刨去每月花銷後的資金分配

個人資金一半存活期

一半存股票

因為工作原因，無法每天觀看股票，我習慣定投 存進去的股票資金並不會隨即使用 當出現我所制定的買賣點時進行購銷。

我妻子的資金一半則選擇基金定投。

這是一個資金管理的問題，既然是資金管理，和基數也是有很大關係的。

在2011年時，我給我一個證券公司客戶設計過一套投資方案，他對於炒房、炒黃金沒什麼興趣。對股票追漲殺跌的興致很高。雖然成功率比較高，但是15年投資股市，總共盈利屈指可數。

2012年時，他有30萬資金，當時行情並不好。

我給他的建議是10萬塊用於股票超短線操作；剩餘20萬用於債券逆回購交易。這其實就是以20W資金鎖定固定收益，大約為4.5%（2012年逆回購利率年化大致在4.5%，現在已經下滑至2.7%附近）；然後10萬的資金只要年化虧損不超過9%，總體仍然是盈利的。一旦遭遇市場非理性殺跌，還可以抽調部分逆回購資金用於加倉。

長期關注過債券逆回購的朋友應該有個經驗：

除了週末以外，一般逆回購走高，尤其是大幅走高到5%以上時，股市往往是下跌的。

這是因為，債券逆回購利率顯示的是市場大宗資金的成本，如果資金成本大幅上升，比如到了月末、季末、年末時，在銀行考核的壓力之下，曾經出現過年化收益率超過100%的局面。資金成本上市，風險資金必然承壓。

利用這個規律，我客戶躲過了2013年6月錢荒，並在6月25日全部資金抄底，當天實現了20%的浮贏。

從2012年到2014年，客戶用這樣的策略，把30萬本金做到了75萬本金，如果您關注股市，就知道那段行情賺錢有多麼不易。（第一年10W股票+20W逆回購，盈利15W；第二年15W股票+30W逆回購，盈利20w；第三年25W股票+40W逆回購）。到2014年底，市場轉暖，上證指數重現站上3000點，改變了策略。最終在2015年5月份股票資產達到了105W，較2012年初實現了2.5倍的收益。

當然後面的故事也不能免俗，失去了逆回購這個鎖定倉位的法寶，客戶2015年股災損失慘重，也被腰斬。但相對應2012年的起始狀態，還是有近一倍的收益。

經此重挫之後，客戶有重新拾起我給他的配置方案。目前又回到巔峰附近。

舉這麼一個例子，只想說明資金管理的重要性。投資方案千千萬，風險管理不能亂。無論多麼看好一項投資，一定要留出一部分資金作為儲備，以備不時之需（加倉也罷，生活所需也罷）。投資的風險越高，籌備的資金要越多。

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我自己做職業投資人大幾年了，賺錢沒什麼問題但有時會比較費神。下半年考察了一個託管理財專案，目前部分資金在做GRM外匯託管，這個還是比較適合大眾投資者。沒有暴利也比較穩定，每月3%-15%的收益，存取款方便，不用自己操心，復投下來利潤還是挺不錯的。

沒錢的時候，想盡辦法拼死拼活掙錢，很累。有錢以後，怎麼讓錢生錢，多些財產性收益，更累。掙錢越掙越多，而理財有風險，運作不當，本都有可能賠進去，怎麼做比較好呢？

最近幾年，理財騙局層出不窮，有增無減，中老年人防範意識比較薄弱，被集資高回報誘惑，上當受騙血本無歸的事例非常多，必須高度警惕，遇事多和家人溝通，多打幾個問號，投資理財要把本金安全放在首位。

銀行定存及理財產品是最安全的理財方式，也是老年人的主要選項。中青年人理財，也必須至少考慮三分之一的比例，既安全，存取急用也方便。其餘三分之二，根據各人的風險承受能力和投資理財能力考慮購買基金，或進入股市操作，一般情況下期貨更難操作風險更大，還是遠離比較安全。

上面兩點是投資理財把握的基本原則。但要想獲取穩定較高收益，從近十年情況看，投資買房屬於最優選項，只要選準買入時機，基本是穩賺不賠，還有超預期的收益。

種種跡象表明，明年年初又將是一個投資買入的好時點，深圳周邊惠州、東莞、中山等市，上海周邊房價尚未大幅上漲的長三角城市，以及成都、武漢等一些新一線城市，均有較大的投資機會，把握得好，30%～50%的回報是有可能實現的。

總之，無論選擇什麼理財方式，都既要穩，又要準，一定看好了、看準了再去做，因為投資也沒有後悔藥可吃，損失的將是真金白銀。

謝謝邀請，請忽略我的建議，因為我就是一個屌絲創業者，目前收入，除去，房貸，生活開支，小孩子學費，喝酒，一年下來也就是幾萬而已，來年還要做應急開支的，現在的錢放銀行是沒有什麼利息的，多餘的錢一般放支付寶買點，買點短期年收益稍微高點的基金。現在錢真的很多的，可以投資醫療相關或者，教育培訓方面的，這些地方市場大，利潤空間相當的大。

這個涉及到資產配置的問題

保險時防禦型的產品，在身體健康的時候它的作用顯示不出來。但是，當出意外來臨的時候可能就能體現它的價值。普通家庭承受風險的能力很低，由此為自己和家人買一份保險是非常必要的。市場上面那麼多保險，紛亂繁雜，對於普通的人來說買兩種保險就行了，人身意外險和重大疾病保險。普通人重大疾病險買消費型就行，如果經濟較好，儲蓄型也行。

我們大多數人的錢都放在餘額寶，餘額寶底層對標的時貨幣基金，貨幣基金流動性很好。但時，貨幣基金的收益率很低，大該在2.3%左右。中國今年通貨膨脹率都在3%，因此，如果錢長時間不用放在餘額寶非常不划算的。餘額寶裡面有很多保險類、劵商類理財產品，一般都在4%左右。雖然收益率不算很高，相較於餘額寶還是不錯的。

當然，如果有人資金量在50萬左右，劵商的一些高階理財產品也是能夠達到5%以上的。信託產品更是可以達到8%以上。當然銀行理財也行，銀行理財產品一般時低於劵商的。

資金量在70萬左右，也可以考慮做房地產投資。投資一二線城市房產，也能給你帶來不錯的收益。但是，房產有一個缺點就是流動性太差，適合長期投資。如果時短期投資的話，房地產不適合。

如果有相關專業知識，可以拿出一部分錢買股票，進行股票投資。股票對於普通人來說屬於高風險的投資。因此，投資股票一定要謹慎。市場上面所謂的專家，99%的都是騙子，也不要相信劵商分析員的研究報告，賣方几乎很少看空股票。如果要買股票，儘量買消費類，科技類，金融類的龍頭股票。如果沒有股票相關知識，你就直接買一些ETF基金，這些都是很不錯的選擇。

對於普通人來說，保險是必備的。在次基礎上，大部分的錢買一些固定收益類產品，少部分錢投資股市或者基金。如果資金量稍微大點，買點一二線城市的房產也是一個不錯的選擇。

現在是一個逐漸趨向壟斷的年代，金融的，房產的，網路的，健康的等等，各個產業在壟斷，人才也在集中，但是窮人還是有途徑讓自己的財富增值的，理財和投資股票就是很好的途徑，普通大眾應該積極參與時代給與的紅利

我是上班族，靠打理工資收入來獲得額外理財收益。錢少就固定儲蓄及提升自己，升職加薪後也積累了一部分錢後，開始投資理財，打造睡後收入。

每個上班族都是從剛步入職場薪水低開始做起，慢慢的透過努力工作獲得升職加薪，有錢了同時也能夠承受一定風險，開始關注投資理財，最後變成理財小能手。

我以前是怎麼過來的，分成三個階段：

十幾年前剛參加工作，一個月底薪才650元，加上加班費總共就850元，這時唯一能做的是強制儲蓄，每月工資一發就固定存一年定期300元，這樣一年下來就有3600元。

很多人都是等到把工資花到剩下多少存多少，也有人說等存夠一萬再一起去銀行存個定期，結果幾年了也沒能存到一萬塊錢，也有的直接月光甚至還不夠花。

因此，要杜絕此類現象就要做到強制儲蓄，推遲享受，就當自己工資就那麼多，時間久了你就養成了存錢的好習慣。

工作初期就像一張白紙，你想在上面塗鴉還是畫一副美麗的圖畫，取決於你的內心。好好上班是一天，消極怠工是一天，我們為什麼不選擇好好工作，獲得晉升。

只要獲得晉升，薪水自然水漲船高，這樣你就有更多的錢透過儲蓄存起來。

當銀行存款積累到一定數額後，我開始轉為網路理財，我用的是支付寶。這時每月工資一發就轉入餘額寶，再透過餘額寶購買定期理財產品，收益比銀行存款要高些，另外也開通了基金定投也取得了不錯的收益，有興趣的朋友可以去看看我往期的問答，裡面有詳細介紹這邊就不湊字數了。

總之，錢少有錢少的理財方法，不能以錢少為藉口拒絕理財。理財是讓工薪階層獲得被動收入的主要途徑之一，當升職加薪到達一定瓶頸時投資理財就會為你源源不斷的創造收益。

我工作的工資收入除了生活的餘錢，從來不投資運作股市，也不入股做生意，只是十年前買了一套按揭住房不貴，後來小孩他覺得位置離上班遠了，我賣了此房除了補助小孩買房一部分錢外，把所有餘額都存銀行五年期利息高。我和妻子倆退休了，退休工資已用不完。這樣存在銀行的錢和利息，以作有事備用金。這樣比較安全可靠，無任何風險，對身心健康有好處。

我們錢都是被社會融資，宣傳給高回報，對融資單位騙的分文不剩，現在都成窮光蛋了，苦不堪言吶，有錢哪都別投了，就放在家裡做著看吧，就算賺了。