的小型的，現在都不保本。投資有風險 入市需謹慎。既然想買理財產品就要有承擔損失的心理準備。

沒問題，四大國有銀行之一，有國家信用背書。雖然銀行業已經出臺了50萬可以獲得存款保險的門檻，但銀行應該不會輕易不兌付，除非發生像美國2008金融危機大批銀行破產。

作為一個財經工作者，我想對讀者朋友說，在農商行購買理財產品跟其他商業一樣安全，不用擔心。

因為農商銀行是經過銀保監會批准的正規金融機構，其內控機制比較健全和嚴密，經營也受到監管部門的嚴格監管，各種違規違法經營行為基本被消除，目前整經營效益不錯，不良資產不高，整體抗風險不錯。

所以，當前農商行的行業監管及經營業務的監管與其他銀行都是一樣的，沒有任何區別，在這種狀態下，農商銀行發行的理財產品明顯也是安全可靠的。

當然，理財新規打破剛兌之後，任何銀行發行的理財產品都有可能發生風險，理財產品沒有絕對的安全。對此，作為投資者要有正確認識，在購買理財產品規模或數量上保持適度就行了。

看收益率和投資標的，就目前來說，理財年化收益4到5都是正常的，可以放心去買。如果沒買過，可以先試著買保本理財，收益率可能是3點多到4點多。理財買上幾次，就瞭解了，好多銀行現在1萬就可以買了，已經降低以前5萬起存的最低購買金額了。