提前還款不合適，20萬，錢不算多，現在可能覺得有點壓力，但是以後錢的購買力會越來越差，到時候每月還的那些錢感覺很輕鬆就能省出來，就像我朋友一樣，五六年以前感覺還2000多覺得很多了，現在收入增加了，物價也上漲了，覺得還是還那些很值，關鍵是不會弄得自己家裡經濟很緊張

剛好也在考慮這個問題，以個人情況出發，感覺還是沒必要提前還款了。

由於題主自身情況沒有說清楚，所以首先假設題主是普通工薪階層，而會考慮提前還款，想來即使不算富裕，手頭也比較寬裕。按照貸款還有10年，剩餘本金20W，按照總的貸款年限為20年計算，大致推算了下題主的貸款情況（不一定準確，姑且看著玩）。

一、貸款情況

1、 等額本息：

總貸款年限20年（240個月），貸款金額35W，剩餘10年（120個月），每月按揭2290元，還至120期，剩餘本金21.5W。大致估算了下，剩餘利息大概是6W。

2、 等額本金

總貸款年限20年（240個月），剩餘10年（120個月），貸款金額40W，第121期按揭2438元，還至120期時，剩餘本金20W。大致估算了下，剩餘利息大概是5W。

二、不建議提前還貸的理由

1、 相比理財收益，利息並不多

可能有人會說5、6W的利息還不多嗎？但是要考慮到這是10年的總利息，如果平攤到每年，也就是年均5、6千的利息。看著還是感覺多？平攤到每個月也就是400-500元。最關鍵的問題就在於這個是持續緩慢的支出，而不像提前還款不一樣需要一次性拿出20W。

下面以回報率比較低，但是風險極低的購買國債來看。如果你現在手頭上有20萬元，收益是多少。

這是18年11月發行的國債，票面年利率是4.27%。算了下五年期的利息是42700元。如果以同一利率購買了兩次五年期的國債，利息也將達到85400元。而且這還是基本沒什麼風險的投資。而只要認真的理財，甚至找個好一點的理財產品，收益超過5%應該問題不大，能承受風險的話則有更多可能性。

2、 通貨膨脹引起的貨幣貶值

這點也是顯而易見的。簡單的回想下10年前的貨幣購買力，再看看如今的貨幣購買力，差距很大。查找了一下歷年的通貨膨脹率。

而2017年為7.5%，2018年資料沒找到，預測為5-7%。2019年預計4-6%。從這也可以很明顯的看到貨幣購買力的不斷下降。因此，只要還是把錢放家裡不斷貶值，合理理財，適當投資，總會比提前還款好的，畢竟每次還按揭時的貨幣都會更不值錢一點。

3、抗風險能力弱

既然買房又還貸到只剩10年，那麼想來年齡再小也不會太小了，生活總難免遇到些問題，無論是大人生病，小孩上學，做生意週轉或者家庭改善生活，什麼事情都離不開錢。這時候手上有錢，心裡不慌。不然真到急需用錢的時候，想借個20萬哪那麼容易。

以下是2019年銀行貸款利息：

五年以下貸款利息看著比房貸利息低，但是能不能貸到就兩說了，而且週期長。而如果沒有提前還款，而是購買相對靈活的理財產品，則方便許多。

綜合考慮，感覺還是沒必要提前還款，除非是急著買二套房之類的。

這個得看自己的貸款額和貸款年限了，如果貸款年限為三十年，在前十年幾乎已經把自己所有的貸款利息還清，剩下的大多為本金，就沒必要去提前還款了。銀行房貸利率4.9%左右，相對來說在各種貸款方面已經很低了！

首先你沒有說清你的情況

你是貸款多少年 ？你是等額本息還是等額本金？

現在貸款一般20年等額本息（每月還款一樣的）的比較多 那麼你已經還款過半了這樣提前還款其實已經不划算了，因為你前十年還款的利息是比較多的 本金比較少 還款期限已達百分之50的情況下 後面十年還的本金就比較多利息會越來越少，如果你有錢的話建議可以做其他投資或者是吧錢買成貨幣性基金或者長期定期這樣一年能受益百分之5左右 會比提前還款更划算！感謝朋友的邀請問題 上面是我的分析與看法

如果題主只有一套唯一的自住房產，想提前還掉供樓款，可以早點從心態上擺脫“欠款”的煩惱，這種情況比較支援提前還款。反正都是自住，早晚都要還。20萬沒有其它好的投資，放在銀行理財抵不了每月的月供，選擇提前還款是不錯的方式。 房子雖然是避風港，也是生活中的高消費品。

由於問題沒有說明貸款總年限，總的貸款金額。這裡可以大致先算一下賬：僅剩20萬的貸款，還有10年供樓期。可以看出房產應該是10年之前購買的。如果是首套房產，本市戶口，房貸利率應該是基準、或者八五折扣。假如總貸款是50萬，總供樓期是20年。每月供樓款近3300～3500左右。按照等額本息計算，利息、本金是對等的。如果提前還房貸，可以省下一筆利息。自住提前還款是很不錯的。

如果此房產是投資房產，主要以投資為目的。沒有必要還清。因為是投資房產，房子大多是出租，很少放空閒置。以收租金為主。目前的租賃市場，房產身處那一座城市，租金都不便宜。房子出租，比如房產座標一線城市，完全可以以租金抵供樓款，並且還有可能每月租金去掉月供，還有部分剩餘款。結果就是房產不僅不用自己供樓還有租金收。

題主如果是普通工薪階層，20萬說多不多，說少也不少。如果這20萬不先用來還貸，把它放在銀行理財產品上。按現如今的理財產品的利率，這20萬每月收益也不錯，風險可以自控。最關鍵的是，這還是兩全其美的方法。（分享觀點）！

我們先來分析一下為什麼大家會有提前還貸的想法。首先是可以少還一部分利息，其實對於現在大部分人選擇的30年房貸來說，我們還款的很大一部分資金其實是在還房貸產生的利息，大家會覺得提前還貸能讓自己少還一些利息，貸款還清以後也不用每個月惦記著還房貸了。其次是大家收入的增長讓手頭更加寬裕了，有提前還貸的能力，比如個體戶或者小商戶，在行情好時收穫頗豐，並且收入並不穩定，為了防止日後沒有收入導致斷貸，在手頭寬裕時提前進行還款。還有的人可能是因為房產抵押貸款需要將房子的貸款先還完，因為大部分地方近幾年的房價都在上漲，因此這樣操作可以讓手頭的流動資金增加。以上幾種情況應該可以囊括大部分提前還貸人的需求，但是提前還貸劃不划算呢？我們可以來嘮一嘮。 很多人不提倡提前還貸的原因主要是考慮到通貨膨脹，未來的錢會越來越不值錢，而房貸的還款壓力是會越來越小的，試想一下幾年前一個月6000元的房貸應該算很大的壓力了，但是放在今天來說，如果月供6000元就能擁有一套一線城市的房產，已經很划算了。再有就是每個家庭其實要具有一定的負債率才是健康的，房貸的利率相對於其他貸款來說算是低利率且高金額，是抵禦通貨膨脹很好的一個工具，從這個層面上來說，得出不提倡提前還房貸的結論。其實是否需要提前還貸需要多方面考慮，首先是如果你是一個特別保守的投資者，手頭並沒有可行的良好投資渠道，錢只會存銀行活期、定期，那麼提前還貸就十分有必要了，因為你手頭的資金並不能增值太多，而房貸的利息遠遠超過你手中資金增值的幅度。很多城市目前限購，如果有買二套房的需求，提前還貸也是必須的，能獲得購房資格或者說可以省下一筆錢。還有就是如果你像上文中提到的需要房產抵押貸款，那麼提前還貸就是必要的，因為這樣能給你帶來更多的現金流，這個就屬於高階玩法了。 提前還貸和不提前還貸各有各的好處，大家可以根據自己的需求和實際情況選擇，但是如果你屬於以下幾種情況的，那麼就不建議你提前還款了，因為非常不划算！1、 公積金貸款公積金貸款的利率遠低於商業貸款，且很多地方一輩子只能使用一次公積金貸款，這種時候如果提前還貸就非常不划算，因為就算將手頭的資金存入銀行理財產品，利息也能高於公積金貸款的利率。所以，如果你的房貸是公積金貸款的話，就不建議提前還貸了。2、 等額本金還款超過三分之一等額本金與等額本息相比，其實就類似於每個月都有部分提前還款，所以每個月還款以後都能減少一部分本金餘額，這樣越到後面要還的本金就越少，整個過程算起來要還的利息總額其實是要小於等額本息的。一般選擇等額本金的人在前期的還款壓力會大很多，越到後面壓力越小，如果你的房貸是等額本金，且還款超過了三分之一的話，剩下的房貸壓力其實已經小了很多，這種時候還款就非常不划算了。 說到這裡，想跟大家說的是，是否提前還貸還是要結合自身狀況理性選擇，不要聽風就是雨，多做做功課，瞭解房貸的政策，選擇對自己來說利益最大化的方式。

有剩餘的積蓄，又沒更好投資就還掉去。

意思就是如果有閒錢存銀行就不如還掉去。因為你房貸的利息比你存款的利息高。

經濟允許可以還，但隨著經濟發展，工資待遇提高，通貨膨脹，我覺得沒必要提前還清，畢竟現在20萬比10年後20萬值錢

並不合適，房貸只有拖得越久，現在還的越少越划算。具體原因可以看我釋出的《房貸這樣還，你會越來越富》這篇文章~

https://www.toutiao.com/i6644702611209454094/

欠了貸款機構的貸款，很多人會想辦法提前還清，畢竟貸款是需要支付利息的。說到提前還款，不少人以為只要把錢還進去就行了，其實提前還款還有很多不為人知的套路。

提前還款，會上徵信

提前還貸一般分為提前部分還貸，提前全部還貸這兩種方式。

從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，貸款機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些貸款機構會把提前還款資訊報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。

提前還款，要交罰息

提前還款是為了節省以後的利息，為什麼還要給貸款機構交罰息？

上一個問題提到了，提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了貸款機構的資金利用率，貸款機構會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率，如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於貸款機構來說算是一種補償金。

提前還款，無法再借

承上，借款人提前結束貸款合約已經屬於違約行為，對於這種行為，如果下次再找同樣的貸款機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金。而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途；

另外，很多網貸都不支援這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

什麼情況下可以提前還款？

如果小額貸款的利率很高的話，特別是俗稱的高利貸利滾利，建議大家選擇提前還款，雖然要支付一定的手續費，但是可以擺脫高利貸的控制。

或者你是一個不願意欠錢的人，如果你借錢以後每天都有心理負擔，一直盤算著怎麼才能還上這筆錢的話，還是趁手裡有錢的時候儘早還上吧，免得心裡不踏實。

什麼情況下無需提前還款？

房貸

買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

公積金貸款

同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低的3.25%。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

等額本金還款期已過1/3

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

還貸年限已經過半

現在的還款方式主要可以分為兩種，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款，按銀行等額本息的還款方式，如果貸款的年限過半，就意味著你已經將超過一半，甚至近80%的貸款利息都在前期的還款過程中償還了，剩下的月供中絕大多數也都是本金，所以在中後期提前還貸也是不划算的。

1、如果是想再次做房產等固定資產等購買居住或投資，需要再次貸款的情況，就需要把剩餘貸款還清，以便再次貸款。 2、手中有富裕資金，僅僅想提前還清房屋貸款的情況，鑑於還款期已經過半，無論是等額本金還是等額本息，提前還款節省房貸利息已經沒太大意義，還是繼續按照合同約定還貸為好。富裕資金可做其它理財投資等途徑使用。

合不合適看自己，算一下利率，你要是那些錢能生出超過利率產生的利息當然不提前，要是你多餘的錢都只能存銀行拿定期利息的就直接還了吧。

申請了貸款，成為了房奴，欠著銀行的錢，對於傳統的華人來說，常常都會感到壓力山大，當手裡有了多餘的錢後第一時間就想到把貸款提前還了，但是提前還款卻沒有這麼簡單，說還就還，提前還款的套路還深著呢。

提前還款的套路

1、提前還款，會上徵信

提前還貸一般分為提前部分還貸，提前全部還貸這兩種方式。從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，貸款機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些貸款機構會把提前還款資訊報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。

2、提前還款，要交罰息

提前還款是為了節省以後的利息，為什麼還要給貸款機構交罰息？上一個問題提到了，提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了貸款機構的資金利用率，貸款機構會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率，如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於貸款機構來說算是一種補償金。

3、提前還款，無法再借

承上，借款人提前結束貸款合約已經屬於違約行為，對於這種行為，如果下次再找同樣的貸款機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金，而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途。另外，很多網貸都不支援這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

二、什麼情況下可以提前還款？

如果小額貸款的利率很高的話，特別是俗稱的高利貸利滾利，建議大家選擇提前還款，雖然要支付一定的手續費，但是可以擺脫高利貸的控制。或者你是一個不願意欠錢的人，如果你借錢以後每天都有心理負擔，一直盤算著怎麼才能還上這筆錢的話，還是趁手裡有錢的時候儘早還上吧，免得心裡不踏實。

三、什麼情況下無需提前還款？

1.房貸買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

2.公積金貸款同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低的3.25%。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

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