負債能夠縮短我們與成功的距離，負債能夠幫助我們獲得擴大化的收益，合理的負債並不可怕，它是我們擴大資產的一種方式和途徑，因此不妨勇敢當“負翁”。

負債是進步，還是退步？

在美國，每10部車中，有9部是使用貸款來購買；在中國，每10部車中，只有1部採用了銀行貸款或是汽車金融貸款。

這個例子足以見出兩個國家對於貸款的不同態度。不過，事情正在發生著變化。

今年以來，美國的居民儲蓄率也有不斷上升的趨勢。而在中國這個儲蓄大國，相反的趨勢正在發生。

越來越多的人願意使用貸款來進行消費和投資，越來越多的“負翁”、甚至是百萬“負翁”正出現在我們的生活裡。

在大部分人的字典裡，負債仍然是一個貶義詞，是生活道路上的負擔。

“不到情不得已，絕不使用貸款”，“那些提前消費的，只不過是透支明天的財富”，他們這樣說。

“如果你想成為一個比別人更有錢的人，那麼並不是管好你的資產，而是極大地做大你的負債。”有人卻這樣說。

到底要不要做“負翁”？負債能給我們帶來什麼？

縮短與成功的距離

一種成功的模式是先積累，挖掘人生的“第一桶金”，待財富積累到一定的水準，我們去創業、去投資、去消費，這也是傳統思維中最基本的一種模式。

另外一種選擇是，在具備一定基礎的前提下，以負債的方式獲得更多的資本金，用他山之石來攻玉。

兩者相比，後者顯然要冒一些風險，但是如果在風險可控的基礎上，我們離成功的距離無疑可以縮短一些。

最為典型的例子莫過於創業。一直以來，充足的資本金似乎是創業者首先要具備的必要條件。

即使你有一項高科技的成果，正想創辦企業，將成果轉化為經濟效益；即使你有一個高利潤的專案，打算興辦工廠，藉機開創自己的事業；

即使你正看好某一行業，而你又有著豐富的從業經驗，很想自己單幹；即使你是什麼優勢也不具備的下崗工人，只是想開個小店自己養活自己……

因為同樣的一個問題擺在面前，手裡沒有足夠的創業資金。如果敢於嘗試，大膽當“負翁”，那麼極有可能，一個錦繡“錢”程就在你的面前。

享受生活同樣也是一種成功，適當的“寅吃卯糧”，花明天的錢，可以讓我們提前獲得物質的享受。

購房、購車、裝修甚至旅遊等等都可以透過負債來實現，在信用經濟越來越發達的今天，更多的負債工具也為我們所熟知：信用卡、分期付款裝修、汽車貸款、住房按揭貸款等等。

儘管“寅吃卯糧”是一種對明天的透支，但是適當的提前消費，在自己償還能力範圍之內的舉債，能夠讓我們的物質生活變得更加美好，更加積極的意義在於舉債也提高了我們生活的動力。

利用槓桿擴大收益

用別人的錢來賺錢，借雞生蛋，大部分收益卻可以納入自己的囊中，這是負債投資最核心的魅力。

通常來說，信用秘籍並不建議投資者們舉債投資，因為負債投資往往會對投資心態產生負面的影響，導致我們做出錯誤的投資決策。

不過，一些現成的負債投資工具不應當被忽視，利用這些負債投資工具，在控制風險的前提之下，可以充分發揮出槓桿的作用，以一當十，投資的收益也能夠隨之擴大化。

利用銀行貸款來進行房產投資就是一個最深入人心的例子。

支付一定比例的首付，以申請銀行貸款的方式擴大了投資的基數，對於銀行來說，他們收回的僅僅是固定的本息還款，而大部分的房產增值收益則屬於房產投資者。

“富爸爸”的作者羅伯特是個成功的房產投資者，他選擇房產投資的原因在於：“銀行不會輕易地借給你一千萬美金，可是當你投資房地產的時候，你支付10美元，銀行卻願意借給你90美元。”

正是負債，正是槓桿，這個工具為羅伯特帶來了巨大的財富。

市場創新也為我們負債投資創造了新的可能。對於投資經驗豐富、資金儲備較高的投資者們來說，可以選擇股指期貨，可以利用融資融券業務為自己借雞生蛋；

對於風險承受能力較高的投資者們而言，保證金產品、T+D延期交易機制為資金的槓桿效應提供了可能；對於大眾投資者們來說，則可以透過一些分級基金產品，找到負債投資的渠道和平臺。

做一個安全的“負翁”

負債能夠縮短我們與成功的距離，負債能夠幫助我們獲得擴大化的收益，合理的負債並不可怕，它是我們擴大資產的一種方式和途徑，因此不妨勇敢當“負翁”。

但是，勇敢的同時，我們也不要忘了做一個安全的“負翁”。

根據不同人群的收入水平、收入增長潛力以及年齡段，信用秘籍根據理財專家們建議制定出一個大致的負債比例合理範圍框架。

一般來說，對於一名25歲的年輕人來說，可以承受的最高負債比例為80%，負債還款額在收入中的佔比不應當超過40%；

對於一位35歲的人來說，資產負債比例最好不要超過70%，負債還款額最多能夠佔到收入的60%；而隨著年齡的增長，比如對一位45歲的中年人來說，資產負債比例要低於60%，負債還款額不應超過收入的45%。

只有保證這些引數在合理範圍之內，“負翁”才能夠做得安全。

對於“負翁”們來說，要特別注意貸款人的風險保障問題，用保險產品來進行風險保障是必須的配套。

西方國家之所以能讓貸款這種金融手段推廣，就是因為背後有保險配套。

常見的貸款保險配套產品有房貸險、意外險、定期壽險等等，這些產品的特點在於保費金額低，注重保障功能。

即使出現不測的意外時，也能夠保障“負翁”們的基本生活與家庭責任，保障“負翁”的資金鍊不會一下子崩潰而家庭崩盤，也不會讓辛苦賺來的財產被銀行拿走。

提要

堅守借貸兩大原則

舉債創業是神奇的工具，但務必妥善運用。這時應堅守借貸的兩大原則：

一是期望報酬率必須高於貸款利率；

二是在最壞的情況下，必須有足夠的現金還本付息。

從負翁變富翁，關鍵是要善於總結失敗原因，要不斷總結自己的過去，加之，多學習別人的成功經驗，再加上自己的不斷努力，以及，天時，地利，人和，要做到，幹一行，愛一行，並且，一定要堅持努力，勤奮到底，這樣才有成功的可能。財富的積累，就像是滾雪球一樣，剛開始很小，甚至沒有，這時一定要不斷努力，堅持，慢慢的就越滾越大了。所以要想成為你想要的好日子，就必須勤奮努力，認準了一定堅持下去，堅持就是勝利。

1.轉變觀念

學習用富人思維去思考如何讓錢為我們工作，而不僅僅是不假思索的滿足即時的慾望。

2.延遲滿足感

心理學家有一個研究，給四五歲的小孩子一塊糖，告訴他們，如果能忍住30分鐘不吃，等心理學家回來的時候就能得到兩塊糖。實驗的結果是，絕大多的小孩都得到了第二塊糖。

這在心理學上叫做“延遲滿足感”，能夠延遲自己滿足感的孩子（就是能熬過那30分鐘獲得第二顆糖的孩子），在成年後通常都會有更高的成就。

在我們進行消費的時候也一樣，學會延遲滿足感，對於所有消費，都先問一下自己：“這真的有必要嗎？”

當我們能拖延住自己的消費慾望時，就能省下很多不必要的開支。

3.學會投資

想要實現收入大於支出，實現財務自由，很多時候僅僅依靠每個月的工資是不夠的，我們需要學會投資理財，合理地分配我們的資產。

投資需要注意三點：

a.合理對抗風險，不把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡。

投資是會有風險的，不要盲目投資，在投資前儘量延遲決策時間，先合理規劃，比如你有10萬元，可以用一部分購買債券，一部分用於投資基金，再一部分用於投資股票。延遲決策，規劃好再行動，可以避免因為決策失誤而導致的不可挽回的損失。

b.投資自己

自我投資比任何方式的投資都要換算。努力提升自己的能力，讓自己擁有更多技能，或者在一個領域裡深耕，成為你所在領域裡的高手，從而提升工作收入。

c.估算收益再做決定

投資不單要看產生了什麼價值，也要看這些價值是否與你的需求匹配。比如你想要買車，在經濟允許的情況下你是買標緻307，還是要貸點款買拉風的寶馬呢？寶馬雖然酷炫，但如果你僅僅只是想要一步上下班的代步車的話，又何必要讓自己欠債呢？

從負翁變成富翁，首先要從觀念上進行轉變，其次在任何消費前都先問一問自己：“這真的有必要嗎”，最後要學會投資，學會延遲決策，以避免因決策失誤而導致的不可挽回的損失。

願我們都能擺脫負債的困擾，成為富翁！

從某種意義上說負翁不一定是窮人，有很多大富豪，大土豪都是負翁，他們有發達的商業頭腦，會借雞生蛋，利用扛杆來撬動更多財富，生意越做越大，所以你應該問如何從窮人變富翁，即使你這樣問了我也回答不了你，因為我也想

謝謝邀請！不知道您的這個負，負成什麼程度。我認為負分兩個方面，第一方面，經濟。第二方面，靈魂。拿我自己舉例子，我一度負到這兩個方面都沒了！17年，因為賭博，一系列大家能想到社會上的生活上的問題隨之而來，可以說是妻離子散，折騰了一陣，一個人出門打工，身上只剩下賣電腦剩下的400多塊錢。到了地方，拼了命想找一個工資高的活，奈何招聘季，自己也沒有什麼一技之長，眼下就要斷糧，沒地方住，壓力下，找了個飯店做服務生，不為別的，就為吃喝住，活下來。因為自己腿腳不錯，身上氣質也還可以，在飯店乾的還可以，工資一步一步漲得挺快，這麼說吧，每個月除了自己的夜宵(抽菸喝酒，當然都是飯店裡面客人剩下的)，可以給家裡孩子買奶粉和還一部分賬，因為自己志不在此，有了一點存款就從飯店走掉了。現在做教育行業，經濟有了很大改觀。這算不算從負變富(經濟上)。感情上，也是因為賭博，跟前親人朋友同事，都會去找他們借錢，最開始還給，後來甚至把我都拉黑了，可以想象，我這個人那個時候的形象，更深的(我只能做到不去打擾她，呵呵)。其實，講這麼多，我覺得面對，是最大財富，面對也是成全自己最大推動力！

就像很多人一樣,我認為我的經濟條件不是很好，我有一些我需要還的債,我有些想實現的目標.在經濟條件上向前邁進似乎不是那麼困難.喊出我想逃離債務的口號是很籠統的,卻沒有一個清晰的起點。但是讓你的經濟情況變得有條理不是不可能的。你只需要有一個起點。

　這些步驟是我的起點。它們也不僅僅是我的起點：這些是我的“回到基本”“在我不知道有其他事情做的時候工作”以及“努力去保持它”的任務。

　1、不要一開始就陷入債務中

　現在，我要告訴你這次我不會安一條一條的來說。所以它不是演講，而只是一個宣告。想成為一個的消費者最有效的方法就是按照預算消費，並且為購買大型商品而存錢。

　2、先付錢給自己

　如果你負債了，並且老是擔心債務人，那麼你很可能會忘記這麼做。但是，存上至少你收入的10%是非常重要的。事實是，如果你一直這麼做，那麼你的帳戶中就可能有足夠的錢來支付旅遊花費，那麼你就不會再要付信用卡的利息了。

　3、儘量多償還債款

　抵押以及其他貸款都可能會累計出很多利息。每個月多償還債務，我們就可以減少一些利息，長期以往就可以節省很多。

　4、使用現金

　我不能很好的控制信用卡消費。那麼我在可使用現金的場合，例如餐廳、加油站、以及超市時，一定要使用現金而不是刷信用卡或借記卡。支出現金能使你更加真切地感受自己的消費行為，此外，還可以便於你更好地掌握自己的經濟狀況，避免入不敷出的情形出現。

　5、每週轉存點錢

　我有一個在Simple

Dollar工作的朋友，特倫特，他每週都從開支中留出20美元並存到一個固定的賬戶。受他啟發，我決定每週拿出100元存起來——100美元其實不算多，它完全不影響我的日常生活質量。一年下來，我竟然存下了5200元——這都是每週轉存100元的功勞。

　6、待在家裡

　待在外面會使你花很多不必要的錢。上餐館會多花錢、逛商場也會多花錢、就連停在加油站你都有可能因為買零食而多花錢。你在外面就避免不了各種各樣的花銷，而留在家裡，你不但可以觀看免費娛樂節目，還能增進與家人的感情——多棒啊!

　7、拒絕宣傳手冊。

　他們對其新奇酷或促銷產品的宣傳很可能誘使你購買你用不著的東西。因此，從源頭上杜絕這類慫恿你買東西的宣傳資訊，能大大減少你的開支。

　8、列個“30天考驗”清單

　如果你因為衝動而想買一些不是特需要的東西，那麼你先把它放到“30天考驗”清單上。你的錢只能你買生活必需品，所

總之還是腳踏實地的幹吧，人的慾望太大了，只有自己的心裡去覺得付出和回報成正比的時候，那才是真正的富有，而不是一味地空想