這個問題回答起來比較複雜，我儘可能用大白話打幾個比方來說明。

不知道去年末今年初你有沒有玩過“百萬英雄”答題節目，當你贏得獎金，賬戶顯示餘額，這個錢在銀行賬戶上嗎？並沒有，只是一個虛擬金額，當你提現時，由公司賬戶上向你支付相應金額，打到你銀行卡上，而在公司賬戶上，並不會為每一個人或者這一部分金額單獨劃分一個“區域“或者賬戶。

“憑空”得來的獎金如此，支付寶類三方平臺的用客戶銀行卡轉入的也是如此，錢存在銀行卡會以活期存款形式給於活期利息，你的錢相當於轉入了平臺的公司活期存款賬戶，同時在平臺上以餘額顯示金額，但這部分錢並不會給與活期利息。

這一點支付寶比較人性化，餘額可以自動轉入餘額寶，以貨幣基金形式支付利息（收益）。

所以，所有的餘額在銀行賬戶都沒有呈現，或者說本質上沒有關係，只有當提現或者轉賬包括還信用卡時，才會從平臺的公司賬戶轉到銀行卡，而轉入時資金從使用者的銀行卡轉到公司賬戶，餘額只是這樣你的資金在平臺公司賬戶的一種呈現。

先說第三方支付平臺餘額（以支付寶為例）：

（1）場景：使用者在支付寶餘額透過繫結的銀行卡充值了100元，使用者可以透過該餘額進行消費轉賬發紅包提現等操作。

資金流：

（2）收款：使用者的農業銀行卡充值100元，看到的支付寶餘額100元，實則是虛擬的100元數字，這筆錢實際到支付寶在農業銀行開設的備付金賬戶，因網聯出現，支付寶與銀行斷直連了，這筆100元資金到的是網聯的銀行賬戶，相當於託管給了央行。

付款：當用戶使用餘額提現時，如提現100到農業銀行卡，該筆資金會從支付寶農業銀行備付金賬戶轉賬到使用者的農行賬戶，因網聯出現，現在該筆資金由網聯銀行賬戶轉賬到使用者的銀行賬戶。當A使用者使用餘額轉賬給B使用者的支付寶賬戶，實則只是資訊流的轉移，虛擬的數字，但支付寶會給這筆交易記賬同步到銀行，只有B使用者提現時，同上步驟

開展P2P業務得具備對應的資質，目前對此業務風控嚴格。有合規資質後，投資人的資金進入平臺，有資金沉澱，該筆資金會有資金存管方管理，平臺不能隨意動投資人的資金。