朋友們好！老百姓理財，就是圖個風險低，多賺收益！可是當它真的擺在面前的時候，標題的5.6%！一些朋友心裡打起了鼓…可靠嗎？這也要分幾種情況！總體來講，主要看發行人和風險等級！只要是銀行自己的，大型金融單位的低風險一個字好！首先來看5.6%，這個收益是不是過高！根據市場理財產品實踐，一年期產品中，5.6%，屬於中等偏上理財產品！目前正規的一年期理財產品收益大體在4.5~5.5%之間，低的大體在4%，高的基本上能達到5.8~5.9%！作為地方商行，吸引資金，成本也要低一些，5.6%是正常的！

再來看一下它的風險範圍！5.6%的年收益，基本上處於，低風險（R2以下）和中高風險（R3以上）的分界分水嶺，交叉區域！但是憑經驗判斷，作為商業銀行，自行發行的理財產品，絕大多數為低風險，因此，有很大把握，判斷該產品，屬於低風險產品（R2，穩健型）！

與其他一些產品比較：目前五年期大單基本也達到5%！加上靠檔計息，綜合收益綜合利息可達近6%！一些靈活性強的短期集合理財，錢也將近5%！最近流行的創新靈活“存款”，100元起，存入起息就達4%以上，因此5.6%的一年內定期理財，如果是低風險，可以接受！

祝朋友們，理財，儲蓄，安全好收益！

理財產品肯定存在風險，要看產品說明書，看它的風險等級，沒辦法講靠譜還是不靠譜。

單從預期收益率來講，5.6％算是偏高一點的水平。根據統計資料，9月底銀行理財產品平均預期年化收益率只有4.57%。

從安全性角度來看，根據資管新規，新發行的銀行理財產品都應該不是保本的(個別除外)。

根據收益與風險成正比的基本原則，收益率高的理財產品其風險性會稍微高一些。理財產品5.6％的預期收益率，其風險等級應該R3以上。

預期收益率達到5.6％的，還有一種可能，即結構性存款。如果是結構性存款的話，本金不會有損失，能不能達到預期收益率不敢保證。

因此，建議題主仔細研讀理財產品說明書，找銀行理財經理進行投資者風險承受能力測評，看看該理財產品與自己的風險承擔能力是不是匹配。

我的答案是理財產品不管利率高與低，不管什麼銀行，沒有絕對的、百分之百可靠一說。自從國家規定銀行業機構不允許有剛性承諾兌付以後，各家銀行已經沒有了明確保證收益的理財產品，全部營銷非保本浮動收益的理財產品。

單從5.6%的年化收益率上看，還是正常理財產品的預期收益率。本來地方性銀行的利率就要比國有銀行的高一點，即使普通存款利率，五年定期存款利率就有銀行可以達到5.5%，所以說5.6%的理財產品預期收益率並不奇怪，銀行理財產品年化收益率在3.5——6%之間屬於正常範圍之內的收益。

即使國有銀行營銷的理財產品不是百分之百穩定、可靠的，而且預期收益率還略低於地方性銀行。要想讓理財產品安全穩定，不管國有銀行還是地方銀行應該做到以下幾點:

一是儘量購買銀行自己的理財產品。銀行自行研發的理財產品，理財經理更熟悉，更容易掌控，可以提供更全面更詳細的資訊。代理他行的理財產品，存在一些理解上的偏差，不瞭解、不熟悉會造成操作風險、營銷風險。

二是儲備相關理財產品的知識和經驗。初次購買理財產品的客戶，肯定不如購買多年的客戶有經驗。經驗有助於識別和化解理財風險，打造風險防控的第一道防線。為了更好地實現資金收益最大化，還是多積累一些理財方面的資料。

三是參照預購理財產品以前的案例。購買理財產品之前一定要讓理財經理多提供一些預購產品的案例，比照之前客戶購買的情況，特別是實際兌付的金額，是不是和預期收益有太大的差別。

個人比較贊同購買地方銀行的理財產品，不管理財產品還是普通存款，地方性銀行利率總是高於國有銀行，風險存在於所有銀行的所有產品，就看個人怎麼去防範風險和化解風險了。

可以從兩個方面考慮：

1.是不是正規的理財產品。理財產品說明書上有產品編碼，在中國理財網上查詢，能查到這個產品說明是正規的理財。現實中存在理財產品飛單（即理財經理私自銷售非銀行發行的理財）、保險當做理財售賣等情形，所以需要在中國理財網查詢，核實真假。

2.如此高的收益是不是有風險？理財產品分低風險、中低風險、高風險，收益越高，風險越大。年化5.6一般是中低風險，也有可能是高風險理財，具體要看產品說明。地方性銀行為了吸引客戶，一般都會推出收益率較高的理財產品。

3.總之，購買理財的時候要仔細看產品說明，結合自身風險承受能力進行購買。畢竟收益率不是衡量理財產品優劣的唯一指標。

如果確定是銀行理財的話，你又在擔心什麼呢！本金會出現風險，還是理財產品的預期收益太高了，覺得不靠譜！

說實話，這個還真有，只是比較少而已！比如，民營銀行（或地方商業銀行）的智慧儲蓄存款產品，屬於銀行標準類存款，受到《存款保護條例》的保障，50萬元以內（本金＋利息）100%賠付，安全可靠，持有期限越長、收益就越高，且資金可以實現隨存隨取、十分的方便靈活！

億聯銀行、藍海銀行、長江商業銀行皆有類似的產品銷售，50元以上即可購買，存款利率最高可達到5.45%（持有3年以上）！

如果連儲蓄存款都能達到5.45%的利率，那理財產品能達到5.6%的年化收益，也不算很高，可以接受！

無論透過什麼渠道購買的理財產品，我們都應該認真的對待，事關自己的資金安全。別以為在銀行購買的產品，就一定很安全，銀行“飛單”的事情還少麼，所有一定要慎重！

首先要分清，此款理財產品是銀行自營的、還是代銷的。這個比較簡單，一看合同、二看條款約定、三看公章（最重要）、四查詢（產品編碼網上核查）！

理財產品的性質。非保本浮動收益的理財產品，一定要注意其產品投向，如果主要投向固收類標的，產品本身的風險會相對較小！

5.6%的年化收益的構成。比如，結構性存款產品，預期年化收益由“保底收益＋浮動收益”組成，即使萬一產生風險，也能確保最低的收益！

一定要看產品合同，字小也得過目！如果遇到有歧義的地方，一定要問，哪怕是向別人請教，別盲目的輕信銀行工作人員，到時候理財變保險，那可就欲哭無淚了！

地方銀行理財產品5.6%收益率，是非常高的一個收益率，很少有銀行能夠提供這麼高的收益。要確認該產品是否可靠，有兩種方式，檢視理財產品說明書和檢視購買協議。

對於每一款銀行理財產品，都有對產品介紹的產品說明書，其內容對資金的用途，管理人，發行人都有描述。透過介紹，可以明確看出該理財產品的型別和基本情況。例如，管理人和發行人都是銀行本身，那麼是可靠的，該收益率能夠達成。

有些理財產品說明書描述的內容比較簡單，這個時候要檢視理財產品的購買協議才能確保可靠性。購買協議是經過律師稽核的合同，具有法律效應，故寫法謹慎，內容齊全，能夠完全確認產品可靠性。

對於一些銀行銷售員推銷的所謂高利率理財產品，有可能是保險理財產品，這種產品收益率通常低於銀行理財收益率。不是說不好，是該產品具備保險+理財雙功能，不一定適合所有人，所以要看清楚再購買。

另外，保險理財產品有10-15天猶豫期，實在擔心可以在猶豫期免費退款。

根據融360最新監測資料顯示，當前大多數銀行的中短期理財產品收益率僅有4%～4.5%之間，而長期理財產品的收益基本都是在5%左右吧。因此，題主說的地方銀行推出的5.6%年化收益率的產品相對來說，算是收益比較高的。

由於2018年以來，央行透過四次定向降準之後，使得市場資金面更加寬鬆。國內銀行理財產品及貨幣基金的收益率大都面臨著下降趨勢，即使是往往出現的“翹尾”因素，今年也不是很明顯。

尤其是2019年1月份，央媽就下調金融機構存款準備金率1個百分點，此次全面降準正式實施後，銀行自有資金趨向進一步寬鬆，這給銀行理財產品的市場收益帶來較大的下行壓力。大家可以想一想，在其他貨幣基金等收益率持續下降的情況下，很多人紛紛存入銀行或者選擇購買銀行理財產品，購買者越來越多、收益率下降在所難免了。

隨著央媽繼續降準或者降息通道的開啟，很多人都想透過選擇銀行長期理財產品實現較高收益的提前鎖定。於是，那些沒有金融衍生品交易資質的地方中小銀行，由於不具備發行結構性存款產品的機會，就失去了攬儲利器之一，因此只能在大額存單、定期存款和其他理財產品上大幅度提高收益。

不過，您提及的年化收益率5.6%的理財產品，其實比起目前很多銀行的理財產品預期年化收益率要高一點，但是也不算最高的，因為有些民營銀行的五年期定期存款利率都達到了5.45%呢！在當前的整體理財產品收益低迷情況下，推出5.6%的產品來吸金，這也是攬儲需要。

總之，在資管新規和理財新規相繼落地後，銀行保本型理財產品逐漸退場，淨值化和破剛兌將會成為今年的兩大趨勢，大家一定要提高自己的風險防範意識！

由於央行從去年開始連續多次降準，市場流動性有所緩解，從2019年2月到期理財產品收益情況觀察，保本型理財產品平均收益率為3.86%，非保本型理財產品平均收益率為4.3%，很顯然，銀行系理財產品收益呈現下滑趨勢。這裡需要糾正一下，理財產品與一般存款性質完全不同，其增值部分只能叫做收益，不能稱為利息。如果是預期年化收益率5.6%，按照當前收益與風險匹配，應該屬於中高風險類理財產品。

中高風險理財產品就不可靠嗎？也未必。其實，理財產品的風險高低主要與投資標的有著重要關聯，比如中低風險理財產品主要投資於債券和銀行存款等固收類標的，故其風險較小，收益較為穩定。而中高風險產品募集資金主要投資於非標資產，或者說投資佔比較大。比如結構性理財產品，將募集資金的一部分投資於固收類產品，以尋求本金的安全，而另一部分資金則與指數、利率、匯率、原油和期貨等金融衍生品掛鉤，以博取較高收益。因此，這種型別理財產品，本金安全性較高，但因收益率與衍生品掛鉤，所以收益波動較大，預期收益率5.6%但最終實際收益率可能3%或更低。因此，這類產品本身適合於穩健型投資者，即願意承擔一定風險，以博取較高收益。當然，對於保守型投資者來說，因為其對本金或收益風險的厭惡，故而並非適合。

從全行業銀行理財市場觀察，理財產品收益率的頭部恰好集中於地方性小銀行。與存款市場類似，由於城商行和農商行等地方性小銀行在品牌影響力，地域限制，客戶資源等方面的影響，與大型銀行存在明顯差距，故而只有以提高收益率來搶奪市場，以爭得一席之地，否則很難與大型銀行抗衡。

話又說回來，即使屬於中高風險產品，也並不代表風險一定會發生，只是一種理論上的可能性，對投資者的風險提示而已。儘管當前理財產品大多數屬於非保本浮動收益型理財產品，銀行不再剛性兌付，但不代表銀行可以隨意操作，置投資者利益而不顧。如今，理財產品已經成為各家銀行明星產品，吸金利器，不僅關乎資金來源渠道，更關係銀行的聲譽和招牌。運作的好，效果好，投資者獲利有保障，當然會有更好的口碑效應，資金可以源源不斷。反之，一旦出現大的風險，或嚴重影響投資者利益，誰還敢來？名聲沒了，招牌砸了，這是銀行最忌諱的事。

由此看來，年化收益率5.6%的理財產品並非可怕，至少本金安全性高，收益的波動是可能的，但只要屬於穩健型投資者，也是適合的。如果是純粹的保守型投資者，那就請謹慎投資。