只不過是這款理財產品的銷售渠道不一樣而已，從這兩種渠道購買的是同一款的理財產品，都是一款滿期收益率為6%的智慧存款。

除了渠道不同之外，其他方面都是一樣的，假如你通過京東金融APP購買，那麼還需要在京東金額的頁面裡面開通億聯銀行的電子銀行賬戶，通過億聯APP購買也是一樣的，同樣需要開通電子賬戶。

其他的都是一樣的，因為一種銀行存款不像一種商品一樣可能存在高低品質之分，銀行存款只要存入之後，理財者享受到的收益和風險都是一樣的，沒有什麼區別。

對億聯銀行來說，如果你從京東金融這個渠道購買，億聯銀行會給京東金融一定的渠道銷售費用，所以成本會增大，不過這對儲戶毫無影響。

這款智慧存款產品也是銀行存款類產品，同樣和其他的銀行存款類產品一樣符合《存款保險條例》保障的範圍和內容，在50萬元以內的本科和利息的賠償，一定會全額兌付。超過50萬元以上的存款本金和利息，會兌付50萬元。

由於6%的滿期收益率實在太高，再加上屬於億聯銀行屬於民營銀行，所以也應該考慮到本金的安全，首先存款金額一定不可以超過50萬元，為了避免利息和本金可能遭受到損失，那麼存款本金一定要低於50萬元，這樣才可以讓本金和對應的利息之和低於等於50萬元，完全保障本息的安全。

我計算了一下，假如你的存款本金是38.46萬元，那麼五年之後的本金和利息之和就是50萬元，無論這家銀行是否倒閉，你的本金和利息都不會收到影響。

所以在這家銀行的存款本金不要超過38.46萬元，才可以完全保障本金和利息的安全。

本質上沒有任何區別，都是同一個產品，只是通過不同渠道購買的而已！要知道，億聯銀行所推出的6%存款產品，不光可通過京東金融、億聯銀行APP購買，在陸金所、小米金融、蘇寧金融上都是可以購買的！

投資期限5年，1000元起投，可提前支取（只能一次性全額）、靠檔計息，其產品屬於標準的銀行存款，50萬以內（本金＋利息）可實現100%賠付！

只要持滿三年以上，即可享受最低5.72%的存款利率；持滿五年，其複合利率更是高達6%以上！這已經超過市場中絕大多數中、低風險理財產品的收益，受到市場極大的關注、也大大激發了投資者購買的熱情！

但反過來說，一旦購買了此款產品，至少應持滿三年以上，否則也是不划算的！我們從靠檔計息利率表中可以看出，產品持滿三年的利率最高只有3.77%，相當於基準上浮了37%而已，低於大部分銀行三年定期存款的利率；持有不足兩年，只有1.99%，還不如餘額寶的收益高（2.5%）；更何況，一般中、短期的理財產品，年化收益都是可達到4%以上呢！

無論是通過銀行自營的渠道（APP、銀行網點），還是第三方合作推廣平臺（京東金融、小米金融等），其本質上購買的都是同一款產品，只是通過不同渠道進行推廣銷售而已，其安全效能、收益標準都是完全一樣的！至於說區別，唯一不同的就是通過第三方合作平臺購買，億聯銀行需要額外支付一筆銷售服務費而已！

先說答案：二者開戶渠道不同，實際都是購買的億聯銀行的同一款存款產品，同樣受存款保險保障，50萬以記憶體款100%賠付。

2018年以來，智慧存款圈被億聯銀行的億聯智存以6%的滿期綜合年化利率刷屏

億聯智存是億聯銀行推出的一款五年期智慧存款，而億聯銀行作為民營銀行系的網際網路銀行，受制於一行一店經營模式，沒法像傳統銀行一樣通過線下物理網點吸出攬存，發展儲蓄業務。

得益於二股東美團點評強大的網際網路基因，其網際網路科技水平在民營銀行系雖然比不過微眾銀行和網商銀行，但也能位列第二梯隊。

億聯銀行億聯智存主要的開戶渠道有：自營渠道和三方合作渠道。

其實無論官方渠道也好，三方渠道也好，無非都是在億聯銀行進行個人身份證資訊核驗，並繫結一張我們個人的Ⅰ類銀行賬戶，並通過億聯銀行的鑑權，在億聯銀行開立出一個Ⅱ類虛擬電子賬戶，並在開立出一個億聯智存的儲蓄賬戶。

唯一的區別是官方渠道需要先註冊億聯銀行的手機銀行app賬戶，才能從其app內開立Ⅱ類戶，並且購買億聯智存產品；而非官方渠道僅需要核驗完成我們的身份證資訊和繫結銀行卡資訊即可完成開戶購買。

億聯智存的購買渠道雖然不同，但是本質都是在億聯銀行開立了虛擬Ⅱ類賬戶，賬戶存在於億聯銀行核心資料庫中，而非在其他渠道內。最終我們購買的都是億聯銀行的標準存款產品，可以按照國家監管要求，受存款保險保護，不同渠道存款安全性是一模一樣的。

無論在官方app內還是三方app內購買這款滿期綜合利率6%的存款，僅僅是購買渠道不同，但是實際安全性都是一樣的。

​京東金融是億聯銀行智慧存款產品的代銷機構，億聯銀行APP是銀行自己運營的產品銷售平臺，無論在哪個渠道購買6%的存款產品，最終購買的都是億聯銀行的智慧存款。因此本質上並沒有區別。

通過億聯銀行APP購買產品是直接與銀行發生業務關係，而通過京東金融APP購買產品可以說是間接發生業務關係。

但是就事論事，理論上來說應該是通過億聯銀行APP購買產品更加安全。原因很簡單，代銷有中間環節，出問題的可能性就會增加，有可能出現一種風險：您以為購買成功，實際上因為渠道原因並沒有成功。簡單的說就是資金挪用風險。

以上僅為理論！

不論從哪個平臺購買“億聯智存”這款產品都是安全的

“億聯智存”這款產品其實歸屬於定期存款中的智慧存款，既然本質上是銀行存款，那麼其安全性當然是毋庸置疑的，50萬以內的資金都會受到《存款保險制度》的保護，即便是銀行遭遇破產，也會全額賠付。

不論是從京東金融 APP 還是億聯銀行APP亦或者是小米金融之類的平臺購買，其本質上都是在向億聯銀行這個主體辦理智慧存款的業務，殊路同歸，所以安全性是一樣的。

億聯銀行究竟是什麼來頭，為什麼他能給出如此之高的存款利率？或許大家都會對於這個名不見經傳的銀行有點陌生。

億聯銀行是一家民營銀行，其性質其實與我們熟知的網商銀行、微眾銀行一樣，都受到“一行一店”規則的束縛，沒有辦法像傳統銀行那樣在全國各地設立眾多網點，只能夠利用網際網路的陣地開展業務。

公開資料顯示美團是億聯銀行背後的股東之一，依託於美團的流量和技術支撐，億聯銀行發展迅速，雖然體量上與背靠阿里、騰訊的網商銀行、微眾銀行還存在較大的差距，不過完全可以在民營銀行的第二梯隊拔得頭籌。

“億聯智存”其實是民營銀行為了和傳統銀行競爭，經過金融創新後得到的產物，他屬於智慧存款的範疇。

其資金運作模式是這樣的：億聯銀行把籌集的資金交給一個專業的第三方機構進行打理，第三方機構進行相應的投資理財操作，獲得盈利之後再以約定的本息返還給銀行。

第三方金融機構在這個環節中扮演了至關重要的角色，但是其資質和財務管理能力卻是不透明的，這也是智慧存款時常被福斯詬病的原因之一。

不過對於我們普通投資者來說也不需要擔心這麼多，有《存款保險制度》給我們兜底，我們還需要有什麼顧慮呢？

民營銀行的出現讓原本封閉的銀行體系開始有了一絲轉機，隨著競爭的不斷深入，我們有理由去相信在未來可以體驗到更好的金融服務，獲得更高的存款利率。

購買理財產品，進行資源配置時多了解一下產品，多問幾個為什麼這是很好的習慣，現在五花八門的金融騙局太多了，提高我們的防範意識是非常有必要的。

這個多簡單，肯定是京東金融上購買更安全了。首先你知道億聯銀行在哪嗎，你也只能通過百度搜索一下介紹而已，其次你通過京東金融，有問題了你可以找京東金融處理，幾十億的億聯銀行和幾百億的京東金融，你覺得誰更靠譜，最後，如果真出問題，京東金融會第一時間想辦法解決，他會考慮整體影響，億聯銀行也會，問題是處理問題的時間成本太高，拖你一年你也只能等待。

從京東金融APP和億聯銀行APP提供的產品資訊可知道，這款6%的存款對應的是同一個底層產品，即億聯智存（利添利A款），二者的安全性沒有本質差別。

首先，看看這塊產品出自的億聯銀行啥來頭？億聯銀行是一家剛成立不久的民營銀行，從億聯銀行股東可以看出，其股東之一是大家十分熟悉的美團，一出生就帶著濃濃的網際網路基因。

其次，這塊產品採用超高的利率推向市場，其目的顯而易見：搶使用者的同時，打響知名度。很多朋友之前可能都沒有聽說過億聯銀行，經過這次營銷，使得其名氣一下子起來了。6%的產品對應的是銀行存款，受銀行存款保險條例的保護，十分有競爭力。

億聯銀行擁有自己的APP，在其中上架了這塊6%高息存款產品。同時，為了更好的推廣這款產品，億聯銀行與京東金融合作，在京東金融平臺推出了同樣一款產品，本質上兩款產品沒有任何區別。這樣的策略在市場當中很常見，就像小米有自己的電商平臺，但小米也會和京東合作，在京東上面賣小米產品是一個道理。

億聯銀行這款6%高利率智慧存款產品，無論從京東金融購買還是億聯銀行自己的APP購買，對應的都是同一個存款產品，安全性方面也是相同的，只是銷售渠道不一樣。

首先，如果都是購買的億聯銀行發行的存款產品，那麼僅僅只是購買渠道的不同，本質並無不同。即一個是在第三方渠道京東金融購買，一個是在億聯銀行直買。最終對應的都是億聯銀行發行的存款產品，享受存款安全保障。安全性說的應該是存款產品的安全性，跟從哪個渠道購買並無關係。

第二，京東金融是第三方銷售渠道。雖然他們並不對產品的安全性負責，但通常他們也會對代銷的銀行產品進行稽核才會上線銷售。億聯銀行產品能夠在京東金融銷售，說明是通過了他們的風控稽核。京東金融作為一個頭部網際網路金融平臺，對自己的品牌聲譽應該還是重視的，不會輕易放大風險。

第三，這裡面除了關注存款安全以外，對於個人來說還要關注個人資訊保安。個人資訊保安在網際網路金融領域裡面已經成為焦點。2019年12月，國家網路與資訊保安通報中心釋出通報，公安機關在開展APP違法違規採集個人資訊集中整治中，多家銀行類金融APP上榜，這讓金融機構的資料安全與個人資訊保護問題引起了廣泛關注。

綜上所述，我們在APP上開展金融業務，除了關注資金安全以外，個人資訊保安也是應當引起重視的。否則APP使用者的個人隱私資訊一旦洩露，將帶來嚴重的安全隱患，如騷擾電話、資訊詐騙、惡意推銷、金融詐騙等，會嚴重損害APP使用者的利益。